RegTech: atitikties automatizavimas pasauliniu mastu

Šiandieniniame tarpusavyje susijusiame ir griežtai reguliuojamame pasaulyje įmonės susiduria su vis sudėtingesniais atitikties iššūkiais. Efektyviam šių iššūkių įveikimui reikalingas strateginis požiūris, kuris pasitelkia technologijas procesų supaprastinimui, išlaidų mažinimui ir rizikos minimizavimui. Būtent čia į pagalbą ateina „RegTech“, arba reguliavimo technologijos. „RegTech“ reiškia technologijų naudojimą atitikties procesams automatizuoti ir tobulinti, leidžiant organizacijoms efektyviau naršyti sudėtingame įvairių jurisdikcijų reglamentų tinkle.

Kas yra „RegTech“ ir atitikties automatizavimas?

„RegTech“ apima įvairias technologijas, skirtas spręsti reguliavimo reikalavimus įvairiose pramonės šakose, įskaitant finansus, sveikatos apsaugą ir gamybą. Šios technologijos automatizuoja tokias užduotis kaip:

• Pažink savo klientą (PSK) ir pinigų plovimo prevencija (PPPP): klientų tapatybės tikrinimas ir įtartinų sandorių nustatymas.
• Reguliavimo ataskaitų teikimas: ataskaitų rengimas ir teikimas reguliavimo institucijoms.
• Atitikties stebėjimas: nuolatinis taisyklių ir politikos laikymosi stebėjimas.
• Rizikos valdymas: reguliavimo rizikos nustatymas, vertinimas ir mažinimas.
• Duomenų privatumas ir apsauga: atitikties užtikrinimas duomenų privatumo reglamentams, tokiems kaip BDAR ir CCPA.

Atitikties automatizavimas yra „RegTech“ posistemė, kuri konkrečiai orientuota į su atitiktimi susijusių užduočių ir procesų automatizavimą. Tai apima programinės įrangos ir kitų technologijų naudojimą, siekiant pakeisti rankinius, daug darbo reikalaujančius procesus automatizuotomis darbo eigomis, mažinant klaidų skaičių ir didinant efektyvumą.

„RegTech“ diegimo varomosios jėgos

Didėjantį „RegTech“ sprendimų diegimą skatina keli veiksniai:

• Didėjantis reguliavimo sudėtingumas: reglamentų skaičius ir sudėtingumas nuolat auga, todėl organizacijoms sunku neatsilikti.
• Didėjančios atitikties išlaidos: rankiniai atitikties procesai yra brangūs, reikalauja daug laiko ir yra linkę į klaidas.
• Technologinė pažanga: dirbtinio intelekto (DI), mašininio mokymosi (MM) ir debesų kompiuterijos pažanga padarė „RegTech“ sprendimus galingesnius ir prieinamesnius.
• Didesnio skaidrumo poreikis: reguliavimo institucijos ir suinteresuotosios šalys reikalauja iš organizacijų didesnio skaidrumo ir atskaitomybės.
• Globalizacija: keliose šalyse veikiančios įmonės susiduria su sudėtingu, vienas kitą dengiančiu ir kartais prieštaraujančiu reglamentų tinklu.

„RegTech“ ir atitikties automatizavimo privalumai

„RegTech“ sprendimų diegimas organizacijoms suteikia daugybę privalumų:

1. Padidintas efektyvumas ir produktyvumas

Atitikties procesų automatizavimas atlaisvina vertingą laiką ir išteklius, leisdamas darbuotojams sutelkti dėmesį į strategiškesnes veiklas. Pavyzdžiui, automatizuoti PSK procesai gali žymiai sutrumpinti naujų klientų priėmimo laiką.

Pavyzdys: tarptautinis bankas Europoje įdiegė automatizuotą PSK sprendimą, sumažindamas vidutinį naujų verslo klientų priėmimo laiką nuo kelių savaičių iki kelių dienų.

2. Sumažintos išlaidos

„RegTech“ sprendimai gali žymiai sumažinti atitikties išlaidas automatizuojant užduotis, minimizuojant klaidas ir didinant efektyvumą. Tai apima darbo sąnaudų, baudų už neatitiktį ir su rankiniais procesais susijusių išlaidų mažinimą.

Pavyzdys: finansų institucija Azijoje sumažino savo PPPP atitikties išlaidas 30 %, įdiegusi DI pagrįstą sandorių stebėjimo sistemą.

3. Pagerintas tikslumas ir sumažintas klaidų skaičius

Automatizuotos sistemos yra mažiau linkusios į žmogiškąsias klaidas nei rankiniai procesai, todėl duomenys yra tikslesni ir atitikties pažeidimų skaičius mažesnis. Tai ypač svarbu tokiose srityse kaip reguliavimo ataskaitų teikimas, kur tikslumas yra kritiškai svarbus.

Pavyzdys: JAV įsikūrusi sveikatos priežiūros paslaugų teikėja įdiegė „RegTech“ sprendimą HIPAA atitikčiai automatizuoti, taip sumažindama duomenų pažeidimų riziką ir užtikrindama tikslų ataskaitų teikimą.

4. Pagerintas rizikos valdymas

„RegTech“ sprendimai gali padėti organizacijoms efektyviau nustatyti, vertinti ir mažinti reguliavimo riziką. Nuolat stebėdami atitiktį ir teikdami įžvalgas realiuoju laiku, šie sprendimai leidžia organizacijoms aktyviai spręsti potencialias problemas, kol jos neįsisenėjo.

Pavyzdys: pasaulinė investicinė įmonė naudoja „RegTech“ platformą reguliavimo pokyčiams skirtingose jurisdikcijose stebėti, o tai leidžia jai aktyviai pritaikyti savo atitikties strategijas ir minimizuoti riziką.

5. Padidintas skaidrumas ir atskaitomybė

„RegTech“ sprendimai suteikia aiškų visų atitikties veiklų audito seką, todėl lengviau įrodyti atitiktį reguliavimo institucijoms ir suinteresuotosioms šalims. Šis padidintas skaidrumas gali sustiprinti pasitikėjimą organizacija.

Pavyzdys: Australijos telekomunikacijų bendrovė naudoja „RegTech“ sprendimą, kad stebėtų ir dokumentuotų savo atitiktį duomenų privatumo taisyklėms, teikdama skaidrų savo duomenų apsaugos praktikos įrašą.

6. Supaprastintas reguliavimo ataskaitų teikimas

Reguliavimo ataskaitų teikimo procesų automatizavimas užtikrina, kad ataskaitos būtų pateiktos tiksliai ir laiku, mažinant baudų riziką. „RegTech“ sprendimai taip pat gali automatizuoti duomenų rinkimo, tikrinimo ir formatavimo procesą ataskaitų teikimo tikslais.

Pavyzdys: Kanados draudimo bendrovė naudoja „RegTech“ platformą savo reguliavimo ataskaitų teikimui automatizuoti, užtikrindama atitiktį keliems reguliavimo reikalavimams ir mažindama naštą savo atitikties komandai.

7. Pagerinta klientų patirtis

Nors gali atrodyti prieštaringai, „RegTech“ gali pagerinti klientų patirtį. Greitesnis priėmimas per automatizuotą PSK, saugesnis duomenų tvarkymas ir iniciatyvus atitikties užtikrinimas prisideda prie klientų pasitikėjimo kūrimo ir bendro pasitenkinimo didinimo.

Pavyzdys: Lotynų Amerikos „fintech“ įmonė naudoja „RegTech“, kad supaprastintų klientų priėmimo procesą, todėl klientams greičiau ir patogiau atsidaryti sąskaitas.

Pagrindinės „RegTech“ technologijos ir sprendimai

Yra platus „RegTech“ technologijų ir sprendimų asortimentas, skirtas įvairiems atitikties poreikiams tenkinti:

• PSK/PPPP sprendimai: šie sprendimai automatizuoja klientų tapatybės tikrinimo ir įtartinų sandorių nustatymo procesą. Jie dažnai apima DI ir MM, kad pagerintų tikslumą ir efektyvumą.
• Reguliavimo ataskaitų teikimo platformos: šios platformos automatizuoja ataskaitų rengimo ir teikimo reguliavimo institucijoms procesą, užtikrindamos tikslumą ir savalaikiškumą.
• Atitikties stebėjimo sistemos: šios sistemos nuolat stebi taisyklių ir politikos laikymąsi, teikdamos įspėjimus realiuoju laiku, kai įvyksta pažeidimai.
• Rizikos valdymo sprendimai: šie sprendimai padeda organizacijoms nustatyti, vertinti ir mažinti reguliavimo riziką, suteikdami išsamų jų rizikos kraštovaizdžio vaizdą.
• Duomenų privatumo ir apsaugos įrankiai: šie įrankiai padeda organizacijoms laikytis duomenų privatumo taisyklių, tokių kaip BDAR ir CCPA, užtikrinant saugų asmens duomenų tvarkymą.
• DI ir mašininis mokymasis: naudojami sukčiavimo aptikimui, rizikos vertinimui ir atitikties procesų tikslumo gerinimui.
• Blokų grandinės technologija: naudojama saugiam duomenų saugojimui ir dalijimuisi, ypač PSK ir PPPP atitikties srityje.
• Debesų kompiuterija: suteikia „RegTech“ sprendimams mastelio keitimo galimybes ir lankstumą, todėl jie tampa prieinamesni ir pigesni.

„RegTech“ diegimo iššūkiai

Nors „RegTech“ siūlo daugybę privalumų, organizacijos, diegdamos šiuos sprendimus, gali susidurti su keliais iššūkiais:

1. Integracija su esamomis sistemomis

„RegTech“ sprendimų integravimas su esama IT infrastruktūra gali būti sudėtingas ir brangus, ypač jei organizacijos sistemos yra pasenusios arba nesuderinamos.

2. Duomenų kokybė ir prieinamumas

„RegTech“ sprendimai priklauso nuo aukštos kokybės duomenų, kad veiktų efektyviai. Organizacijoms gali tekti investuoti į duomenų valymą ir standartizavimą, siekiant užtikrinti, kad jų duomenys būtų tikslūs ir patikimi.

3. Reguliavimo neapibrėžtumas

Reguliavimo aplinka nuolat kinta, todėl organizacijoms sunku pasirinkti tinkamus „RegTech“ sprendimus ir užtikrinti, kad jie išliktų atitinkantys reikalavimus. Svarbiausia yra sekti reguliavimo pokyčius.

4. Įgūdžių trūkumas

„RegTech“ sprendimų diegimas ir valdymas reikalauja specializuotų įgūdžių ir patirties. Organizacijoms gali tekti investuoti į mokymus arba samdyti kvalifikuotus specialistus, kurie palaikytų jų „RegTech“ iniciatyvas.

5. Diegimo kaina

Nors „RegTech“ gali sumažinti ilgalaikes atitikties išlaidas, pradinė investicija į šiuos sprendimus gali būti didelė. Organizacijos turi atidžiai įvertinti išlaidas ir naudą prieš diegdamos „RegTech“.

6. Saugumo ir privatumo problemos

„RegTech“ sprendimai dažnai apima jautrių duomenų tvarkymą, o tai kelia saugumo ir privatumo problemų. Organizacijos turi užtikrinti, kad jų „RegTech“ sprendimai būtų saugūs ir atitiktų duomenų privatumo taisykles.

7. Pasipriešinimas pokyčiams

„RegTech“ sprendimų diegimas gali pareikalauti didelių esamų procesų ir darbo eigų pokyčių. Organizacijos turi efektyviai valdyti pokyčius ir užtikrinti, kad darbuotojai būtų tinkamai apmokyti ir palaikomi.

Geriausios „RegTech“ diegimo praktikos

Sėkmingai įdiegti „RegTech“ sprendimus organizacijos turėtų laikytis šių geriausių praktikų:

1. Nustatykite aiškius tikslus

Aiškiai apibrėžkite „RegTech“ diegimo tikslus ir suderinkite juos su bendra organizacijos atitikties strategija. Kokius konkrečius iššūkius bandote spręsti? Kokius rodiklius naudosite sėkmei matuoti?

2. Atlikite išsamų vertinimą

Atlikite išsamų organizacijos esamų atitikties procesų ir IT infrastruktūros vertinimą. Nustatykite sritis, kuriose „RegTech“ gali suteikti didžiausią naudą.

3. Pasirinkite tinkamus sprendimus

Pasirinkite „RegTech“ sprendimus, kurie yra pritaikyti konkretiems organizacijos poreikiams ir reguliavimo reikalavimams. Atsižvelkite į tokius veiksnius kaip mastelio keitimas, lankstumas ir integracijos paprastumas.

4. Parengkite išsamų diegimo planą

Parengkite išsamų diegimo planą, kuriame būtų nurodyti „RegTech“ sprendimų diegimo etapai, įskaitant terminus, išteklius ir atsakomybę.

5. Užtikrinkite duomenų kokybę

Užtikrinkite, kad organizacijos duomenys būtų tikslūs, išsamūs ir nuoseklūs. Investuokite į duomenų valymą ir standartizavimą, kad pagerintumėte duomenų kokybę.

6. Teikite mokymus ir palaikymą

Suteikite išsamius mokymus ir palaikymą darbuotojams, kaip naudotis „RegTech“ sprendimais. Tai padės užtikrinti, kad jie jaustųsi patogiai naudodamiesi naujais įrankiais ir procesais.

7. Stebėkite ir vertinkite našumą

Nuolat stebėkite ir vertinkite „RegTech“ sprendimų našumą. Nustatykite tobulintinas sritis ir prireikus atlikite pakeitimus.

8. Sekite reguliavimo pokyčius

Sekite reguliavimo pokyčius ir užtikrinkite, kad „RegTech“ sprendimai būtų atnaujinti, kad atspindėtų naujausius reikalavimus.

9. Bendradarbiaukite su reguliavimo institucijomis

Bendraukite su reguliavimo institucijomis, kad suprastumėte jų lūkesčius ir užtikrintumėte, jog „RegTech“ sprendimai atitinka jų reikalavimus. Kai kurios reguliavimo institucijos net skatina „RegTech“ diegimą per inovacijų centrus ir reguliavimo smėlio dėžes.

„RegTech“ ateitis

„RegTech“ ateitis yra šviesi, ateinančiais metais tikimasi nuolatinių inovacijų ir diegimo. „RegTech“ ateitį formuoja kelios tendencijos:

• Išaugęs DI ir MM naudojimas: DI ir MM atliks vis svarbesnį vaidmenį „RegTech“ srityje, leisdami atlikti sudėtingesnį sukčiavimo aptikimą, rizikos vertinimą ir atitikties stebėjimą.
• Didesnis debesų kompiuterijos diegimas: debesų kompiuterija padarys „RegTech“ sprendimus prieinamesnius ir pigesnius, ypač mažoms ir vidutinėms įmonėms.
• Blokų grandinės technologijos integravimas: blokų grandinės technologija bus naudojama PSK ir PPPP procesų saugumui ir skaidrumui pagerinti.
• Dėmesys duomenų privatumui ir apsaugai: griežtėjant duomenų privatumo taisyklėms, „RegTech“ sprendimai atliks lemiamą vaidmenį padedant organizacijoms laikytis šių taisyklių.
• Reguliavimo institucijų ir pramonės bendradarbiavimas: reguliavimo institucijos ir pramonė vis labiau bendradarbiaus kurdamos inovatyvius „RegTech“ sprendimus, atitinkančius abiejų šalių poreikius.

„RegTech“ pavyzdžiai visame pasaulyje

„RegTech“ diegiamas visame pasaulyje įvairiuose sektoriuose. Štai keli pavyzdžiai:

• Singapūras: Singapūro pinigų institucija (MAS) aktyviai skatino „RegTech“ diegimą per įvairias iniciatyvas, įskaitant reguliavimo smėlio dėžę, kuri leidžia įmonėms išbandyti inovatyvius „RegTech“ sprendimus kontroliuojamoje aplinkoje.
• Jungtinė Karalystė: Finansinio elgesio institucija (FCA) taip pat buvo „RegTech“ šalininkė, sukūrusi savo reguliavimo smėlio dėžę ir teikdama paramą „RegTech“ startuoliams.
• Europos Sąjunga: ES Bendrasis duomenų apsaugos reglamentas (BDAR) paskatino „RegTech“ sprendimų diegimą duomenų privatumo ir apsaugos srityje.
• Jungtinės Valstijos: Įvairios federalinės ir valstijų reguliavimo institucijos skatina „RegTech“ naudojimą siekiant pagerinti atitiktį ir sumažinti reguliavimo naštą.
• Afrika: Kelios Afrikos šalys tiria „RegTech“ naudojimo galimybes kovojant su finansiniais nusikaltimais ir skatinant finansinę įtrauktį.

Išvada

„RegTech“ keičia būdą, kaip organizacijos sprendžia atitikties klausimus globalizuotame pasaulyje. Automatizuodamas atitikties procesus, mažindamas išlaidas, didindamas tikslumą ir gerindamas rizikos valdymą, „RegTech“ leidžia organizacijoms efektyviau naršyti sudėtingoje reguliavimo aplinkoje. Nors „RegTech“ diegimas kelia iššūkių, nauda gerokai viršija riziką. Laikydamosi geriausių praktikų ir sekdamos reguliavimo pokyčius, organizacijos gali sėkmingai įdiegti „RegTech“ sprendimus ir pasiekti savo atitikties tikslus. Technologijoms toliau vystantis ir reglamentams tampant vis sudėtingesniems, „RegTech“ atliks vis svarbesnį vaidmenį padedant organizacijoms išlikti atitinkančioms reikalavimus ir konkurencingoms.

Pasinaudokite „RegTech“, kad atvertumėte naują efektyvaus, tikslaus ir iniciatyvaus atitikties valdymo erą savo pasauliniame versle. Neatsilikite. Atitikties ateitis yra automatizuota.