Lietuvių

Išsamus vadovas asmenims visame pasaulyje, kaip susikurti kredito istoriją nuo nulio, apimantis pagrindines sąvokas, strategijas ir geriausias praktikas.

Kredito istorijos kūrimas nuo nulio: pasaulinis gidas

Teigiamos kredito istorijos sukūrimas yra esminis žingsnis finansinės gerovės link. Nesvarbu, ar esate jaunas suaugęs, pradedantis savo kelią, imigrantas, naujas šalyje, ar tiesiog žmogus, kuriam niekada anksčiau nereikėjo skolintis, kredito istorijos kūrimas nuo nulio gali atrodyti bauginančiai. Šis gidas pateikia išsamią, pasauliniu mastu aktualią apžvalgą, kaip susikurti ir palaikyti gerą kredito istoriją, nepriklausomai nuo jūsų buvimo vietos.

Kodėl kredito istorija yra svarbi?

Jūsų kredito istorija – tai jūsų skolinimosi ir grąžinimo elgsenos įrašas. Ją naudoja skolintojai, nuomotojai, draudimo bendrovės ir net kai kurie darbdaviai, norėdami įvertinti jūsų patikimumą ir gebėjimą valdyti finansinius įsipareigojimus. Gera kredito istorija gali atverti daugybę galimybių:

Kredito reitingų ir kredito ataskaitų supratimas

Prieš pradedant kredito kūrimo kelionę, būtina suprasti pagrindinius komponentus:

Kredito reitingai

Kredito reitingas yra skaitmeninis jūsų kreditingumo įvertinimas, paprastai svyruojantis nuo 300 iki 850 (arba panašiose skalėse, priklausomai nuo regiono). Skirtingos šalys ir kredito biurai naudoja įvairius vertinimo modelius. Jungtinėse Amerikos Valstijose paplitę FICO ir VantageScore, o kitose šalyse naudojami skirtingi biurai ir patentuoti reitingai. Pavyzdžiui, Jungtinėje Karalystėje pagrindinės kredito ataskaitų agentūros yra „Experian“, „Equifax“ ir „TransUnion“. Svarbu žinoti, koks vertinimo modelis yra paplitęs jūsų regione, kad suprastumėte, kaip vertinamas jūsų kredito elgesys.

Veiksniai, kurie paprastai daro įtaką jūsų kredito reitingui:

Kredito ataskaitos

Kredito ataskaita yra išsamus jūsų kredito istorijos įrašas, kuriame pateikiama informacija apie jūsų kredito sąskaitas, mokėjimų istoriją ir bet kokia neigiama informacija (pvz., vėluojantys mokėjimai, įsipareigojimų nevykdymas, bankrotai). Paprastai jūs turite teisę gauti nemokamą savo kredito ataskaitos kopiją iš kiekvieno pagrindinio kredito biuro kasmet (arba dažniau tam tikromis aplinkybėmis, pavyzdžiui, po to, kai jums buvo atsisakyta suteikti kreditą). Reguliariai peržiūrėdami savo kredito ataskaitą, galite nustatyti klaidas ar netikslumus, kurie galėtų neigiamai paveikti jūsų reitingą.

Svarbi pastaba: Kredito ataskaitų agentūros ir nemokamų kredito ataskaitų prieinamumas skirtingose šalyse labai skiriasi. Ištirkite konkrečius reglamentus ir išteklius, prieinamus jūsų regione.

Strategijos, kaip susikurti kredito istoriją nuo nulio

Kredito kūrimas nuo nulio reikalauja kantrybės ir disciplinos. Štai kelios strategijos, kurias galite taikyti:

1. Užtikrintos kredito kortelės

Užtikrinta kredito kortelė yra kredito kortelės tipas, kuriam reikalingas užstatas, paprastai tarnaujantis kaip jūsų kredito limitas. Šis užstatas apsaugo kortelės išdavėją, jei nesugebėsite atlikti mokėjimų. Užtikrintos kredito kortelės yra puikus pasirinkimas asmenims be kredito istorijos arba su prasta kredito istorija, nes jos suteikia galimybę parodyti atsakingą kredito naudojimą ir susikurti teigiamą mokėjimų istoriją. Įsitikinkite, kad kortelės išdavėjas teikia ataskaitas pagrindiniams kredito biurams jūsų regione.

Pavyzdys: Daug bankų visame pasaulyje siūlo užtikrintas kredito korteles. Ieškokite kortelių su mažais metiniais mokesčiais ir palankiomis ataskaitų teikimo sąlygomis.

2. Kredito kūrimo paskolos

Kredito kūrimo paskola yra nedidelė paskola, skirta padėti jums susikurti kreditą. Skolintojas paskolos sumą įdeda į užtikrintą sąskaitą, o jūs mokate fiksuotas mėnesines įmokas per nustatytą laikotarpį. Kai grąžinsite paskolą, gausite lėšas (atskaičius palūkanas ir mokesčius). Skolintojas praneša apie jūsų mokėjimų veiklą kredito biurams, padėdamas jums susikurti teigiamą kredito istoriją.

Pavyzdys: Kai kurie bendruomenės bankai ir kredito unijos siūlo kredito kūrimo paskolas. Ištirkite galimybes, prieinamas jūsų vietovėje.

3. Tapkite įgaliotuoju vartotoju kito asmens kredito kortelėje

Jei turite patikimą draugą ar šeimos narį su gerai nusistovėjusia kredito istorija ir kredito kortele, su kuria atsakingai elgiamasi, galite tapti įgaliotuoju vartotoju jų sąskaitoje. Kaip įgaliotajam vartotojui, sąskaitos mokėjimų istorija bus pranešama į jūsų kredito ataskaitą, padedant jums kurti kreditą. Tačiau atminkite, kad kortelės turėtojo mokėjimų elgesys taip pat paveiks jūsų kreditą, todėl rinkitės patikimą asmenį.

Svarbus aspektas: Ne visi kredito kortelių išdavėjai praneša apie įgaliotųjų vartotojų veiklą kredito biurams. Iš anksto pasitikslinkite su kortelės išdavėju.

4. Praneškite apie komunalinių paslaugų ir nuomos mokesčius

Kai kuriuose regionuose galite pasirūpinti, kad jūsų komunalinių paslaugų sąskaitos (pvz., elektros, dujų, vandens) ir nuomos mokesčiai būtų pranešami kredito biurams. Tai gali būti vertingas būdas kurti kreditą, nes šie pasikartojantys mokėjimai rodo jūsų gebėjimą atsakingai valdyti finansinius įsipareigojimus. Ieškokite paslaugų, kurios palengvina šį ataskaitų teikimo procesą.

Pavyzdys: Kelios bendrovės specializuojasi nuomos mokesčių pranešimuose kredito biurams. Ištirkite šias paslaugas ir jų suderinamumą su kredito biurais jūsų vietovėje.

5. Apsvarstykite parduotuvės kredito kortelę

Parduotuvių kredito kortelės, taip pat žinomos kaip mažmeninės prekybos kredito kortelės, yra kredito kortelės, kurias galima naudoti tik konkrečioje parduotuvėje ar parduotuvių tinkle. Dažnai joms taikomi lengvesni patvirtinimo reikalavimai nei bendrosios paskirties kredito kortelėms, todėl jos yra pasirinkimas asmenims su ribota kredito istorija. Tačiau parduotuvių kredito kortelės paprastai turi aukštesnes palūkanų normas nei bendrosios paskirties kortelės, todėl labai svarbu kiekvieną mėnesį apmokėti visą likutį, kad išvengtumėte palūkanų.

Atsargiai: Nors parduotuvės kortelė gali atrodyti kaip lengvas kelias, didelių palūkanų rizika yra didelė. Naudokitės atsakingai ir prioritetą teikite visos sumos apmokėjimui kiekvieną mėnesį.

Atsakingas kredito naudojimas: raktas į sėkmę

Nepriklausomai nuo pasirinktos kredito kūrimo strategijos, atsakingas kredito naudojimas yra svarbiausias dalykas. Štai keletas esminių patarimų:

Dažniausiai pasitaikančių iššūkių sprendimas

Kredito kūrimas nuo nulio gali sukelti įvairių iššūkių, ypač asmenims, kurie yra nauji šalyje arba turi ribotus finansinius išteklius.

Imigrantai ir nauji gyventojai

Imigrantai dažnai susiduria su iššūkiu kurti kreditą nuo nulio naujoje šalyje, nes jų kredito istorija iš ankstesnės šalies paprastai neperkeliama. Sutelkite dėmesį į aukščiau aprašytas strategijas, tokias kaip užtikrintos kredito kortelės ir kredito kūrimo paskolos. Taip pat ištirkite, ar yra programų, specialiai skirtų padėti naujokams susikurti kreditą.

Riboti finansiniai ištekliai

Asmenims su ribotais finansiniais ištekliais gali būti sunku gauti kredito korteles ar paskolas. Apsvarstykite galimybę pradėti nuo užtikrintos kredito kortelės su mažu kredito limitu arba kredito kūrimo paskolos su nedidele paskolos suma. Ištirkite galimybes, kurias siūlo bendruomenės plėtros finansinės institucijos (CDFIs), kurios dažnai teikia finansines paslaugas nepakankamai aptarnaujamoms bendruomenėms.

Finansinio raštingumo stoka

Finansinio raštingumo stoka gali trukdyti kredito kūrimo procesui. Pasinaudokite nemokamais internetiniais ištekliais, finansinio raštingumo seminarais ir kredito konsultavimo paslaugomis, kad pagerintumėte savo supratimą apie kreditą ir finansų valdymą.

Pasaulinės kredito kūrimo perspektyvos

Konkretūs reikalavimai ir strategijos kredito kūrimui skiriasi priklausomai nuo šalies. Štai keletas pavyzdžių:

Pagrindinė išvada: Visada ištirkite konkrečią kredito sistemą ir išteklius, prieinamus jūsų šalyje ar regione.

Išvada

Kredito kūrimas nuo nulio yra kelionė, reikalaujanti kantrybės, disciplinos ir įsipareigojimo atsakingiems finansiniams įpročiams. Suprasdami kredito istorijos svarbą, įgyvendindami veiksmingas kredito kūrimo strategijas ir praktikuodami atsakingą kredito naudojimą, galite sukurti tvirtą pagrindą savo finansinei ateičiai. Nepamirškite ištirti konkrečios kredito sistemos savo regione ir ieškoti išteklių, kurie padėtų sėkmingai pereiti šį procesą. Gera kredito istorija yra neįkainojamas turtas, galintis atverti duris į daugybę galimybių ir pagerinti jūsų bendrą finansinę gerovę. Sėkmės!