Reguliavimo technologijos: automatizuota atitiktis pasauliniame kontekste

Šiandieninėje vis sudėtingesnėje ir labiau susietoje pasaulinėje rinkoje verslas susiduria su nuolat besikeičiančiais reguliavimo reikalavimais. Šių taisyklių laikymasis gali būti brangus, daug laiko reikalaujantis ir kupinas klaidų procesas. Reguliavimo technologijos (RegTech) tapo galingu sprendimu, pasitelkiančiu technologijas siekiant supaprastinti ir automatizuoti atitikties procesus, sumažinti riziką ir padidinti efektyvumą.

Kas yra reguliavimo technologijos (RegTech)?

RegTech apima platų technologijų spektrą, kurios automatizuoja ir tobulina reguliavimo procesus. Jomis siekiama spręsti tokius iššūkius kaip:

• Duomenų valdymas: didžiulių duomenų kiekių, reikalingų atitikčiai užtikrinti, rinkimas, saugojimas ir valdymas.
• Ataskaitų teikimas: tikslių ir savalaikių ataskaitų rengimas reguliavimo institucijoms.
• Stebėjimas: nuolatinis sandorių ir veiklos stebėjimas dėl atitikties pažeidimų.
• Rizikos valdymas: reguliavimo rizikų nustatymas, vertinimas ir mažinimas.
• Tapatybės patvirtinimas: klientų ir darbuotojų tapatybės tikslumo ir galiojimo užtikrinimas.

RegTech sprendimai naudoja tokias technologijas kaip dirbtinis intelektas (DI), mašininis mokymasis (ML), blokų grandinė, debesų kompiuterija ir robotizuotas procesų automatizavimas (RPA), siekiant automatizuoti rankines užduotis, pagerinti duomenų tikslumą ir patobulinti reguliavimo ataskaitų teikimą.

Pagrindinės sritys, kuriose RegTech kuria vertę

1. „Pažink savo klientą“ (KYC) ir pinigų plovimo prevencija (AML)

KYC ir AML taisyklės yra labai svarbios siekiant užkirsti kelią finansiniams nusikaltimams. RegTech sprendimai automatizuoja tapatybės patvirtinimą, klientų deramą patikrinimą ir sandorių stebėjimą. Pavyzdžiui:

• Automatizuotas tapatybės patvirtinimas: DI pagrįsto veido atpažinimo ir dokumentų patikrinimo naudojimas siekiant akimirksniu ir nuotoliniu būdu patvirtinti klientų tapatybes. Tai ypač vertinga besivystančiose rinkose, kur prieiga prie tradicinių tapatybės dokumentų gali būti ribota. Apsvarstykite scenarijų Indijoje, kur skaitmeniniai KYC procesai, pagrįsti RegTech, žymiai išplėtė finansinę įtrauktį, leisdami nuotoliniu būdu įdarbinti klientus kaimo vietovėse.
• Sandorių stebėjimas: ML algoritmų taikymas siekiant aptikti įtartinus sandorius ir pažymėti galimas pinigų plovimo veiklas. Pavyzdžiui, bankai Singapūre naudoja RegTech, siekdami sustiprinti savo AML pajėgumus ir laikytis Singapūro pinigų institucijos taisyklių.
• Sankcijų patikra: automatinis klientų ir sandorių tikrinimas pagal sankcijų sąrašus, kuriuos tvarko tarptautinės organizacijos, tokios kaip Jungtinės Tautos, ir vyriausybinės agentūros, tokios kaip JAV Užsienio turto kontrolės biuras (OFAC).

2. Duomenų privatumas ir BDAR atitiktis

Bendrasis duomenų apsaugos reglamentas (BDAR) ir panašūs duomenų privatumo įstatymai visame pasaulyje (pvz., Kalifornijos vartotojų privatumo aktas (CCPA), Brazilijos Bendrasis duomenų apsaugos įstatymas (LGPD)) reikalauja, kad organizacijos apsaugotų asmens duomenis ir užtikrintų atitiktį griežtiems duomenų tvarkymo reikalavimams. RegTech sprendimai padeda įmonėms:

• Automatizuoti duomenų atradimą: nustatyti ir susieti asmens duomenis įvairiose sistemose ir vietose.
• Valdyti sutikimą: gauti ir valdyti klientų sutikimą duomenų tvarkymo veiklai.
• Užtikrinti duomenų saugumą: įgyvendinti saugumo priemones, skirtas apsaugoti asmens duomenis nuo neteisėtos prieigos ir pažeidimų.
• Palengvinti duomenų subjektų teisių įgyvendinimą: laiku ir reikalavimus atitinkančiu būdu atsakyti į duomenų subjektų prašymus (pvz., prieigos, taisymo, ištrynimo).

Pavyzdžiui, Europos el. prekybos įmonė gali naudoti RegTech platformą, kad automatizuotų BDAR atitiktį, valdydama klientų sutikimus, stebėdama duomenų tvarkymo veiklą ir generuodama ataskaitas duomenų apsaugos institucijoms.

3. Reguliavimo ataskaitų teikimas

Reguliavimo ataskaitų teikimo reikalavimų vykdymas gali būti didelė našta verslui. RegTech sprendimai automatizuoja reguliavimo ataskaitų rinkimą, patvirtinimą ir pateikimą. Pavyzdžiai:

• Automatizuotas ataskaitų generavimas: automatinis ataskaitų generavimas reikiamu formatu ir jų pateikimas reguliavimo institucijoms. Pavyzdžiui, finansų įstaigos Jungtinėje Karalystėje naudoja RegTech, kad atitiktų Finansų priežiūros tarnybos (FCA) ataskaitų teikimo reikalavimus.
• Duomenų patvirtinimas ir suderinimas: reguliavimo ataskaitose naudojamų duomenų tikslumo ir nuoseklumo užtikrinimas.
• Audito seka: visų ataskaitų teikimo veiklų išsamios audito sekos palaikymas atitikties tikslais.

Daugelis jurisdikcijų, įskaitant Australiją su jos APRA taisyklėmis, reikalauja specifinių ataskaitų formatų, kuriuos RegTech gali supaprastinti.

4. Prekybos priežiūra

RegTech sprendimai pagerina prekybos priežiūrą stebėdami prekybos veiklą dėl piktnaudžiavimo rinka, prekybos viešai neatskleista informacija ir kitų reguliavimo pažeidimų. Jie naudoja DI ir ML, kad aptiktų įtartinus modelius ir anomalijas, teikdami įspėjimus atitikties pareigūnams tolesniam tyrimui. Apsvarstykite:

• Stebėjimas realiuoju laiku: nuolatinis prekybos veiklos stebėjimas dėl įtartinų modelių.
• Įspėjimų valdymas: įspėjimų apie galimus pažeidimus generavimas ir atitikties pareigūnams skirtų įrankių, skirtų jiems tirti, teikimas.
• Istorinė analizė: istorinių prekybos duomenų analizė siekiant nustatyti tendencijas ir modelius, kurie gali rodyti piktnaudžiavimą rinka.

Vertybinių popierių reguliavimo institucijos visame pasaulyje vis labiau pasikliauja RegTech stebėdamos rinkos veiklą ir vykdydamos taisykles.

5. Tiekimo grandinės atitiktis

Etinės ir reguliavimo atitikties užtikrinimas sudėtingose pasaulinėse tiekimo grandinėse kelia vis didesnį susirūpinimą. RegTech sprendimai gali padėti organizacijoms stebėti ir kontroliuoti tiekėjų veiklą, užtikrinant atitiktį darbo įstatymams, aplinkosaugos taisyklėms ir kitiems standartams. Jie gali:

• Tiekėjų deramas patikrinimas: tiekėjų praeities patikrinimų ir rizikos vertinimų atlikimas.
• Tiekėjų veiklos stebėjimas: tiekėjų atitikties atitinkamiems reglamentams ir standartams stebėjimas.
• Skaidrumo užtikrinimas: tiekimo grandinės matomumo suteikimas siekiant nustatyti ir spręsti galimas rizikas.

Pavyzdžiui, tarptautinė drabužių kompanija gali naudoti RegTech, kad stebėtų savo tiekėjus besivystančiose šalyse, užtikrindama atitiktį darbo įstatymams ir aplinkosaugos standartams.

Automatizuotos atitikties su RegTech privalumai

RegTech sprendimų įgyvendinimas automatizuotai atitikčiai suteikia daug privalumų:

• Padidėjęs efektyvumas: rankinių užduočių automatizavimas sumažina laiką ir išteklius, reikalingus atitikčiai.
• Sumažintos išlaidos: atitikties procesų supaprastinimas sumažina veiklos išlaidas ir baudų bei sankcijų riziką.
• Pagerintas tikslumas: automatizuotos sistemos sumažina žmogiškosios klaidos riziką ir užtikrina duomenų tikslumą.
• Patobulintas rizikos valdymas: stebėjimas realiuoju laiku ir duomenų analizė leidžia organizacijoms efektyviau nustatyti ir sumažinti reguliavimo rizikas.
• Didesnis skaidrumas: RegTech sprendimai suteikia aiškią visų atitikties veiklų audito seką, pagerindami skaidrumą ir atskaitomybę.
• Mastelio keitimas: RegTech sprendimai gali lengvai prisitaikyti prie besikeičiančių augančių įmonių poreikių.
• Geresnis sprendimų priėmimas: duomenimis pagrįstos įžvalgos leidžia priimti geriau informuotus sprendimus, susijusius su reguliavimo atitiktimi.

RegTech įgyvendinimo iššūkiai

Nors RegTech suteikia didelių pranašumų, su jos įgyvendinimu susiję ir tam tikri iššūkiai:

• Duomenų integravimas: RegTech sprendimų integravimas su esamomis sistemomis gali būti sudėtingas ir daug laiko reikalaujantis. Organizacijoms gali tekti investuoti į duomenų valymą ir standartizavimą, siekiant užtikrinti suderinamumą.
• Senos sistemos: senesnės sistemos gali būti nesuderinamos su moderniais RegTech sprendimais, todėl gali prireikti jas atnaujinti arba pakeisti.
• Duomenų privatumo problemos: įgyvendinant RegTech sprendimus reikia atidžiai apsvarstyti duomenų privatumo taisykles ir saugumo priemones.
• Kvalifikuotų specialistų trūkumas: organizacijos turi samdyti arba apmokyti specialistus, turinčius įgūdžių įgyvendinti ir valdyti RegTech sprendimus. Tai ypač aktualu regionuose, kuriuose trūksta talentų technologijų ir atitikties srityse.
• Reguliavimo neapibrėžtumas: reguliavimo aplinka nuolat keičiasi, todėl gali būti sunku pasirinkti ir įdiegti RegTech sprendimus, kurie išliks atitinkantys reikalavimus ilgainiui.
• Įgyvendinimo kaina: pradinės investicijos į RegTech sprendimus gali būti didelės, ypač mažoms ir vidutinėms įmonėms (MVĮ).

Pagrindiniai aspektai renkantis RegTech sprendimą

Renkantis RegTech sprendimą, organizacijos turėtų atsižvelgti į šiuos veiksnius:

• Specifiniai reguliavimo reikalavimai: įsitikinkite, kad sprendimas atitinka specifinius reguliavimo reikalavimus, susijusius su jūsų pramone ir geografine vieta. Universalus požiūris retai pasiteisina.
• Mastelio keitimas: pasirinkite sprendimą, kuris galės prisitaikyti prie jūsų ateities poreikių, augant jūsų verslui ir keičiantis reguliavimo reikalavimams.
• Integracijos galimybės: įsitikinkite, kad sprendimą galima sklandžiai integruoti su jūsų esamomis sistemomis. Apsvarstykite API galimybes ir palaikomus duomenų formatus.
• Duomenų saugumas: patikrinkite, ar sprendimas turi patikimas saugumo priemones, skirtas apsaugoti jautrius duomenis. Ieškokite sertifikatų ir atitikties atitinkamiems duomenų privatumo standartams.
• Patogumas vartotojui: pasirinkite sprendimą, kuris yra lengvai naudojamas ir reikalauja minimalių apmokymų. Patogi sąsaja pagerins priėmimą ir efektyvumą.
• Tiekėjo reputacija ir palaikymas: pasirinkite patikimą tiekėją, turintį įrodytą patirtį ir puikų klientų aptarnavimą. Patikrinkite atsiliepimus ir rekomendacijas.
• Bendra nuosavybės kaina: apsvarstykite bendrą nuosavybės kainą, įskaitant įgyvendinimo išlaidas, licencijų mokesčius ir nuolatines priežiūros bei palaikymo išlaidas.

RegTech ateitis

RegTech ateitis yra šviesi, tikimasi nuolatinės inovacijos ir pritaikymo įvairiose pramonės šakose. Pagrindinės tendencijos, formuojančios RegTech ateitį, apima:

• Padidėjęs DI ir ML naudojimas: DI ir ML vaidins vis svarbesnį vaidmenį automatizuojant atitikties procesus, aptinkant anomalijas ir prognozuojant rizikas.
• Blokų grandinės technologija: blokų grandinė gali padidinti skaidrumą ir saugumą reguliavimo ataskaitų teikimo ir duomenų valdymo srityse.
• Debesų kompiuterija: debesų pagrindu veikiantys RegTech sprendimai siūlo mastelio keitimą, lankstumą ir ekonomiškumą.
• Robotizuotas procesų automatizavimas (RPA): RPA gali automatizuoti pasikartojančias užduotis, leisdamas atitikties specialistams susitelkti į strategiškesnes veiklas.
• Dėmesys realaus laiko atitikčiai: RegTech sprendimai vis labiau leis stebėti atitiktį realiuoju laiku, leisdami organizacijoms greičiau reaguoti į reguliavimo pokyčius.
• Bendradarbiavimas ir informacijos mainai: RegTech platformos palengvins bendradarbiavimą ir informacijos mainus tarp organizacijų ir reguliavimo institucijų.
• Plėtra į naujas pramonės šakas: RegTech plečiasi už finansinių paslaugų ribų į kitas pramonės šakas, tokias kaip sveikatos apsauga, energetika ir gamyba.

RegTech pavyzdžiai pasaulyje

• Jungtinė Karalystė: FCA aktyviai skatino RegTech pritaikymą per tokias iniciatyvas kaip „Regulatory Sandbox“, kuri leidžia įmonėms testuoti inovatyvius RegTech sprendimus kontroliuojamoje aplinkoje.
• Singapūras: Singapūro pinigų institucija (MAS) pradėjo įvairias iniciatyvas, skirtas remti RegTech plėtrą ir pritaikymą, įskaitant dotacijas ir reguliavimo „smėlio dėžes“.
• Australija: Australijos prudencinio reguliavimo institucija (APRA) skatina naudoti RegTech, siekiant pagerinti reguliavimo atitiktį ir rizikos valdymą finansinių paslaugų pramonėje.
• Europos Sąjunga: Europos bankininkystės institucija (EBA) tiria RegTech naudojimo galimybes, siekdama pagerinti reguliavimo ataskaitų teikimą ir priežiūrą.
• Jungtinės Valstijos: Įvairios JAV reguliavimo agentūros, įskaitant Vertybinių popierių ir biržų komisiją (SEC) ir Finansų pramonės reguliavimo instituciją (FINRA), naudoja RegTech, siekdamos pagerinti rinkos priežiūrą ir vykdymą.

Visame pasaulyje reguliavimo institucijos vis labiau priima RegTech, siekdamos pagerinti savo priežiūros pajėgumus ir skatinti inovacijas finansinių paslaugų pramonėje. Šis bendradarbiavimo požiūris tarp reguliavimo institucijų ir privataus sektoriaus yra būtinas norint puoselėti gyvybingą ir reikalavimus atitinkančią ekosistemą.

Išvada

Reguliavimo technologijos revoliucionizuoja atitiktį automatizuodamos procesus, gerindamos duomenų tikslumą ir tobulindamos rizikos valdymą. Kadangi reguliavimo aplinka ir toliau keičiasi, RegTech taps vis svarbesnė verslui, veikiančiam pasaulinėje aplinkoje. Priimdamos RegTech sprendimus, organizacijos gali sumažinti išlaidas, pagerinti efektyvumą ir užtikrinti atitiktį sudėtingiems ir nuolat kintantiems reglamentams, leisdamos joms susitelkti į savo pagrindinius verslo tikslus. Investavimas į tinkamą RegTech sprendimą nebėra pasirinkimas, o būtinybė tvariam sėkmingam veikimui šiuolaikinėje reguliavimo aplinkoje.