레그테크(RegTech): 글로벌 환경을 위한 자동화된 규정 준수

오늘날 점점 더 복잡해지고 상호 연결된 글로벌 시장에서 기업들은 끊임없이 진화하는 규제 요건에 직면해 있습니다. 이러한 규제를 탐색하는 것은 비용과 시간이 많이 소요되고 오류가 발생하기 쉬운 과정일 수 있습니다. 규제 기술(RegTech)은 기술을 활용하여 규정 준수 프로세스를 간소화하고 자동화하여 위험을 줄이고 효율성을 향상시키는 강력한 솔루션으로 부상했습니다.

레그테크(RegTech)란 무엇인가?

레그테크는 규제 프로세스를 자동화하고 강화하는 광범위한 기술을 포괄합니다. 다음과 같은 과제를 해결하는 것을 목표로 합니다.

• 데이터 관리: 규정 준수에 필요한 방대한 양의 데이터를 수집, 저장 및 관리합니다.
• 보고: 규제 당국을 위한 정확하고 시기적절한 보고서를 생성합니다.
• 모니터링: 규정 준수 위반에 대해 거래 및 활동을 지속적으로 모니터링합니다.
• 리스크 관리: 규제 리스크를 식별, 평가 및 완화합니다.
• 신원 확인: 고객 및 직원의 신원의 정확성과 유효성을 보장합니다.

레그테크 솔루션은 인공지능(AI), 머신러닝(ML), 블록체인, 클라우드 컴퓨팅, 로봇 프로세스 자동화(RPA)와 같은 기술을 활용하여 수동 작업을 자동화하고 데이터 정확도를 개선하며 규제 보고를 강화합니다.

레그테크가 가치를 제공하는 주요 분야

1. 고객확인제도(KYC) 및 자금세탁방지(AML)

KYC 및 AML 규정은 금융 범죄를 예방하는 데 매우 중요합니다. 레그테크 솔루션은 신원 확인, 고객 실사 및 거래 모니터링을 자동화합니다. 예를 들면 다음과 같습니다.

• 자동화된 신원 확인: AI 기반 안면 인식 및 문서 확인을 사용하여 원격으로 즉시 고객 신원을 확인합니다. 이는 전통적인 신분증 접근이 제한될 수 있는 신흥 시장에서 특히 유용합니다. 인도의 경우, 레그테크 기반 디지털 KYC 프로세스는 농촌 지역 고객의 원격 온보딩을 가능하게 하여 금융 포용성을 크게 확장했습니다.
• 거래 모니터링: ML 알고리즘을 사용하여 의심스러운 거래를 탐지하고 잠재적인 자금 세탁 활동을 표시합니다. 예를 들어, 싱가포르의 은행들은 레그테크를 사용하여 AML 역량을 강화하고 싱가포르 통화청(Monetary Authority of Singapore)의 규정을 준수하고 있습니다.
• 제재 대상 심사: 유엔과 같은 국제기구 및 미국 해외자산통제국(OFAC)과 같은 정부 기관이 유지 관리하는 제재 목록과 비교하여 고객 및 거래를 자동으로 심사합니다.

2. 데이터 프라이버시 및 GDPR 준수

일반 데이터 보호 규정(GDPR) 및 전 세계의 유사한 데이터 개인 정보 보호법(예: 캘리포니아 소비자 개인 정보 보호법(CCPA), 브라질의 개인정보보호법(LGPD))은 조직이 개인 데이터를 보호하고 엄격한 데이터 처리 요건을 준수하도록 요구합니다. 레그테크 솔루션은 기업이 다음을 수행하는 데 도움이 됩니다.

• 데이터 검색 자동화: 다양한 시스템과 위치에 걸쳐 개인 데이터를 식별하고 매핑합니다.
• 동의 관리: 데이터 처리 활동에 대한 고객의 동의를 얻고 관리합니다.
• 데이터 보안 보장: 무단 접근 및 침해로부터 개인 데이터를 보호하기 위한 보안 조치를 구현합니다.
• 데이터 주체 권리 촉진: 데이터 주체의 요청(예: 접근, 정정, 삭제)에 시기적절하고 규정을 준수하는 방식으로 대응합니다.

예를 들어, 유럽의 한 전자 상거래 회사는 레그테크 플랫폼을 사용하여 고객 동의를 관리하고, 데이터 처리 활동을 추적하며, 데이터 보호 당국을 위한 보고서를 생성함으로써 GDPR 준수를 자동화할 수 있습니다.

3. 규제 보고

규제 보고 요건을 충족하는 것은 기업에 상당한 부담이 될 수 있습니다. 레그테크 솔루션은 규제 보고서의 수집, 검증 및 제출을 자동화합니다. 예는 다음과 같습니다.

• 자동화된 보고서 생성: 필요한 형식으로 보고서를 자동으로 생성하고 규제 기관에 제출합니다. 예를 들어, 영국의 금융 기관은 레그테크를 사용하여 금융행위감독청(FCA)의 보고 요건을 준수합니다.
• 데이터 검증 및 조정: 규제 보고서에 사용되는 데이터의 정확성과 일관성을 보장합니다.
• 감사 추적: 규정 준수 목적으로 모든 보고 활동에 대한 완전한 감사 추적을 유지합니다.

APRA 규정이 있는 호주를 포함한 많은 관할권에서는 레그테크가 간소화할 수 있는 특정 보고 형식을 요구합니다.

4. 거래 감시

레그테크 솔루션은 시장 남용, 내부자 거래 및 기타 규제 위반에 대한 거래 활동을 모니터링하여 거래 감시를 강화합니다. AI와 ML을 활용하여 의심스러운 패턴과 이상 현상을 감지하고, 규정 준수 담당자에게 추가 조사를 위한 경고를 제공합니다. 다음을 고려해 보세요.

• 실시간 모니터링: 의심스러운 패턴에 대해 거래 활동을 지속적으로 모니터링합니다.
• 경고 관리: 잠재적 위반에 대한 경고를 생성하고 규정 준수 담당자에게 이를 조사할 수 있는 도구를 제공합니다.
• 과거 데이터 분석: 과거 거래 데이터를 분석하여 시장 남용을 나타낼 수 있는 추세와 패턴을 식별합니다.

전 세계 증권 규제 기관들은 시장 활동을 모니터링하고 규제를 집행하기 위해 레그테크에 점점 더 의존하고 있습니다.

5. 공급망 규정 준수

복잡한 글로벌 공급망 전반에 걸쳐 윤리적 및 규제적 준수를 보장하는 것은 점점 더 큰 관심사가 되고 있습니다. 레그테크 솔루션은 조직이 공급업체 활동을 추적하고 모니터링하여 노동법, 환경 규제 및 기타 표준을 준수하도록 도울 수 있습니다. 다음을 수행할 수 있습니다.

• 공급업체 실사: 공급업체에 대한 신원 조회 및 위험 평가를 수행합니다.
• 공급업체 성과 모니터링: 관련 규정 및 표준에 대한 공급업체 준수 여부를 추적합니다.
• 투명성 보장: 잠재적 위험을 식별하고 해결하기 위해 공급망에 대한 가시성을 제공합니다.

예를 들어, 다국적 의류 회사는 레그테크를 사용하여 개발도상국에 있는 공급업체를 모니터링하고 노동법 및 환경 표준 준수를 보장할 수 있습니다.

레그테크를 통한 자동화된 규정 준수의 이점

자동화된 규정 준수를 위해 레그테크 솔루션을 구현하면 다음과 같은 수많은 이점을 얻을 수 있습니다.

• 효율성 증대: 수동 작업을 자동화하여 규정 준수에 필요한 시간과 자원을 줄입니다.
• 비용 절감: 규정 준수 프로세스를 간소화하여 운영 비용을 낮추고 벌금 및 처벌의 위험을 최소화합니다.
• 정확성 향상: 자동화된 시스템은 인적 오류의 위험을 줄이고 데이터의 정확성을 보장합니다.
• 강화된 리스크 관리: 실시간 모니터링 및 데이터 분석을 통해 조직은 규제 리스크를 보다 효과적으로 식별하고 완화할 수 있습니다.
• 투명성 증대: 레그테크 솔루션은 모든 규정 준수 활동에 대한 명확한 감사 추적을 제공하여 투명성과 책임성을 향상시킵니다.
• 확장성: 레그테크 솔루션은 성장하는 비즈니스의 변화하는 요구에 맞게 쉽게 확장할 수 있습니다.
• 의사 결정 개선: 데이터 기반 통찰력은 규제 준수와 관련된 정보에 입각한 의사 결정을 가능하게 합니다.

레그테크 구현의 과제

레그테크는 상당한 이점을 제공하지만, 구현과 관련된 과제도 있습니다.

• 데이터 통합: 레그테크 솔루션을 기존 시스템과 통합하는 것은 복잡하고 시간이 많이 걸릴 수 있습니다. 조직은 호환성을 보장하기 위해 데이터 정제 및 표준화에 투자해야 할 수 있습니다.
• 레거시 시스템: 오래된 시스템은 최신 레그테크 솔루션과 호환되지 않을 수 있어 업그레이드나 교체가 필요합니다.
• 데이터 프라이버시 문제: 레그테크 솔루션을 구현하려면 데이터 프라이버시 규정 및 보안 조치를 신중하게 고려해야 합니다.
• 숙련된 전문가 부족: 조직은 레그테크 솔루션을 구현하고 관리할 수 있는 기술을 갖춘 전문가를 고용하거나 교육해야 합니다. 이는 기술 및 규정 준수 분야의 인재가 부족한 지역에서 특히 그렇습니다.
• 규제 불확실성: 규제 환경은 끊임없이 진화하고 있어 시간이 지나도 규정을 준수할 수 있는 레그테크 솔루션을 선택하고 구현하는 것이 어려울 수 있습니다.
• 구현 비용: 레그테크 솔루션에 대한 초기 투자는 특히 중소기업(SME)에게 상당할 수 있습니다.

레그테크 솔루션 선택을 위한 주요 고려 사항

레그테크 솔루션을 선택할 때 조직은 다음 요소를 고려해야 합니다.

• 특정 규제 요건: 솔루션이 귀하의 산업 및 지리적 위치와 관련된 특정 규제 요건을 해결하는지 확인하십시오. 만능 접근 방식은 거의 효과가 없습니다.
• 확장성: 비즈니스가 성장하고 규제 요건이 진화함에 따라 미래의 요구를 충족할 수 있도록 확장 가능한 솔루션을 선택하십시오.
• 통합 기능: 솔루션이 기존 시스템과 원활하게 통합될 수 있는지 확인하십시오. 지원되는 API 기능 및 데이터 형식을 고려하십시오.
• 데이터 보안: 솔루션에 민감한 데이터를 보호하기 위한 강력한 보안 조치가 마련되어 있는지 확인하십시오. 관련 데이터 프라이버시 표준에 대한 인증 및 준수 여부를 확인하십시오.
• 사용자 친화성: 사용하기 쉽고 최소한의 교육이 필요한 솔루션을 선택하십시오. 사용자 친화적인 인터페이스는 채택률과 효율성을 향상시킬 것입니다.
• 공급업체 평판 및 지원: 검증된 실적과 우수한 고객 지원을 갖춘 평판 좋은 공급업체를 선택하십시오. 리뷰와 사용 후기를 확인하십시오.
• 총 소유 비용: 구현 비용, 라이선스 비용, 지속적인 유지보수 및 지원 비용을 포함한 총 소유 비용을 고려하십시오.

레그테크의 미래

레그테크의 미래는 밝으며, 다양한 산업에서 지속적인 혁신과 채택이 예상됩니다. 레그테크의 미래를 형성하는 주요 동향은 다음과 같습니다.

• AI 및 ML 채택 증가: AI와 ML은 규정 준수 프로세스를 자동화하고 이상 현상을 감지하며 위험을 예측하는 데 점점 더 중요한 역할을 할 것입니다.
• 블록체인 기술: 블록체인은 규제 보고 및 데이터 관리에서 투명성과 보안을 강화할 수 있습니다.
• 클라우드 컴퓨팅: 클라우드 기반 레그테크 솔루션은 확장성, 유연성 및 비용 효율성을 제공합니다.
• 로봇 프로세스 자동화(RPA): RPA는 반복적인 작업을 자동화하여 규정 준수 전문가가 보다 전략적인 활동에 집중할 수 있도록 해줍니다.
• 실시간 규정 준수에 대한 집중: 레그테크 솔루션은 실시간 모니터링 및 규정 준수를 점점 더 가능하게 하여 조직이 규제 변화에 더 신속하게 대응할 수 있도록 합니다.
• 협업 및 정보 공유: 레그테크 플랫폼은 조직과 규제 기관 간의 협업 및 정보 공유를 촉진할 것입니다.
• 새로운 산업으로의 확장: 레그테크는 금융 서비스를 넘어 의료, 에너지, 제조 등 다른 산업으로 확장되고 있습니다.

전 세계 레그테크 실제 사례

• 영국: FCA는 기업이 통제된 환경에서 혁신적인 레그테크 솔루션을 테스트할 수 있도록 하는 '규제 샌드박스'와 같은 이니셔티브를 통해 레그테크 채택을 적극적으로 장려해 왔습니다.
• 싱가포르: 싱가포르 통화청(MAS)은 보조금 및 규제 샌드박스를 포함하여 레그테크 개발 및 채택을 지원하기 위한 다양한 이니셔티브를 시작했습니다.
• 호주: 호주 건전성 감독청(APRA)은 금융 서비스 산업의 규제 준수 및 리스크 관리를 개선하기 위해 레그테크 사용을 장려하고 있습니다.
• 유럽 연합: 유럽 은행 감독청(EBA)은 규제 보고 및 감독을 강화하기 위해 레그테크 사용을 모색하고 있습니다.
• 미국: 증권거래위원회(SEC) 및 금융산업규제기구(FINRA)를 포함한 다양한 미국 규제 기관은 시장 감시 및 집행을 개선하기 위해 레그테크를 사용하고 있습니다.

전 세계적으로 규제 기관들은 자체 감독 역량을 개선하고 금융 서비스 산업의 혁신을 장려하기 위해 레그테크를 점점 더 많이 채택하고 있습니다. 규제 기관과 민간 부문 간의 이러한 협력적 접근 방식은 활기차고 규정을 준수하는 생태계를 조성하는 데 필수적입니다.

결론

규제 기술은 프로세스를 자동화하고, 데이터 정확도를 개선하며, 리스크 관리를 강화함으로써 규정 준수 분야에 혁명을 일으키고 있습니다. 규제 환경이 계속 진화함에 따라 레그테크는 글로벌 환경에서 운영되는 기업에게 점점 더 필수적인 요소가 될 것입니다. 레그테크 솔루션을 채택함으로써 조직은 비용을 절감하고 효율성을 개선하며 복잡하고 끊임없이 변화하는 규정을 준수하여 핵심 비즈니스 목표에 집중할 수 있습니다. 올바른 레그테크 솔루션에 투자하는 것은 더 이상 선택이 아니라 현대 규제 환경에서 지속적인 성공을 위한 필수 요소입니다.