Decentralizuotas draudimas: apsaugokite savo DeFi investicijas

Decentralizuoti finansai (DeFi) staigiai išpopuliarėjo, siūlydami inovatyvias finansines paslaugas, tokias kaip skolinimas, skolinimasis ir prekyba tiesiogiai blokų grandinėje. Nors potenciali nauda yra didelė, rizikos taip pat yra reikšmingos. Išmaniųjų sutarčių pažeidžiamumai, įsilaužimai ir nepastovus nuostolis – tai tik kelios grėsmės, galinčios sunaikinti jūsų DeFi investicijas. Būtent čia į pagalbą ateina decentralizuotas draudimas (DeFi draudimas), suteikiantis esminį saugumo tinklą naršant dažnai audringuose DeFi vandenyse.

Kas yra decentralizuotas draudimas?

Decentralizuotas draudimas, kitaip nei tradicinis, naudoja blokų grandinės technologiją, kad pasiūlytų skaidrią, be leidimų ir dažnai bendruomenės valdomą apsaugą nuo įvairių DeFi rizikų. Užuot pasikliovus centralizuota draudimo bendrove, decentralizuoto draudimo protokolai naudoja išmaniąsias sutartis polisams, reikalavimams ir išmokoms valdyti. Tai pašalina tarpininkus, mažina išlaidas ir didina skaidrumą.

Pagrindinės decentralizuoto draudimo savybės:

Skaidrumas: Visos poliso sąlygos, reikalavimų teikimo procesai ir išmokos yra įrašomi blokų grandinėje, todėl juos galima viešai patikrinti.
Decentralizacija: Sprendimus dažnai priima žetonų turėtojų bendruomenė, o ne centralizuota institucija.
Automatizavimas: Išmaniosios sutartys automatizuoja daugelį draudimo proceso aspektų, tokių kaip reikalavimų patvirtinimas ir išmokų paskirstymas.
Prieinamumas: DeFi draudimas paprastai yra prieinamesnis nei tradicinis draudimas, nes daugeliu atvejų nereikalauja KYC (Pažink savo klientą) patvirtinimo ir yra prieinamas visame pasaulyje.
Komponuojamumas: DeFi draudimo protokolus galima lengvai integruoti su kitomis DeFi platformomis ir programomis.

Kodėl decentralizuotas draudimas yra svarbus DeFi investuotojams?

Investavimas į DeFi kelia būdingas rizikas, kurių tradicinis draudimas dažnai nepadengia. Štai keletas pagrindinių rizikų, kurias DeFi draudimas gali padėti sumažinti:

1. Išmaniųjų sutarčių pažeidžiamumai

Išmaniosios sutartys yra DeFi programų pagrindas. Tačiau jos yra jautrios pažeidžiamumams, kuriais gali pasinaudoti įsilaužėliai, sukeldami didelius nuostolius. Kodo auditai gali padėti nustatyti galimus trūkumus, tačiau jie nėra absoliučiai patikimi. Decentralizuotas draudimas gali suteikti apsaugą tuo atveju, jei išmanioji sutartis yra nulaužiama ir lėšos pavagiamos.

Pavyzdys: Įsivaizduokite, kad įnešate savo ETH į DeFi skolinimo protokolą. Įsilaužėlis atranda protokolo išmaniosios sutarties pažeidžiamumą ir išsiurbia visas lėšas. Be draudimo prarastumėte visą savo indėlį. Su DeFi draudimu galėtumėte pateikti ieškinį ir potencialiai atgauti savo nuostolius.

2. Nepastovus nuostolis

Nepastovus nuostolis yra unikali rizika, su kuria susiduria likvidumo tiekėjai (LT) decentralizuotose biržose (DEX). Jis atsiranda, kai jūsų įneštų žetonų kaina likvidumo fonde smarkiai pasikeičia, todėl jų vertė tampa mažesnė, nei būtų buvusi, jei būtumėte tiesiog laikę žetonus. Nors nepastovus nuostolis ne visada yra nuolatinis, jis gali būti didelis. Kai kurie DeFi draudimo protokolai siūlo apsaugą, skirtą apsaugoti LT nuo nepastovaus nuostolio.

Pavyzdys: Jūs teikiate likvidumą ETH/DAI fondui „Uniswap“ platformoje. ETH kaina staiga smarkiai pakyla. Dėl automatizuoto rinkos formuotojo (AMM) mechanizmo jūsų fondas bus perbalansuotas ir jūs turėsite daugiau DAI ir mažiau ETH nei iš pradžių įnešėte. Tai gali sukelti nepastovų nuostolį. DeFi draudimas gali padėti kompensuoti šį nuostolį.

3. Orakulų gedimai

DeFi protokolai dažnai remiasi orakulais, kad gautų realaus pasaulio duomenis, pavyzdžiui, turto kainas. Jei orakulas pateikia netikslius ar manipuliuotus duomenis, tai gali sukelti nenumatytas pasekmes, vedančias prie finansinių nuostolių. DeFi draudimas gali suteikti apsaugą nuo orakulų gedimų.

Pavyzdys: DeFi skolinimo protokolas naudoja orakulą konkrečios kriptovaliutos kainai nustatyti. Orakulas yra pažeidžiamas ir praneša dirbtinai išpūstą kainą. Vartotojai skolinasi pagal savo turtą išpūsta kaina, o kai kaina yra pataisoma, protokolas žlunga. DeFi draudimas gali padėti apsaugoti skolintojus ir skolininkus nuo nuostolių, kuriuos sukėlė orakulų gedimai.

4. Valdymo atakos

Daugelį DeFi protokolų valdo žetonų turėtojai, kurie balsuoja dėl pasiūlymų keisti protokolą. Jei piktavalis veikėjas įgyja reikšmingos dalies valdymo žetonų kontrolę, jis gali manipuliuoti protokolu savo naudai, galimai pakenkdamas kitiems vartotojams. Decentralizuotas draudimas gali pasiūlyti apsaugą nuo valdymo atakų.

Pavyzdys: Įsilaužėlis įsigyja didelį kiekį DeFi protokolo valdymo žetonų. Tada jis siūlo ir balsuoja už protokolo pakeitimą taip, kad tai būtų naudinga jam, pavyzdžiui, išsiurbiant lėšas iš iždo ar manipuliuojant palūkanų normomis. DeFi draudimas gali padėti apsaugoti vartotojus nuo nuostolių, kuriuos sukelia tokio tipo valdymo atakos.

5. Stabiliųjų monetų gedimai

Stabiliosios monetos yra sukurtos išlaikyti stabilią vertę, paprastai pririštą prie JAV dolerio. Tačiau kai kurios stabiliosios monetos patyrė atsiskyrimo nuo kurso (de-pegging) įvykius, kai jų vertė ženkliai nukrypsta nuo pririšimo. Tai gali sukelti didelius nuostolius vartotojams, kurie laiko ar naudoja šias stabiliąsias monetas DeFi protokoluose. Kai kurie DeFi draudimo protokolai siūlo apsaugą nuo stabiliųjų monetų gedimų.

Pavyzdys: Jūs laikote didelį kiekį stabiliosios monetos, kuri dėl rinkos nepastovumo ar jos dizaino trūkumo atsiskiria nuo JAV dolerio. Jūsų stabiliųjų monetų vertė smarkiai krenta. DeFi draudimas gali padėti jums atgauti dalį nuostolių.

Populiarūs decentralizuoto draudimo protokolai

Yra keletas decentralizuoto draudimo protokolų, kurių kiekvienas turi savo unikalias savybes ir apsaugos galimybes. Štai keletas populiariausių:

1. Nexus Mutual

„Nexus Mutual“ yra vienas iš seniausių ir geriausiai žinomų decentralizuoto draudimo protokolų. Jis veikia kaip decentralizuota autonominė organizacija (DAO), kurios nariai kaupia kapitalą, kad suteiktų apsaugą nuo išmaniųjų sutarčių gedimų. Vartotojai perka apsaugą konkretiems protokolams, o reikalavimus vertina bendruomenė.

Pagrindinės savybės:

Bendruomenės valdomas: Reikalavimus vertina ekspertų ir žetonų turėtojų bendruomenė.
Kapitalo kaupimas: Nariai kaupia kapitalą, kad suteiktų apsaugą, už tai gaudami atlygį.
Platus apsaugos spektras: Siūlo apsaugą įvairiems DeFi protokolams ir išmaniųjų sutarčių rizikoms.

2. InsurAce

„InsurAce“ siūlo platesnį draudimo produktų asortimentą nei „Nexus Mutual“, įskaitant apsaugą nuo išmaniųjų sutarčių pažeidžiamumų, stabiliųjų monetų atsiskyrimo nuo kurso ir nepastovaus nuostolio. Jis naudoja portfeliu pagrįstą požiūrį, leidžiantį vartotojams diversifikuoti savo apsaugą tarp kelių protokolų ir rizikų.

Pagrindinės savybės:

Diversifikuota apsauga: Siūlo apsaugą nuo platesnio DeFi rizikų spektro.
Portfeliu pagrįstas požiūris: Leidžia vartotojams diversifikuoti savo apsaugą.
Konkurencinga kaina: Siekia pasiūlyti konkurencingas kainas, palyginti su kitais draudimo protokolais.

3. Unslashed Finance

„Unslashed Finance“ daugiausia dėmesio skiria draudimui nuo įvairių kripto rizikų, įskaitant biržų įsilaužimus, stabiliųjų monetų gedimus ir išmaniųjų sutarčių pažeidžiamumus. Jis naudoja unikalų kapitalui efektyvų modelį, kuris leidžia siūlyti apsaugą plačiam turto ir protokolų spektrui.

Pagrindinės savybės:

Kapitalo efektyvumas: Naudoja kapitalui efektyvų modelį, kad maksimaliai padidintų apsaugą.
Platus apsaugos spektras: Siūlo apsaugą nuo įvairių kripto rizikų, ne tik DeFi.
Skaidri kainodara: Teikia aiškią ir skaidrią savo draudimo produktų kainodarą.

4. Bridge Mutual

„Bridge Mutual“ yra decentralizuota, diskrecinė rizikos draudimo platforma, teikianti apsaugą stabiliosioms monetoms, centralizuotoms biržoms ir išmaniosioms sutartims. Ji naudoja bendruomenės valdomą rizikos vertinimo ir reikalavimų teikimo procesą.

Pagrindinės savybės:

Bendruomenės valdymas: Rizikos vertinimo ir reikalavimų teikimo procesus valdo bendruomenė.
Apsauga stabiliosioms monetoms ir biržoms: Siūlo apsaugą ne tik nuo išmaniųjų sutarčių rizikų.
Skaidrus ir audituojamas: Veikia visiškai skaidriai ir yra reguliariai audituojamas.

Kaip pasirinkti tinkamą decentralizuoto draudimo protokolą

Tinkamo decentralizuoto draudimo protokolo pasirinkimas priklauso nuo jūsų individualių poreikių ir rizikos tolerancijos. Štai keletas veiksnių, į kuriuos reikia atsižvelgti:

Apsaugos galimybės: Ar protokolas siūlo apsaugą nuo konkrečių rizikų, dėl kurių nerimaujate?
Kaina: Kiek kainuoja draudimas ir ar jis konkurencingas, palyginti su kitomis galimybėmis?
Reikalavimų teikimo procesas: Kaip lengva pateikti ieškinį ir koks yra ginčų sprendimo procesas?
Bendruomenės reputacija: Kokia yra protokolo reputacija DeFi bendruomenėje? Ar yra kokių nors susirūpinimą keliančių dalykų dėl jo saugumo ar valdymo?
Kapitalizacija: Ar protokolas turi pakankamai kapitalo potencialiems reikalavimams padengti?
Skaidrumas: Ar protokolas yra skaidrus dėl savo veiklos, polisų ir reikalavimų teikimo proceso?

Pavyzdys: Tarkime, kad jums labiausiai rūpi nepastovus nuostolis teikiant likvidumą konkrečioje DEX. Turėtumėte teikti pirmenybę draudimo protokolams, kurie siūlo specifinę apsaugą nuo nepastovaus nuostolio toje DEX, pavyzdžiui, „InsurAce“.

Kaip įsigyti decentralizuotą draudimą

Decentralizuoto draudimo pirkimo procesas paprastai apima šiuos veiksmus:

Ištirkite ir pasirinkite protokolą: Ištirkite skirtingus draudimo protokolus ir pasirinkite tą, kuris atitinka jūsų poreikius.
Prijunkite savo piniginę: Prijunkite savo Web3 piniginę (pvz., MetaMask, Trust Wallet) prie draudimo protokolo svetainės.
Įsigykite apsaugą: Pasirinkite turtą, kurį norite apdrausti, ir apsaugos sumą.
Sumokėkite įmoką: Sumokėkite įmoką naudodami protokolo priimama kriptovaliuta (pvz., ETH, DAI).
Gaukite apsaugą: Kai transakcija bus patvirtinta, jūsų turtas bus apdraustas.

Decentralizuoto draudimo ateitis

Decentralizuotas draudimas vis dar yra palyginti naujas ir besivystantis sektorius, tačiau jis turi potencialą revoliucionizuoti draudimo pramonę. Kadangi DeFi ir toliau auga, tikėtina, kad decentralizuoto draudimo paklausa didės. Štai keletas galimų ateities pokyčių:

Didesnis pritaikymas: Daugiau DeFi vartotojų pradės naudoti decentralizuotą draudimą, kad apsaugotų savo investicijas.
Sudėtingesni produktai: Draudimo protokolai kurs sudėtingesnius produktus, skirtus platesniam rizikų spektrui padengti.
Integracija su DeFi platformomis: Draudimas bus sklandžiau integruotas su kitomis DeFi platformomis ir programomis.
Automatizuotas reikalavimų apdorojimas: Dirbtinis intelektas ir mašininis mokymasis bus naudojami reikalavimų apdorojimui automatizuoti, todėl jis taps greitesnis ir efektyvesnis.
Tarpgrandininis draudimas: Draudimo protokolai išsiplės, kad apimtų turtą ir protokolus keliose blokų grandinėse.

Rizikos, susijusios su decentralizuotu draudimu

Nors DeFi draudimas teikia naudos, jis taip pat turi savo rizikų rinkinį:

Pačio draudimo protokolo išmaniųjų sutarčių rizika: Kaip ir kiti DeFi protokolai, draudimo protokolai taip pat yra pažeidžiami išmaniųjų sutarčių išnaudojimui. Jei pats draudimo protokolas yra nulaužiamas, jūsų apsauga gali tapti bevertė.
Mažas likvidumas: Kai kurie naujesni ar mažesni draudimo protokolai gali turėti mažą likvidumą, todėl prireikus gali būti sunku išgryninti savo apsaugą.
Valdymo rizikos: Draudimo protokolo valdymo pakeitimai gali paveikti jūsų apsaugos sąlygas. Įsitikinkite, kad suprantate valdymo struktūrą ir galimas rizikas.
Ginčai dėl reikalavimų vertinimo: Gali kilti nesutarimų dėl reikalavimų vertinimo, ypač su bendruomenės valdomais procesais. Žinokite, kaip sprendžiami ginčai.
Reguliavimo neapibrėžtumas: DeFi ir decentralizuoto draudimo reguliavimo aplinka vis dar vystosi. Reguliavimo pakeitimai gali paveikti šių protokolų teisėtumą ir gyvybingumą.

Geriausios praktikos naudojant decentralizuotą draudimą

Norėdami maksimaliai padidinti decentralizuoto draudimo naudą ir sumažinti rizikas, apsvarstykite šias geriausias praktikas:

Atlikite savo tyrimą (DYOR): Kruopščiai ištirkite bet kurį draudimo protokolą prieš jį naudodami. Supraskite jo apsaugos galimybes, kainodarą, reikalavimų teikimo procesą ir bendruomenės reputaciją.
Diversifikuokite savo apsaugą: Nedėkite visų kiaušinių į vieną krepšį. Apsvarstykite galimybę diversifikuoti savo draudimo apsaugą keliuose protokoluose.
Pradėkite nuo mažo: Pradėkite nuo mažos apsaugos sumos, kad išbandytumėte protokolą ir jo reikalavimų teikimo procesą.
Būkite informuoti: Sekite naujausius pokyčius DeFi ir decentralizuoto draudimo srityje.
Supraskite smulkų šriftą: Atidžiai perskaitykite savo draudimo poliso sąlygas. Įsitikinkite, kad suprantate, kas yra padengta, o kas ne.
Reguliariai peržiūrėkite savo apsaugą: Keičiantis jūsų DeFi investicijoms, peržiūrėkite savo draudimo apsaugą, kad įsitikintumėte, jog ji vis dar atitinka jūsų poreikius.

Išvada

Decentralizuotas draudimas yra vertingas įrankis, skirtas apsaugoti jūsų DeFi investicijas nuo įvairių rizikų. Nors tai nėra sidabrinė kulka, jis gali suteikti esminį saugumo tinklą dažnai nepastoviame DeFi pasaulyje. Suprasdami skirtingus galimus apsaugos tipus, pasirinkdami tinkamą draudimo protokolą ir laikydamiesi geriausių praktikų, galite žymiai sumažinti savo rizikos poveikį ir užtikrintai dalyvauti įdomiose galimybėse, kurias siūlo DeFi.

DeFi aplinkai toliau tobulėjant, decentralizuotas draudimas greičiausiai taps vis svarbesne ekosistemos dalimi, suteikdamas didesnį saugumą ir ramybę DeFi investuotojams visame pasaulyje. Atminkite, kad dalyvaudami DeFi visada teikite pirmenybę saugumui ir rizikos valdymui, ir apsvarstykite decentralizuotą draudimą kaip pagrindinį savo bendros rizikos mažinimo strategijos komponentą.