Investavimas visiškai pradedantiesiems: pasaulinis turto kūrimo vadovas

Investavimas gali atrodyti bauginančiai, ypač jei tik pradedate. Tačiau turint šiek tiek žinių ir teisingą požiūrį, kiekvienas gali sukurti tvirtą pagrindą ilgalaikei finansinei sėkmei. Šis vadovas skirtas visiškai pradedantiesiems iš viso pasaulio, pateikiant aiškų ir prieinamą įvadą į investavimo pasaulį.

Kodėl turėtumėte investuoti?

Investavimas yra labai svarbus dėl kelių priežasčių:

• Turto auginimas: Investavimas leidžia jūsų pinigams augti greičiau nei taupomojoje sąskaitoje. Investicijų grąža gali gerokai viršyti infliaciją, išsaugant ir didinant jūsų perkamąją galią.
• Finansinių tikslų pasiekimas: Nesvarbu, ar taupote pensijai, pradiniam įnašui už būstą, vaikų mokslams, ar tiesiog norite finansinės laisvės, investavimas padeda efektyviau pasiekti šiuos tikslus. Pavyzdžiui, žmogus Indijoje, taupantis dukters vestuvėms, arba specialistas Brazilijoje, siekiantis ankstyvos pensijos, gali pasinaudoti investicijomis, kad įgyvendintų šias svajones.
• Infliacijos įveikimas: Infliacija laikui bėgant mažina pinigų vertę. Investavimas padeda aplenkti infliaciją ir išlaikyti savo pragyvenimo lygį.
• Pasyvių pajamų generavimas: Kai kurios investicijos, pavyzdžiui, dividendus mokančios akcijos ar nuomojamas nekilnojamasis turtas, gali generuoti pasyvių pajamų srautą.

Pagrindų supratimas

Kas yra investavimas?

Investavimas – tai išteklių, paprastai pinigų, paskirstymas tikintis gauti pajamų ar pelno. Tai apima turto, kuris laikui bėgant gali padidinti savo vertę, pirkimą.

Pagrindinės sąvokos

• Grąža: Pelno arba nuostolio, gauto iš investicijos, dydis. Grąža gali būti kapitalo prieaugio (vertės padidėjimo), dividendų, palūkanų ar nuomos pajamų forma.
• Rizika: Galimybė prarasti dalį ar visą investiciją. Didesnė potenciali grąža paprastai susijusi su didesne rizika. Labai svarbu suprasti savo toleranciją rizikai.
• Diversifikavimas: Investicijų paskirstymas tarp skirtingų turto klasių, pramonės šakų ir geografinių regionų siekiant sumažinti riziką. Nedėkite visų kiaušinių į vieną krepšį!
• Turto paskirstymas: Procesas, kurio metu sprendžiama, kaip paskirstyti investicijas tarp skirtingų turto klasių, tokių kaip akcijos, obligacijos ir nekilnojamasis turtas.
• Likvidumas: Kaip lengvai investiciją galima paversti grynaisiais pinigais. Kai kurios investicijos, pavyzdžiui, akcijos, yra labai likvidžios, o kitos, pavyzdžiui, nekilnojamasis turtas, yra mažiau likvidžios.

Skirtingi investicijų tipai

Akcijos

Akcijos, dar vadinamos nuosavybės vertybiniais popieriais, reiškia nuosavybės dalį įmonėje. Kai perkate akciją, jūs tampate akcininku ir turite teisę į dalį įmonės pelno ir turto. Akcijos paprastai laikomos rizikingesnėmis nei obligacijos, tačiau jos turi didesnės grąžos potencialą.

Akcijų tipai:

• Paprastosios akcijos: Suteikia balsavimo teisę įmonėje.
• Privilegijuotosios akcijos: Paprastai neturi balsavimo teisių, bet moka fiksuotą dividendą.
• Didelės kapitalizacijos akcijos: Didelių, įsitvirtinusių įmonių akcijos. Paprastai laikomos mažiau rizikingomis nei mažos kapitalizacijos akcijos. Pavyzdžiai apima tarptautines korporacijas, veikiančias keliose šalyse.
• Mažos kapitalizacijos akcijos: Mažesnių, besivystančių įmonių akcijos. Siūlo didesnio augimo potencialą, bet yra ir rizikingesnės.
• Augimo akcijos: Įmonių, kurių augimas tikimasi bus greitesnis nei rinkos vidurkis, akcijos.
• Vertės akcijos: Įmonių, kurias rinka laiko nepakankamai įvertintomis, akcijos.

Obligacijos

Obligacijos yra skolos vertybiniai popieriai, kuriuos išleidžia vyriausybės, korporacijos ar savivaldybės. Pirkdami obligaciją, jūs iš esmės skolinate pinigus emitentui, kuris įsipareigoja grąžinti pagrindinę sumą ir palūkanas (kupono mokėjimus) nustatytą dieną (išpirkimo dieną). Obligacijos paprastai laikomos mažiau rizikingomis nei akcijos.

Obligacijų tipai:

• Vyriausybės obligacijos: Išleidžiamos nacionalinių vyriausybių. Laikomos labai saugiomis, ypač tos, kurias išleidžia stabilios ekonomikos.
• Įmonių obligacijos: Išleidžiamos korporacijų. Turi didesnę riziką nei vyriausybės obligacijos, bet taip pat siūlo didesnį pajamingumą.
• Savivaldybių obligacijos: Išleidžiamos valstijų ar vietos valdžios. Dažnai neapmokestinamos.
• Didelio pajamingumo obligacijos (šlamštinės obligacijos): Išleidžiamos įmonių su žemesniais kredito reitingais. Siūlo didesnį pajamingumą, bet yra ir rizikingesnės.

Investiciniai fondai

Investicinis fondas – tai akcijų, obligacijų ar kito turto rinkinys, kurį valdo profesionalus fondo valdytojas. Investuodami į investicinį fondą, jūs sudedate savo pinigus su kitais investuotojais, kad nupirktumėte diversifikuotą investicijų portfelį. Investiciniai fondai yra geras pasirinkimas pradedantiesiems, nes jie siūlo greitą diversifikavimą ir profesionalų valdymą.

Investicinių fondų tipai:

• Akcijų fondai: Investuoja daugiausia į akcijas.
• Obligacijų fondai: Investuoja daugiausia į obligacijas.
• Subalansuoti fondai: Investuoja į akcijų ir obligacijų derinį.
• Indeksiniai fondai: Atkartoja konkretų rinkos indeksą, pvz., S&P 500. Paprastai turi mažesnius mokesčius nei aktyviai valdomi fondai.
• Sektoriniai fondai: Investuoja į konkrečios pramonės šakos įmones, pavyzdžiui, technologijų ar sveikatos apsaugos.

Biržoje prekiaujami fondai (ETF)

ETF yra panašūs į investicinius fondus, tačiau jais prekiaujama vertybinių popierių biržose kaip ir atskiromis akcijomis. ETF siūlo diversifikavimą ir paprastai yra efektyvesni mokesčių atžvilgiu nei investiciniai fondai. Jie dažnai turi ir mažesnius išlaidų koeficientus. ETF suteikia galimybę investuoti į viską – nuo plačių rinkos indeksų, tokių kaip MSCI World Index (atstovaujantis pasaulio išsivysčiusioms rinkoms), iki konkrečių sektorių ar žaliavų. Pavyzdžiui, investuotojas iš Europos gali naudoti ETF, kad gautų prieigą prie JAV technologijų sektoriaus.

ETF tipai:

• Indeksiniai ETF: Atkartoja konkretų rinkos indeksą.
• Sektoriniai ETF: Investuoja į konkrečios pramonės šakos įmones.
• Obligacijų ETF: Investuoja į obligacijas.
• Žaliavų ETF: Atkartoja konkrečios žaliavos, pavyzdžiui, aukso ar naftos, kainą.
• Valiutų ETF: Atkartoja konkrečios valiutos vertę.

Nekilnojamasis turtas

Investavimas į nekilnojamąjį turtą apima investavimą į nuosavybę, tokią kaip gyvenamieji namai, komerciniai pastatai ar žemė. Nekilnojamasis turtas gali suteikti nuomos pajamas ir potencialų kapitalo prieaugį. Tačiau jis yra mažiau likvidus nei akcijos ar obligacijos ir reikalauja daugiau valdymo pastangų.

Kitos investicijos

• Žaliavos: Neapdorotos medžiagos, tokios kaip auksas, nafta ir žemės ūkio produktai.
• Kriptovaliutos: Skaitmeninės arba virtualios valiutos, kurios naudoja kriptografiją saugumui užtikrinti. Labai nepastovios ir spekuliatyvios.
• Kolekciniai daiktai: Tokie daiktai kaip menas, antikvariniai daiktai ir pašto ženklai. Gali būti gera investicija, bet reikalauja specializuotų žinių.

Kaip pradėti: žingsnis po žingsnio vadovas

1. Apibrėžkite savo finansinius tikslus

Prieš pradedant investuoti, svarbu apibrėžti savo finansinius tikslus. Kam taupote? Kiek jums reikia? Kada jums to reikia? Jūsų tikslai paveiks jūsų investavimo strategiją ir rizikos toleranciją. Jaunas specialistas Kanadoje, taupantis pradiniam įnašui už namą, turės kitokius tikslus ir kitokį laiko horizontą nei šeima Japonijoje, taupanti vaikų universitetiniam išsilavinimui.

2. Nustatykite savo rizikos toleranciją

Rizikos tolerancija reiškia jūsų gebėjimą ir norą atlaikyti galimus nuostolius jūsų investicijose. Ar jums priimtina galimybė prarasti pinigų mainais į potencialiai didesnę grąžą? O gal renkatės konservatyvesnį požiūrį su mažesne rizika ir mažesne grąža? Suprasti savo rizikos toleranciją yra labai svarbu renkantis tinkamas investicijas. Apsvarstykite šiuos klausimus:

• Kaip reaguotumėte į 10% jūsų portfelio vertės kritimą?
• Koks jūsų investavimo laiko horizontas? (Kiek laiko turite investuoti?)
• Kokie yra jūsų kiti finansiniai įsipareigojimai?

3. Susikurkite biudžetą ir taupykite

Prieš pradėdami investuoti, turite turėti pinigų, kuriuos investuosite. Susikurkite biudžetą, kad galėtumėte sekti savo pajamas ir išlaidas bei nustatyti sritis, kuriose galite sutaupyti. Net ir nedidelės, reguliariai sutaupytos sumos laikui bėgant gali gerokai išaugti. Apsvarstykite galimybę automatizuoti taupymą nustatydami automatinius pervedimus iš savo einamosios sąskaitos į investicinę sąskaitą.

4. Atsidarykite investicinę sąskaitą

Jums reikės atsidaryti investicinę sąskaitą maklerio įmonėje, kad galėtumėte pirkti ir parduoti investicijas. Yra daugybė skirtingų maklerio įmonių, todėl prieš priimdami sprendimą palyginkite mokesčius, paslaugas ir investavimo galimybes. Ieškokite brokerių, kurie siūlo prieigą prie pasaulinių rinkų, leidžiančių investuoti į įmones ir fondus iš skirtingų šalių. Kai kurie brokeriai specializuojasi tam tikruose regionuose, pavyzdžiui, Europoje ar Azijoje. Rinkdamiesi brokerį, atsižvelkite į šiuos veiksnius:

• Mokesčiai: Komisiniai mokesčiai, sąskaitos tvarkymo mokesčiai ir kiti mokesčiai.
• Investavimo galimybės: Siūlomų akcijų, obligacijų, investicinių fondų, ETF ir kitų investicijų asortimentas.
• Analizė ir įrankiai: Prieiga prie tyrimų ataskaitų, rinkos duomenų ir investavimo įrankių.
• Klientų aptarnavimas: Klientų aptarnavimo kokybė.
• Platformos patogumas: Brokerio svetainės ir mobiliosios programėlės naudojimo paprastumas.

5. Pradėkite nuo mažų sumų ir diversifikuokite

Nemanykite, kad norint pradėti, reikia investuoti didelę pinigų sumą. Galite pradėti nuo nedidelės sumos ir palaipsniui didinti savo investicijas. Taip pat svarbu diversifikuoti savo investicijas tarp skirtingų turto klasių, pramonės šakų ir geografinių regionų, kad sumažintumėte riziką. Apsvarstykite galimybę investuoti į pigų, diversifikuotą ETF, kuris atkartoja platų rinkos indeksą.

6. Investuokite reguliariai

Sėkmingo investavimo raktas – reguliarus investavimas, net ir tada, kai rinka yra nepastovi. Vidutinės kainos strategija (angl. dollar-cost averaging) yra strategija, kai investuojate fiksuotą pinigų sumą reguliariais intervalais, nepriklausomai nuo rinkos kainos. Tai padeda jums nupirkti daugiau akcijų, kai kainos yra žemos, ir mažiau akcijų, kai kainos yra aukštos, potencialiai sumažinant bendrą savikainą. Nuoseklumas yra raktas į ilgalaikio turto kūrimą. Tai gali būti savaitinės, dvisavaitinės ar mėnesinės investicijos, priklausomai nuo jūsų atlyginimo grafiko. Disciplinuotas požiūris yra daug svarbesnis nei bandymas nuspėti rinkos judėjimą.

7. Subalansuokite savo portfelį

Laikui bėgant, jūsų turto paskirstymas gali nukrypti nuo tikslinio paskirstymo dėl rinkos svyravimų. Subalansavimas apima kai kurių turto vienetų pardavimą ir kitų pirkimą, siekiant suderinti portfelį su norimu turto paskirstymu. Subalansavimas padeda išlaikyti norimą rizikos lygį ir neatsilikti nuo finansinių tikslų. Gera strategija yra subalansuoti kasmet arba kai turto paskirstymas gerokai nukrypsta nuo jūsų tikslo (pvz., 5-10%).

8. Būkite informuoti ir išsilavinę

Investavimo pasaulis nuolat keičiasi, todėl svarbu būti informuotam ir išsilavinusiam apie rinkos tendencijas, investavimo strategijas ir ekonomikos pokyčius. Skaitykite knygas, straipsnius ir tinklaraščius apie investavimą. Dalyvaukite seminaruose ir dirbtuvėse. Prireikus pasikonsultuokite su finansų patarėju. Patikimi šaltiniai apima finansinių naujienų svetaines, investicijų tyrimų įmones ir vyriausybines reguliavimo agentūras. Saugokitės pernelyg agresyvių ar „greito praturtėjimo“ schemų.

Dažniausios investavimo klaidos, kurių reikia vengti

• Bandymas nuspėti rinkos laiką: Neįmanoma nuolat prognozuoti rinkos judėjimo. Susitelkite į ilgalaikį investavimą, o ne bandykite nuspėti rinkos laiką.
• Investavimas remiantis emocijomis: Neleiskite baimei ar godumui valdyti jūsų investicinių sprendimų. Laikykitės savo investavimo plano ir venkite impulsyvių pasirinkimų.
• Nediversifikavimas: Dėti visus kiaušinius į vieną krepšį gali būti rizikinga. Diversifikuokite savo investicijas, kad sumažintumėte riziką.
• Mokesčių ignoravimas: Mokesčiai laikui bėgant gali sumažinti jūsų investicijų grąžą. Rinkitės pigias investavimo galimybes.
• Nesubalansavimas: Nesugebėjimas subalansuoti savo portfelio gali lemti netinkamą rizikos lygį.
• Atidėliojimas: Kuo anksčiau pradėsite investuoti, tuo daugiau laiko jūsų pinigai turės augti. Neatidėliokite!

Pasauliniai investavimo aspektai

Investuodami pasauliniu mastu, atsižvelkite į šiuos dalykus:

• Valiutos rizika: Valiutų kursų svyravimai gali paveikti jūsų investicijų grąžą.
• Politinė rizika: Politinis nestabilumas šalyje gali neigiamai paveikti jos ekonomiką ir investicijų rinkas.
• Mokesčių įstatymai: Skirtingos šalys turi skirtingus mokesčių įstatymus, kurie gali paveikti jūsų investicines pajamas ir kapitalo prieaugį.
• Reguliavimas: Būkite susipažinę su taisyklėmis, reglamentuojančiomis investicijas skirtingose šalyse.

Išvada

Investavimas yra galingas įrankis ilgalaikiam turtui kurti ir finansiniams tikslams pasiekti. Suprasdami investavimo pagrindus, diversifikuodami savo portfelį ir reguliariai investuodami, galite sukurti tvirtą finansinės sėkmės pagrindą, nesvarbu, kurioje pasaulio vietoje esate. Nepamirškite pradėti nuo mažų sumų, būti informuotiems ir vengti dažniausių investavimo klaidų. Turėdami kantrybės ir disciplinos, galite įgyvendinti savo finansines svajones.