ವಹಿವಾಟು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ: AML ಪತ್ತೆ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ಒಂದು ಸಮಗ್ರ ಮಾರ್ಗದರ್ಶಿ

ಇಂದಿನ ಪರಸ್ಪರ ಸಂಪರ್ಕಿತ ಜಾಗತಿಕ ಆರ್ಥಿಕತೆಯಲ್ಲಿ, ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆ ಮತ್ತು ಇತರ ಹಣಕಾಸು ಅಪರಾಧಗಳನ್ನು ಎದುರಿಸಲು ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿರುವ ಒತ್ತಡದಲ್ಲಿದೆ. ವಹಿವಾಟು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ (TM) ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳು ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆ ತಡೆ (AML) ಕಾರ್ಯಕ್ರಮಗಳ ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶವಾಗಿದೆ, ಇದು ಕಾನೂನುಬಾಹಿರ ಹಣಕಾಸು ಹರಿವುಗಳನ್ನು ಸೂಚಿಸುವ ಅನುಮಾನಾಸ್ಪದ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳನ್ನು ಗುರುತಿಸಲು ಮತ್ತು ವರದಿ ಮಾಡಲು ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ. ಈ ಮಾರ್ಗದರ್ಶಿ ವಹಿವಾಟು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯ ಸಮಗ್ರ ಅವಲೋಕನವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ, ಅದರ ಪ್ರಮುಖ ಘಟಕಗಳು, ತಂತ್ರಜ್ಞಾನಗಳು, ನಿಯಂತ್ರಕ ಅಗತ್ಯತೆಗಳು ಮತ್ತು ಉತ್ತಮ ಅಭ್ಯಾಸಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ.

ವಹಿವಾಟು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಎಂದರೇನು?

ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆ, ಭಯೋತ್ಪಾದಕ ಹಣಕಾಸು ಅಥವಾ ಇತರ ಹಣಕಾಸು ಅಪರಾಧಗಳನ್ನು ಸೂಚಿಸುವ ಮಾದರಿಗಳು, ವೈಪರೀತ್ಯಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ಸೂಚಕಗಳನ್ನು ಗುರುತಿಸಲು ಗ್ರಾಹಕರ ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ವಿಶ್ಲೇಷಿಸುವ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯೇ ವಹಿವಾಟು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ. ಇದು ಪೂರ್ವನಿರ್ಧರಿತ ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಮಿತಿಗಳ ವಿರುದ್ಧ ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ಪರೀಕ್ಷಿಸಲು ಅತ್ಯಾಧುನಿಕ ಸಾಫ್ಟ್‌ವೇರ್ ಮತ್ತು ಡೇಟಾ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ ತಂತ್ರಗಳನ್ನು ಬಳಸುವುದನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ, ಜೊತೆಗೆ ಅಸಾಮಾನ್ಯ ಅಥವಾ ಅನುಮಾನಾಸ್ಪದ ನಡವಳಿಕೆಯನ್ನು ಪತ್ತೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ವಹಿವಾಟು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯು ಕೆಲವು ಹಣಕಾಸಿನ ಮಿತಿಗಳನ್ನು ಮೀರಿದ ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ಗುರುತಿಸುವುದನ್ನು ಮೀರಿ ವಿಸ್ತರಿಸುತ್ತದೆ. ಇದು ಗ್ರಾಹಕರ ಪ್ರೊಫೈಲ್, ವಹಿವಾಟಿನ ಇತಿಹಾಸ, ಭೌಗೋಳಿಕ ಸ್ಥಳ ಮತ್ತು ಇತರ ಸಂಬಂಧಿತ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸುವ ಸಮಗ್ರ ವಿಧಾನದ ಅಗತ್ಯವಿದೆ. ಈ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಸಂಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ವಿಶ್ಲೇಷಿಸುವ ಮೂಲಕ, ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಪ್ರತಿ ವಹಿವಾಟಿನೊಂದಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಅಪಾಯಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಹೆಚ್ಚು ನಿಖರವಾದ ತಿಳುವಳಿಕೆಯನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು ಮತ್ತು ಸಂಭಾವ್ಯ ಕಾನೂನುಬಾಹಿರ ಚಟುವಟಿಕೆಯನ್ನು ಗುರುತಿಸಬಹುದು.

ವಹಿವಾಟು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಏಕೆ ಮುಖ್ಯ?

ವಹಿವಾಟು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯು ಹಲವಾರು ಕಾರಣಗಳಿಗಾಗಿ ಅತ್ಯಗತ್ಯವಾಗಿದೆ:

• ನಿಯಂತ್ರಕ ಅನುಸರಣೆ: ಯುನೈಟೆಡ್ ಸ್ಟೇಟ್ಸ್‌ನಲ್ಲಿನ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸೀಕ್ರೆಸಿ ಆಕ್ಟ್ (BSA), ಕೆನಡಾದಲ್ಲಿನ ಪ್ರೊಸೀಡ್ಸ್ ಆಫ್ ಕ್ರೈಮ್ ಆಕ್ಟ್, ಯುನೈಟೆಡ್ ಕಿಂಗ್‌ಡಮ್‌ನಲ್ಲಿನ ಮನಿ ಲಾಂಡರಿಂಗ್ ರೆಗ್ಯುಲೇಷನ್ಸ್ ಮತ್ತು ಇತರ ನ್ಯಾಯವ್ಯಾಪ್ತಿಗಳಲ್ಲಿನ ಇದೇ ರೀತಿಯ ಕಾನೂನುಗಳಂತಹ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಅನುಸರಿಸಲು ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ವಹಿವಾಟು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣಾ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಂತೆ ದೃಢವಾದ AML ಕಾರ್ಯಕ್ರಮಗಳನ್ನು ಅನುಷ್ಠಾನಗೊಳಿಸಲು ಕಾನೂನುಬದ್ಧವಾಗಿ ನಿರ್ಬಂಧಿತವಾಗಿವೆ. ಅನುಸರಿಸಲು ವಿಫಲವಾದರೆ ಗಣನೀಯ ದಂಡಗಳು, ಶಿಕ್ಷೆಗಳು ಮತ್ತು ಕೀರ್ತಿಗೆ ಹಾನಿಯಾಗಬಹುದು.
• ಅಪಾಯ ತಗ್ಗಿಸುವಿಕೆ: ವಹಿವಾಟು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯು ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆ, ಭಯೋತ್ಪಾದಕ ಹಣಕಾಸು ಮತ್ತು ಇತರ ಹಣಕಾಸು ಅಪರಾಧಗಳೊಂದಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ತಗ್ಗಿಸಲು ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಅನುಮಾನಾಸ್ಪದ ಚಟುವಟಿಕೆಯನ್ನು ಪತ್ತೆಹಚ್ಚುವ ಮತ್ತು ವರದಿ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ, ಅಪರಾಧಿಗಳು ತಮ್ಮ ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಕಾನೂನುಬಾಹಿರ ಹಣವನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸಲು ಅಥವಾ ಕಾನೂನುಬಾಹಿರ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳಿಗೆ ಹಣಕಾಸು ಒದಗಿಸಲು ಬಳಸುವುದನ್ನು ತಡೆಯಬಹುದು.
• ಕೀರ್ತಿ ರಕ್ಷಣೆ: ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ವಹಿವಾಟು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಂತೆ ಬಲವಾದ AML ಕಾರ್ಯಕ್ರಮವು ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಯ ಕೀರ್ತಿಯನ್ನು ಕಾಪಾಡಲು ಮತ್ತು ಗ್ರಾಹಕರ ವಿಶ್ವಾಸವನ್ನು ಕಾಪಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಹಣಕಾಸು ಅಪರಾಧವನ್ನು ಎದುರಿಸಲು ಬದ್ಧತೆಯನ್ನು ಪ್ರದರ್ಶಿಸುವ ಮೂಲಕ, ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ತಮ್ಮ ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹತೆಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು ನೈತಿಕ ಮತ್ತು ಜವಾಬ್ದಾರಿಯುತ ವ್ಯವಹಾರ ಅಭ್ಯಾಸಗಳನ್ನು ಗೌರವಿಸುವ ಗ್ರಾಹಕರನ್ನು ಆಕರ್ಷಿಸಬಹುದು.
• ಹಣಕಾಸು ಸ್ಥಿರತೆ: ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆ ಮತ್ತು ಇತರ ಹಣಕಾಸು ಅಪರಾಧಗಳು ಹಣಕಾಸು ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳನ್ನು ಅಸ್ಥಿರಗೊಳಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು ಆರ್ಥಿಕ ಬೆಳವಣಿಗೆಯನ್ನು ದುರ್ಬಲಗೊಳಿಸಬಹುದು. ಈ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳನ್ನು ತಡೆಯುವ ಮೂಲಕ, ವಹಿವಾಟು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯು ಹಣಕಾಸು ವ್ಯವಸ್ಥೆಯ ಸಮಗ್ರತೆ ಮತ್ತು ಸ್ಥಿರತೆಯನ್ನು ಕಾಪಾಡಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ವಹಿವಾಟು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣಾ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯ ಪ್ರಮುಖ ಘಟಕಗಳು

ವಿಶಿಷ್ಟವಾದ ವಹಿವಾಟು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣಾ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯು ಹಲವಾರು ಪ್ರಮುಖ ಘಟಕಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ, ಅವುಗಳೆಂದರೆ:

• ಡೇಟಾ ಸಂಗ್ರಹಣೆ: ಕೋರ್ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳು, ಪಾವತಿ ಗೇಟ್‌ವೇಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ಆಂತರಿಕ ಮತ್ತು ಬಾಹ್ಯ ಡೇಟಾಬೇಸ್‌ಗಳಂತಹ ವಿವಿಧ ಮೂಲಗಳಿಂದ ಸಿಸ್ಟಮ್ ವಹಿವಾಟು ಡೇಟಾವನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸುತ್ತದೆ.
• ಡೇಟಾ ಏಕೀಕರಣ: ಸಂಗ್ರಹಿಸಿದ ಡೇಟಾವನ್ನು ಕೇಂದ್ರೀಯ ರೆಪೊಸಿಟರಿಯಲ್ಲಿ ಸಂಯೋಜಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಅಲ್ಲಿ ಅದನ್ನು ವಿಶ್ಲೇಷಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗೊಳಿಸಬಹುದು. ಇದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಡೇಟಾ ಶುದ್ಧೀಕರಣ, ಗುಣಮಟ್ಟೀಕರಣ ಮತ್ತು ಪುಷ್ಟೀಕರಣವನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ.
• ನಿಯಮ ಆಧಾರಿತ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ: ಸಂಭಾವ್ಯ ಅನುಮಾನಾಸ್ಪದ ಚಟುವಟಿಕೆಯನ್ನು ಗುರುತಿಸಲು ಪೂರ್ವನಿರ್ಧರಿತ ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಮಿತಿಗಳ ವಿರುದ್ಧ ಸಿಸ್ಟಮ್ ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ಪರೀಕ್ಷಿಸುತ್ತದೆ. ಈ ನಿಯಮಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ನಿಯಂತ್ರಕ ಅಗತ್ಯತೆಗಳು, ಉದ್ಯಮದ ಉತ್ತಮ ಅಭ್ಯಾಸಗಳು ಮತ್ತು ಸಂಸ್ಥೆಯ ಅಪಾಯದ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನವನ್ನು ಆಧರಿಸಿವೆ.
• ಸನ್ನಿವೇಶ ಅಭಿವೃದ್ಧಿ: ಸಂಬಂಧಿತ ಮತ್ತು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ಸನ್ನಿವೇಶಗಳನ್ನು ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸುವುದು ಬಹಳ ಮುಖ್ಯ. ಈ ಸನ್ನಿವೇಶಗಳು ವಿವಿಧ ಅಪಾಯದ ಪ್ರದೇಶಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರಬೇಕು ಮತ್ತು ಉದಯೋನ್ಮುಖ ಬೆದರಿಕೆಗಳು ಮತ್ತು ನಿಯಂತ್ರಕ ಬದಲಾವಣೆಗಳನ್ನು ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸಲು ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ನವೀಕರಿಸಬೇಕು. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಸನ್ನಿವೇಶವು ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯದ ನ್ಯಾಯವ್ಯಾಪ್ತಿಗಳು ಅಥವಾ ನಿಧಿ ವರ್ಗಾವಣೆಯ ಅಸಾಮಾನ್ಯ ಮಾದರಿಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡ ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ಗುರುತಿಸಬಹುದು.
• ಎಚ್ಚರಿಕೆ ಉತ್ಪಾದನೆ: ವಹಿವಾಟು ನಿಯಮ ಅಥವಾ ಮಿತಿಯನ್ನು ಹೊಂದಾಣಿಕೆಯಾದಾಗ, ಸಿಸ್ಟಮ್ ಎಚ್ಚರಿಕೆಯನ್ನು ಉತ್ಪಾದಿಸುತ್ತದೆ, ಅದನ್ನು ನಂತರ AML ವಿಶ್ಲೇಷಕರು ಪರಿಶೀಲಿಸುತ್ತಾರೆ.
• ಎಚ್ಚರಿಕೆ ತನಿಖೆ: ವಹಿವಾಟು ಅನುಮಾನಾಸ್ಪದವಾಗಿದೆಯೇ ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನ ಕ್ರಮ ಅಗತ್ಯವಿದೆಯೇ ಎಂದು ನಿರ್ಧರಿಸಲು AML ವಿಶ್ಲೇಷಕರು ಎಚ್ಚರಿಕೆಗಳನ್ನು ತನಿಖೆ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ. ಇದು ಗ್ರಾಹಕರ ದಾಖಲೆಗಳು, ವಹಿವಾಟಿನ ಇತಿಹಾಸ ಮತ್ತು ಇತರ ಸಂಬಂಧಿತ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರಬಹುದು.
• ಅನುಮಾನಾಸ್ಪದ ಚಟುವಟಿಕೆ ವರದಿ (SAR): ಎಚ್ಚರಿಕೆಯನ್ನು ಅನುಮಾನಾಸ್ಪದವೆಂದು ಪರಿಗಣಿಸಿದರೆ, ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಯು ಸಂಬಂಧಿತ ನಿಯಂತ್ರಕ ಅಧಿಕಾರಿಗಳೊಂದಿಗೆ ಅನುಮಾನಾಸ್ಪದ ಚಟುವಟಿಕೆ ವರದಿ (SAR) ಅನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸುತ್ತದೆ. SAR ಅನುಮಾನಾಸ್ಪದ ವಹಿವಾಟಿನ ಬಗ್ಗೆ ಮತ್ತು ಅದನ್ನು ಅನುಮಾನಾಸ್ಪದವೆಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲು ಕಾರಣಗಳ ಬಗ್ಗೆ ವಿವರಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ.
• ವರದಿ ಮತ್ತು ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ: AML ಕಾರ್ಯಕ್ರಮದ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿತ್ವವನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸಲು ಮತ್ತು ಸುಧಾರಣೆಗೆ ಕ್ಷೇತ್ರಗಳನ್ನು ಗುರುತಿಸಲು ವಹಿವಾಟು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣಾ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳ ಕುರಿತು ಸಿಸ್ಟಮ್ ವರದಿಗಳು ಮತ್ತು ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಗಳನ್ನು ಉತ್ಪಾದಿಸುತ್ತದೆ.

ವಹಿವಾಟು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯಲ್ಲಿ ಬಳಸುವ ತಂತ್ರಜ್ಞಾನಗಳು

ವಹಿವಾಟು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣಾ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳಲ್ಲಿ ಹಲವಾರು ತಂತ್ರಜ್ಞಾನಗಳನ್ನು ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಅವುಗಳೆಂದರೆ:

• ನಿಯಮ ಆಧಾರಿತ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳು: ಸಂಭಾವ್ಯ ಅನುಮಾನಾಸ್ಪದ ಚಟುವಟಿಕೆಯನ್ನು ಗುರುತಿಸಲು ಈ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳು ಪೂರ್ವನಿರ್ಧರಿತ ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಮಿತಿಗಳನ್ನು ಬಳಸುತ್ತವೆ. ಅವುಗಳನ್ನು ಕಾರ್ಯಗತಗೊಳಿಸಲು ಮತ್ತು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ತುಲನಾತ್ಮಕವಾಗಿ ಸುಲಭ, ಆದರೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಂಖ್ಯೆಯ ತಪ್ಪು ಧನಾತ್ಮಕಗಳನ್ನು ಉತ್ಪಾದಿಸಬಹುದು.
• ಯಂತ್ರ ಕಲಿಕೆ (ML): ML ಅಲ್ಗಾರಿದಮ್‌ಗಳು ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆ ಅಥವಾ ಇತರ ಹಣಕಾಸು ಅಪರಾಧಗಳನ್ನು ಸೂಚಿಸುವ ಮಾದರಿಗಳು ಮತ್ತು ವೈಪರೀತ್ಯಗಳನ್ನು ಗುರುತಿಸಲು ಐತಿಹಾಸಿಕ ಡೇಟಾದಿಂದ ಕಲಿಯಬಹುದು. ಸಂಕೀರ್ಣ ಮತ್ತು ವಿಕಸನಗೊಳ್ಳುತ್ತಿರುವ ಮಾದರಿಗಳನ್ನು ಪತ್ತೆಹಚ್ಚುವಲ್ಲಿ ಅವು ನಿಯಮ ಆಧಾರಿತ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿರಬಹುದು, ಆದರೆ ಅವುಗಳನ್ನು ಕಾರ್ಯಗತಗೊಳಿಸಲು ಮತ್ತು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಗಮನಾರ್ಹ ಡೇಟಾ ಮತ್ತು ಪರಿಣತಿಯ ಅಗತ್ಯವಿದೆ.
• ಕೃತಕ ಬುದ್ಧಿಮತ್ತೆ (AI): ನೈಸರ್ಗಿಕ ಭಾಷಾ ಸಂಸ್ಕರಣೆ (NLP) ಮತ್ತು ರೊಬೊಟಿಕ್ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ ಆಟೊಮೇಷನ್ (RPA) ನಂತಹ AI ತಂತ್ರಜ್ಞಾನಗಳನ್ನು ಡೇಟಾ ಸಂಗ್ರಹಣೆ, ಎಚ್ಚರಿಕೆ ತನಿಖೆ ಮತ್ತು SAR ಫೈಲಿಂಗ್‌ನಂತಹ ವಹಿವಾಟು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯ ವಿವಿಧ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತಗೊಳಿಸಲು ಬಳಸಬಹುದು.
• ನೆಟ್‌ವರ್ಕ್ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ: ಗ್ರಾಹಕರು, ವಹಿವಾಟುಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ಘಟಕಗಳ ನಡುವಿನ ಸಂಬಂಧಗಳನ್ನು ಗುರುತಿಸಲು ನೆಟ್‌ವರ್ಕ್ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ ತಂತ್ರಗಳನ್ನು ಬಳಸಬಹುದು. ಇದು ಗುಪ್ತ ಸಂಪರ್ಕಗಳು ಮತ್ತು ಮಾದರಿಗಳನ್ನು ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ, ಅದು ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆ ಅಥವಾ ಇತರ ಹಣಕಾಸು ಅಪರಾಧಗಳನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ.
• ನೈಜ-ಸಮಯದ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ: ನೈಜ-ಸಮಯದ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣಾ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳು ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ಅವು ಸಂಭವಿಸಿದಂತೆ ವಿಶ್ಲೇಷಿಸುತ್ತವೆ, ಇದು ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ಹಾನಿಯನ್ನುಂಟುಮಾಡುವ ಮೊದಲು ಅನುಮಾನಾಸ್ಪದ ಚಟುವಟಿಕೆಯನ್ನು ಪತ್ತೆಹಚ್ಚಲು ಮತ್ತು ತಡೆಯಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ.

ಪ್ರತಿಯೊಂದು ತಂತ್ರಜ್ಞಾನದ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಸದುಪಯೋಗಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ನಿಯಮ ಆಧಾರಿತ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳನ್ನು ಯಂತ್ರ ಕಲಿಕೆ ಮತ್ತು AI ಯೊಂದಿಗೆ ಸಂಯೋಜಿಸುವುದು ಉತ್ತಮ ವಿಧಾನವಾಗಿದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಕೆಲವು ಮಾನದಂಡಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸುವ ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ಗುರುತಿಸಲು ನಿಯಮ ಆಧಾರಿತ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳನ್ನು ಬಳಸಬಹುದು, ಆದರೆ ಗುರುತಿಸಲಾದ ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ವಿಶ್ಲೇಷಿಸಲು ಮತ್ತು ಅನುಮಾನಾಸ್ಪದವಾಗಿರುವವುಗಳನ್ನು ಗುರುತಿಸಲು ಯಂತ್ರ ಕಲಿಕೆಯನ್ನು ಬಳಸಬಹುದು.

ವಹಿವಾಟು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಗಾಗಿ ನಿಯಂತ್ರಕ ಅಗತ್ಯತೆಗಳು

ವಹಿವಾಟು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯು ವ್ಯಾಪಕ ಶ್ರೇಣಿಯ ನಿಯಂತ್ರಕ ಅಗತ್ಯತೆಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತದೆ, ಅದು ನ್ಯಾಯವ್ಯಾಪ್ತಿಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ. ಕೆಲವು ಪ್ರಮುಖ ನಿಯಂತ್ರಕ ಅಗತ್ಯತೆಗಳು ಸೇರಿವೆ:

• ನಿಮ್ಮ ಗ್ರಾಹಕರನ್ನು ತಿಳಿಯಿರಿ (KYC): KYC ನಿಯಮಗಳು ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ತಮ್ಮ ಗ್ರಾಹಕರ ಗುರುತನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಲು ಮತ್ತು ಅವರ ವ್ಯವಹಾರದ ಸ್ವರೂಪವನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಅಗತ್ಯವಿದೆ. ಪ್ರತಿಯೊಬ್ಬ ಗ್ರಾಹಕರೊಂದಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸಲು ಮತ್ತು ಅನುಮಾನಾಸ್ಪದ ಚಟುವಟಿಕೆಗಾಗಿ ಅವರ ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡಲು ಈ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
• ಗ್ರಾಹಕರ ಸೂಕ್ತ ಶ್ರದ್ಧೆ (CDD): ಗ್ರಾಹಕರ ಮಾಹಿತಿಯು ನಿಖರವಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ನವೀಕೃತವಾಗಿದೆ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ತಮ್ಮ ಗ್ರಾಹಕರ ಮೇಲೆ ನಡೆಯುತ್ತಿರುವ ಸೂಕ್ತ ಶ್ರದ್ಧೆಯನ್ನು ನಡೆಸಲು CDD ನಿಯಮಗಳು ಅಗತ್ಯವಿದೆ. ಇದು ಅನುಮಾನಾಸ್ಪದ ಚಟುವಟಿಕೆಗಾಗಿ ಗ್ರಾಹಕರ ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡುವುದು ಮತ್ತು ಅಗತ್ಯವಿರುವಂತೆ ಗ್ರಾಹಕರ ಪ್ರೊಫೈಲ್‌ಗಳನ್ನು ನವೀಕರಿಸುವುದನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ.
• ವರ್ಧಿತ ಸೂಕ್ತ ಶ್ರದ್ಧೆ (EDD): ರಾಜಕೀಯವಾಗಿ ಒಡ್ಡಿಕೊಂಡ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು (PEPs) ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯದ ನ್ಯಾಯವ್ಯಾಪ್ತಿಗಳ ಗ್ರಾಹಕರಂತಹ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯದ ಗ್ರಾಹಕರ ಮೇಲೆ ವರ್ಧಿತ ಸೂಕ್ತ ಶ್ರದ್ಧೆಯನ್ನು ನಡೆಸಲು EDD ನಿಯಮಗಳು ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ಅಗತ್ಯವಿದೆ. ಇದು ಹೆಚ್ಚು ಸಂಪೂರ್ಣ ಹಿನ್ನೆಲೆ ತಪಾಸಣೆಗಳನ್ನು ನಡೆಸುವುದು ಮತ್ತು ಅವರ ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ನಿಕಟವಾಗಿ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡುವುದನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ.
• ನಿರ್ಬಂಧಗಳ ತಪಾಸಣೆ: ಸರ್ಕಾರಗಳು ಮತ್ತು ವಿಶ್ವಸಂಸ್ಥೆ ಮತ್ತು ಯುರೋಪಿಯನ್ ಒಕ್ಕೂಟದಂತಹ ಅಂತಾರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ನೀಡುವ ನಿರ್ಬಂಧಗಳ ಪಟ್ಟಿಗಳ ವಿರುದ್ಧ ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ಪರೀಕ್ಷಿಸಲು ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಅಗತ್ಯವಿದೆ. ನಿರ್ಬಂಧಿತ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ಅಥವಾ ಘಟಕಗಳೊಂದಿಗೆ ಅವರು ವ್ಯವಹಾರ ನಡೆಸುವುದಿಲ್ಲ ಎಂದು ಇದು ಖಚಿತಪಡಿಸುತ್ತದೆ.
• ಅನುಮಾನಾಸ್ಪದ ಚಟುವಟಿಕೆ ವರದಿ (SAR): ಅನುಮಾನಾಸ್ಪದ ಚಟುವಟಿಕೆಯನ್ನು ಪತ್ತೆ ಮಾಡಿದಾಗ ಸಂಬಂಧಿತ ನಿಯಂತ್ರಕ ಅಧಿಕಾರಿಗಳೊಂದಿಗೆ SAR ಗಳನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸಲು ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಅಗತ್ಯವಿದೆ. SAR ಅನುಮಾನಾಸ್ಪದ ವಹಿವಾಟಿನ ಬಗ್ಗೆ ಮತ್ತು ಅದನ್ನು ಅನುಮಾನಾಸ್ಪದವೆಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲು ಕಾರಣಗಳ ಬಗ್ಗೆ ವಿವರಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ.
• ದಾಖಲೆ ನಿರ್ವಹಣೆ: ಎಚ್ಚರಿಕೆ ತನಿಖೆಗಳು, SAR ಫೈಲಿಂಗ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ಸಂಬಂಧಿತ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಂತೆ ಅವರ ವಹಿವಾಟು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣಾ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಅಗತ್ಯವಿದೆ.

ಇತ್ತೀಚಿನ ನಿಯಂತ್ರಕ ಅಗತ್ಯತೆಗಳೊಂದಿಗೆ ನವೀಕೃತವಾಗಿರುವುದು ಮತ್ತು ಈ ಅಗತ್ಯತೆಗಳಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ದೃಢವಾದ AML ಕಾರ್ಯಕ್ರಮಗಳನ್ನು ಅನುಷ್ಠಾನಗೊಳಿಸುವುದು ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ಬಹಳ ಮುಖ್ಯ. ಇದು ಉತ್ತಮವಾಗಿ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿಸಲಾದ ನೀತಿಗಳು ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವುದು, ಉದ್ಯೋಗಿಗಳಿಗೆ ಸಮರ್ಪಕ ತರಬೇತಿಯನ್ನು ನೀಡುವುದು ಮತ್ತು ವಹಿವಾಟು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣಾ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯನ್ನು ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು ಮತ್ತು ನವೀಕರಿಸುವುದನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ.

ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ವಹಿವಾಟು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಗಾಗಿ ಉತ್ತಮ ಅಭ್ಯಾಸಗಳು

ವಹಿವಾಟು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿದೆ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು, ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಈ ಉತ್ತಮ ಅಭ್ಯಾಸಗಳನ್ನು ಅನುಸರಿಸಬೇಕು:

• ಅಪಾಯದ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನವನ್ನು ನಡೆಸುವುದು: ಸಂಸ್ಥೆಯು ಎದುರಿಸುತ್ತಿರುವ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ಗುರುತಿಸಲು ಸಮಗ್ರ ಅಪಾಯದ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನವನ್ನು ನಡೆಸಿ. ಸಂಸ್ಥೆಯು ಸೇವೆ ಸಲ್ಲಿಸುವ ಗ್ರಾಹಕರ ಪ್ರಕಾರಗಳು, ಅದು ನೀಡುವ ಉತ್ಪನ್ನಗಳು ಮತ್ತು ಸೇವೆಗಳು ಮತ್ತು ಅದು ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುವ ಭೌಗೋಳಿಕ ಸ್ಥಳಗಳನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡುವುದನ್ನು ಇದು ಒಳಗೊಂಡಿರಬೇಕು.
• ಅಪಾಯ ಆಧಾರಿತ ವಿಧಾನವನ್ನು ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸುವುದು: ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯದ ಪ್ರದೇಶಗಳ ಮೇಲೆ ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳನ್ನು ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸುವ ವಹಿವಾಟು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಗೆ ಅಪಾಯ ಆಧಾರಿತ ವಿಧಾನವನ್ನು ಅನುಷ್ಠಾನಗೊಳಿಸಿ. ಇದರರ್ಥ ಸಂಸ್ಥೆಯು ಎದುರಿಸುತ್ತಿರುವ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಅಪಾಯಗಳಿಗೆ ವಹಿವಾಟು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣಾ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯನ್ನು ಸರಿಹೊಂದಿಸುವುದು ಮತ್ತು ಅವುಗಳ ಅಪಾಯದ ಮಟ್ಟವನ್ನು ಆಧರಿಸಿ ಎಚ್ಚರಿಕೆಗಳಿಗೆ ಆದ್ಯತೆ ನೀಡುವುದು.
• ತಂತ್ರಜ್ಞಾನಗಳ ಸಂಯೋಜನೆಯನ್ನು ಬಳಸುವುದು: ಅನುಮಾನಾಸ್ಪದ ಚಟುವಟಿಕೆಯನ್ನು ಪತ್ತೆಹಚ್ಚಲು ನಿಯಮ ಆಧಾರಿತ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳು, ಯಂತ್ರ ಕಲಿಕೆ ಮತ್ತು AI ನಂತಹ ತಂತ್ರಜ್ಞಾನಗಳ ಸಂಯೋಜನೆಯನ್ನು ಬಳಸಿ. ವ್ಯಾಪಕ ಶ್ರೇಣಿಯ ಮಾದರಿಗಳು ಮತ್ತು ವೈಪರೀತ್ಯಗಳನ್ನು ಪತ್ತೆಹಚ್ಚುವಲ್ಲಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿದೆ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಇದು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
• ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಪರಿಶೀಲಿಸಿ ಮತ್ತು ಸಿಸ್ಟಮ್ ಅನ್ನು ನವೀಕರಿಸಿ: ಉದಯೋನ್ಮುಖ ಬೆದರಿಕೆಗಳನ್ನು ಪತ್ತೆಹಚ್ಚುವಲ್ಲಿ ಮತ್ತು ಬದಲಾಗುತ್ತಿರುವ ನಿಯಂತ್ರಕ ಅಗತ್ಯತೆಗಳಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿದೆ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ವಹಿವಾಟು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣಾ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ ಮತ್ತು ನವೀಕರಿಸಿ. ಇದು ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಮಿತಿಗಳನ್ನು ನವೀಕರಿಸುವುದು, ಯಂತ್ರ ಕಲಿಕೆ ಮಾದರಿಗಳನ್ನು ಮರುತರಬೇತಿ ಮಾಡುವುದು ಮತ್ತು ಹೊಸ ತಂತ್ರಜ್ಞಾನಗಳನ್ನು ಅನುಷ್ಠಾನಗೊಳಿಸುವುದನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ.
• ಉದ್ಯೋಗಿಗಳಿಗೆ ಸಮರ್ಪಕ ತರಬೇತಿಯನ್ನು ನೀಡುವುದು: AML ನಿಯಮಗಳು, ವಹಿವಾಟು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣಾ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳು ಮತ್ತು ಅನುಮಾನಾಸ್ಪದ ಚಟುವಟಿಕೆಯ ಗುರುತಿಸುವಿಕೆಯ ಕುರಿತು ಉದ್ಯೋಗಿಗಳಿಗೆ ಸಮರ್ಪಕ ತರಬೇತಿಯನ್ನು ನೀಡಿ. ಅನುಮಾನಾಸ್ಪದ ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿ ಗುರುತಿಸಲು ಮತ್ತು ವರದಿ ಮಾಡಲು ಉದ್ಯೋಗಿಗಳಿಗೆ ಸಾಧ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ ಎಂದು ಇದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
• ಸ್ಪಷ್ಟವಾದ ನೀತಿಗಳು ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸುವುದು: ಎಚ್ಚರಿಕೆ ತನಿಖೆ, SAR ಫೈಲಿಂಗ್ ಮತ್ತು ದಾಖಲೆ ನಿರ್ವಹಣೆ ಸೇರಿದಂತೆ ವಹಿವಾಟು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಗಾಗಿ ಸ್ಪಷ್ಟವಾದ ನೀತಿಗಳು ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸಿ. ಸಿಸ್ಟಮ್ ಅನ್ನು ಸ್ಥಿರವಾಗಿ ಅನ್ವಯಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಎಲ್ಲಾ ಅನುಮಾನಾಸ್ಪದ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳನ್ನು ಸರಿಯಾಗಿ ತನಿಖೆ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ವರದಿ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ ಎಂದು ಇದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
• ಬಲವಾದ ಆಡಳಿತ ಮತ್ತು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯನ್ನು ಅನುಷ್ಠಾನಗೊಳಿಸುವುದು: ನಿಯಮಿತ ಲೆಕ್ಕಪರಿಶೋಧನೆಗಳು ಮತ್ತು ಪರಿಶೀಲನೆಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಂತೆ ವಹಿವಾಟು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣಾ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮದ ಬಲವಾದ ಆಡಳಿತ ಮತ್ತು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯನ್ನು ಅನುಷ್ಠಾನಗೊಳಿಸಿ. ಸಿಸ್ಟಮ್ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಅದು ಎಲ್ಲಾ ಸಂಬಂಧಿತ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಅನುಸರಿಸುತ್ತಿದೆ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಇದು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
• ಡೇಟಾ ಗುಣಮಟ್ಟ: ಹೆಚ್ಚಿನ ಡೇಟಾ ಗುಣಮಟ್ಟವನ್ನು ಕಾಪಾಡಿಕೊಳ್ಳಿ. ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ವಹಿವಾಟು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಗೆ ನಿಖರ ಮತ್ತು ಸಂಪೂರ್ಣ ಡೇಟಾ ಅತ್ಯಗತ್ಯ. ಡೇಟಾ ನಿಖರತೆ, ಸಂಪೂರ್ಣತೆ ಮತ್ತು ಸ್ಥಿರತೆಯನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ದೃಢವಾದ ಡೇಟಾ ಆಡಳಿತ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳನ್ನು ಅನುಷ್ಠಾನಗೊಳಿಸಿ.
• ವಿಭಾಗೀಕರಣ: ಅಪಾಯದ ಪ್ರೊಫೈಲ್‌ಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಗ್ರಾಹಕರನ್ನು ವಿಭಾಗಿಸಿ ಮತ್ತು ಅದಕ್ಕೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣಾ ತಂತ್ರಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿಸಿ. ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯದ ಗ್ರಾಹಕರು ಹೆಚ್ಚು ಆಗಾಗ್ಗೆ ಮತ್ತು ತೀವ್ರವಾದ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಗೆ ಒಳಪಡಬೇಕು.
• ಸಹಯೋಗ: ಅನುಸರಣೆ, ಅಪಾಯ ನಿರ್ವಹಣೆ ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳಂತಹ ಸಂಸ್ಥೆಯೊಳಗೆ ವಿವಿಧ ವಿಭಾಗಗಳ ನಡುವೆ ಸಹಯೋಗವನ್ನು ಬೆಳೆಸಿಕೊಳ್ಳಿ. ಎಲ್ಲಾ ಸಂಬಂಧಿತ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಹಂಚಿಕೊಳ್ಳಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ವಹಿವಾಟು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣಾ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮವನ್ನು ಸಂಸ್ಥೆಯ ಒಟ್ಟಾರೆ ಅಪಾಯ ನಿರ್ವಹಣಾ ಚೌಕಟ್ಟಿನಲ್ಲಿ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿ ಸಂಯೋಜಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಎಂದು ಇದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ವಹಿವಾಟು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯಲ್ಲಿನ ಸವಾಲುಗಳು

ವಹಿವಾಟು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯ ಪ್ರಾಮುಖ್ಯತೆಯ ಹೊರತಾಗಿಯೂ, ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳನ್ನು ಅನುಷ್ಠಾನಗೊಳಿಸುವಲ್ಲಿ ಮತ್ತು ನಿರ್ವಹಿಸುವಲ್ಲಿ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಹಲವಾರು ಸವಾಲುಗಳನ್ನು ಎದುರಿಸುತ್ತವೆ:

• ಡೇಟಾ ಸಿಲೋಸ್: ವಹಿವಾಟು ಡೇಟಾವನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಭಿನ್ನವಾದ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳಲ್ಲಿ ಸಂಗ್ರಹಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಇದು ಸಂಯೋಜಿಸಲು ಮತ್ತು ವಿಶ್ಲೇಷಿಸಲು ಕಷ್ಟವಾಗುತ್ತದೆ.
• ಹೆಚ್ಚಿನ ತಪ್ಪು ಧನಾತ್ಮಕ ದರಗಳು: ನಿಯಮ ಆಧಾರಿತ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳು ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಂಖ್ಯೆಯ ತಪ್ಪು ಧನಾತ್ಮಕಗಳನ್ನು ಉತ್ಪಾದಿಸಬಹುದು, ಇದು AML ವಿಶ್ಲೇಷಕರನ್ನು ಮುಳುಗಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು ವ್ಯವಸ್ಥೆಯ ದಕ್ಷತೆಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
• ವಿಕಸನಗೊಳ್ಳುತ್ತಿರುವ ಬೆದರಿಕೆಗಳು: ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆದಾರರು ಮತ್ತು ಇತರ ಹಣಕಾಸು ಅಪರಾಧಿಗಳು ನಿರಂತರವಾಗಿ ಹೊಸ ತಂತ್ರಗಳನ್ನು ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸುತ್ತಿದ್ದಾರೆ, ಇದು ವಹಿವಾಟು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣಾ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ವೇಗವನ್ನು ಉಳಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಕಷ್ಟಕರವಾಗಿಸುತ್ತದೆ.
• ನಿಯಂತ್ರಕ ಸಂಕೀರ್ಣತೆ: AML ನಿಯಮಗಳು ಸಂಕೀರ್ಣವಾಗಿವೆ ಮತ್ತು ನಿರಂತರವಾಗಿ ವಿಕಸನಗೊಳ್ಳುತ್ತಿವೆ, ಇದು ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ಅನುಸರಣೆ ಉಳಿಯಲು ಸವಾಲಾಗಿದೆ.
• ಪರಿಣತಿಯ ಕೊರತೆ: ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ವಹಿವಾಟು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣಾ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳನ್ನು ಅನುಷ್ಠಾನಗೊಳಿಸಲು ಮತ್ತು ನಿರ್ವಹಿಸಲು AML ನಿಯಮಗಳು, ಡೇಟಾ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ ಮತ್ತು ತಂತ್ರಜ್ಞಾನದಲ್ಲಿ ವಿಶೇಷ ಪರಿಣತಿ ಅಗತ್ಯವಿದೆ.
• ಹಳೆಯ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳು: ಅನೇಕ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಹಳೆಯ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿವೆ, ಅದು ವಹಿವಾಟು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಗೆ ಸೂಕ್ತವಲ್ಲ.
• ವೆಚ್ಚ: ವಹಿವಾಟು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣಾ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳನ್ನು ಅನುಷ್ಠಾನಗೊಳಿಸಲು ಮತ್ತು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ದುಬಾರಿಯಾಗಬಹುದು, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಸಣ್ಣ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ.

ಈ ಸವಾಲುಗಳನ್ನು ನಿವಾರಿಸಲು, ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಆಧುನಿಕ ತಂತ್ರಜ್ಞಾನಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬೇಕು, ಬಲವಾದ ಡೇಟಾ ಆಡಳಿತ ಅಭ್ಯಾಸಗಳನ್ನು ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸಬೇಕು ಮತ್ತು ಉದ್ಯೋಗಿಗಳಿಗೆ ಸಮರ್ಪಕ ತರಬೇತಿಯನ್ನು ನೀಡಬೇಕು. ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಹಂಚಿಕೊಳ್ಳಲು ಮತ್ತು ಉತ್ತಮ ಅಭ್ಯಾಸಗಳನ್ನು ಹಂಚಿಕೊಳ್ಳಲು ಅವರು ನಿಯಂತ್ರಕರು ಮತ್ತು ಇತರ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳೊಂದಿಗೆ ಸಹಕರಿಸಬೇಕು.

ವಹಿವಾಟು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯ ಭವಿಷ್ಯ

ವಹಿವಾಟು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯ ಭವಿಷ್ಯವು ಹಲವಾರು ಪ್ರಮುಖ ಪ್ರವೃತ್ತಿಗಳಿಂದ ರೂಪುಗೊಳ್ಳುವ ಸಾಧ್ಯತೆಯಿದೆ, ಅವುಗಳೆಂದರೆ:

• AI ಮತ್ತು ಯಂತ್ರ ಕಲಿಕೆಯ ಹೆಚ್ಚಿದ ಬಳಕೆ: ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆಯ ಹೆಚ್ಚು ಸಂಕೀರ್ಣ ಮತ್ತು ವಿಕಸನಗೊಳ್ಳುತ್ತಿರುವ ಮಾದರಿಗಳನ್ನು ಪತ್ತೆಹಚ್ಚಲು ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುವ ವಹಿವಾಟು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯಲ್ಲಿ AI ಮತ್ತು ಯಂತ್ರ ಕಲಿಕೆ ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿರುವ ಪಾತ್ರವನ್ನು ವಹಿಸುತ್ತದೆ.
• ನೈಜ-ಸಮಯದ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಒತ್ತು: ನೈಜ-ಸಮಯದ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯು ಹೆಚ್ಚು ಪ್ರಚಲಿತವಾಗುತ್ತದೆ, ಇದು ಹಾನಿಯನ್ನುಂಟುಮಾಡುವ ಮೊದಲು ಅನುಮಾನಾಸ್ಪದ ಚಟುವಟಿಕೆಯನ್ನು ಪತ್ತೆಹಚ್ಚಲು ಮತ್ತು ತಡೆಯಲು ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ.
• ವರ್ಧಿತ ಡೇಟಾ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ: ಗ್ರಾಹಕರ ನಡವಳಿಕೆಯ ಬಗ್ಗೆ ಆಳವಾದ ಒಳನೋಟಗಳನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಮತ್ತು ಸಂಭಾವ್ಯ ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ಗುರುತಿಸಲು ಸುಧಾರಿತ ಡೇಟಾ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ ತಂತ್ರಗಳನ್ನು ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
• ಕ್ಲೌಡ್-ಆಧಾರಿತ ಪರಿಹಾರಗಳು: ಕ್ಲೌಡ್-ಆಧಾರಿತ ವಹಿವಾಟು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣಾ ಪರಿಹಾರಗಳು ಹೆಚ್ಚು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗುತ್ತವೆ, ಇದು ಹೆಚ್ಚಿನ ಸ್ಕೇಲೆಬಿಲಿಟಿ, ನಮ್ಯತೆ ಮತ್ತು ವೆಚ್ಚ-ಪರಿಣಾಮಕಾರಿತ್ವವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ.
• ಹೆಚ್ಚಿದ ಸಹಯೋಗ: ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆಯ ವಿರುದ್ಧ ಹೋರಾಟದಲ್ಲಿ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು, ನಿಯಂತ್ರಕರು ಮತ್ತು ಕಾನೂನು ಜಾರಿ ಸಂಸ್ಥೆಗಳ ನಡುವಿನ ಸಹಯೋಗವು ಹೆಚ್ಚು ಮುಖ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ.
• ಹಣಕಾಸು ಸೇರ್ಪಡೆಗೆ ಗಮನ: ನ್ಯಾಯಸಮ್ಮತ ಗ್ರಾಹಕರನ್ನು ಹಣಕಾಸು ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಿಂದ ಅನ್ಯಾಯವಾಗಿ ಹೊರಗಿಡದಂತೆ ನೋಡಿಕೊಳ್ಳುವ ಮೂಲಕ ಹಣಕಾಸು ಸೇರ್ಪಡೆಯನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸಲು ವಹಿವಾಟು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣಾ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳನ್ನು ವಿನ್ಯಾಸಗೊಳಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.

ಕಾರ್ಯರೂಪದಲ್ಲಿ ವಹಿವಾಟು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯ ಉದಾಹರಣೆಗಳು

ವಹಿವಾಟು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣಾ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳನ್ನು ಹೇಗೆ ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಎಂಬುದಕ್ಕೆ ಕೆಲವು ಉದಾಹರಣೆಗಳು ಇಲ್ಲಿವೆ:

• ನಿಧಿ ವರ್ಗಾವಣೆಯ ಅಸಾಮಾನ್ಯ ಮಾದರಿಗಳನ್ನು ಪತ್ತೆಹಚ್ಚುವುದು: ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯದ ನ್ಯಾಯವ್ಯಾಪ್ತಿಗಳಲ್ಲಿನ ಖಾತೆಗಳಿಗೆ ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತದ ಹಣವನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸಲು ಪ್ರಾರಂಭಿಸುವ ಗ್ರಾಹಕರನ್ನು ವಹಿವಾಟು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣಾ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯು ಗುರುತಿಸಬಹುದು.
• ಷೆಲ್ ಕಂಪನಿಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡ ಅನುಮಾನಾಸ್ಪದ ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ಗುರುತಿಸುವುದು: ಯಾವುದೇ ಸ್ಪಷ್ಟವಾದ ವ್ಯವಹಾರ ಉದ್ದೇಶವಿಲ್ಲದ ಅಥವಾ ಆಫ್‌ಶೋರ್ ತೆರಿಗೆ ಸ್ವರ್ಗಗಳಲ್ಲಿ ನೋಂದಾಯಿಸಲ್ಪಟ್ಟ ಕಂಪನಿಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡ ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ವಹಿವಾಟು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣಾ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯು ಗುರುತಿಸಬಹುದು.
• ನಿರ್ಬಂಧಗಳ ಪಟ್ಟಿಗಳಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡುವುದು: ನಿರ್ಬಂಧಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುವ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ಅಥವಾ ಘಟಕಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡ ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ವಹಿವಾಟು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣಾ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯು ಗುರುತಿಸಬಹುದು.
• ಸಂಭಾವ್ಯ ವಂಚನೆ ಪ್ರಕರಣಗಳನ್ನು ಗುರುತಿಸುವುದು: ಗ್ರಾಹಕರ ತಿಳಿದಿರುವ ವಹಿವಾಟು ಮಾದರಿಗಳೊಂದಿಗೆ ಸ್ಥಿರವಾಗಿಲ್ಲದ ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ವಹಿವಾಟು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣಾ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯು ಗುರುತಿಸಬಹುದು, ಉದಾಹರಣೆಗೆ ಗ್ರಾಹಕರು ವಾಸಿಸುವ ಅಥವಾ ಕೆಲಸ ಮಾಡುವ ಸ್ಥಳಗಳಲ್ಲಿ ಎಟಿಎಂಗಳಿಂದ ದೊಡ್ಡ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಗಳು.
• ಮಾನವ ಕಳ್ಳಸಾಗಣೆಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ಪತ್ತೆಹಚ್ಚುವುದು: ಮಾನವ ಕಳ್ಳಸಾಗಣೆಯೊಂದಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಗುಣಲಕ್ಷಣಗಳಿಗಾಗಿ ವಹಿವಾಟಿನ ಮಾದರಿಗಳನ್ನು ವಿಶ್ಲೇಷಿಸುವುದು, ಉದಾಹರಣೆಗೆ ಆಗಾಗ್ಗೆ ಸಣ್ಣ ಠೇವಣಿಗಳು ನಂತರ ದೊಡ್ಡ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಗಳು.

ಹಣಕಾಸು ಅಪರಾಧವನ್ನು ಪತ್ತೆಹಚ್ಚಲು ಮತ್ತು ತಡೆಯಲು ವಹಿವಾಟು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣಾ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳನ್ನು ಹೇಗೆ ಬಳಸಬಹುದು ಎಂಬುದಕ್ಕೆ ಇವು ಕೆಲವೇ ಕೆಲವು ಉದಾಹರಣೆಗಳು. ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ವಹಿವಾಟು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣಾ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮಗಳನ್ನು ಅನುಷ್ಠಾನಗೊಳಿಸುವ ಮೂಲಕ, ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಹಣಕಾಸು ವ್ಯವಸ್ಥೆಯನ್ನು ರಕ್ಷಿಸುವಲ್ಲಿ ಮತ್ತು ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆ ಮತ್ತು ಇತರ ಕಾನೂನುಬಾಹಿರ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳನ್ನು ಎದುರಿಸುವಲ್ಲಿ ಪ್ರಮುಖ ಪಾತ್ರ ವಹಿಸುತ್ತವೆ.

ತೀರ್ಮಾನ

ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆ, ಭಯೋತ್ಪಾದಕ ಹಣಕಾಸು ಅಥವಾ ಇತರ ಹಣಕಾಸು ಅಪರಾಧಗಳನ್ನು ಸೂಚಿಸುವ ಅನುಮಾನಾಸ್ಪದ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳನ್ನು ಪತ್ತೆಹಚ್ಚಲು ಮತ್ತು ವರದಿ ಮಾಡಲು ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುವ AML ಕಾರ್ಯಕ್ರಮಗಳ ನಿರ್ಣಾಯಕ ಅಂಶವೆಂದರೆ ವಹಿವಾಟು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ. ದೃಢವಾದ ವಹಿವಾಟು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣಾ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳನ್ನು ಅನುಷ್ಠಾನಗೊಳಿಸುವ ಮೂಲಕ, ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ನಿಯಂತ್ರಕ ಅಗತ್ಯತೆಗಳನ್ನು ಅನುಸರಿಸಬಹುದು, ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ತಗ್ಗಿಸಬಹುದು, ತಮ್ಮ ಖ್ಯಾತಿಯನ್ನು ಕಾಪಾಡಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ವ್ಯವಸ್ಥೆಯ ಸ್ಥಿರತೆಗೆ ಕೊಡುಗೆ ನೀಡಬಹುದು. ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಲು, ವಹಿವಾಟು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣಾ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳನ್ನು ಸಂಸ್ಥೆಯು ಎದುರಿಸುತ್ತಿರುವ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಅಪಾಯಗಳಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿರಬೇಕು, ತಂತ್ರಜ್ಞಾನಗಳ ಸಂಯೋಜನೆಯನ್ನು ಬಳಸಬೇಕು, ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಪರಿಶೀಲಿಸಬೇಕು ಮತ್ತು ನವೀಕರಿಸಬೇಕು ಮತ್ತು ಸಮರ್ಪಕ ತರಬೇತಿ ಮತ್ತು ಬಲವಾದ ಆಡಳಿತದಿಂದ ಬೆಂಬಲಿಸಲ್ಪಡಬೇಕು. ತಂತ್ರಜ್ಞಾನವು ವಿಕಸನಗೊಳ್ಳುತ್ತಿದ್ದಂತೆ ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ಅಪರಾಧಿಗಳು ಹೊಸ ತಂತ್ರಗಳನ್ನು ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸುತ್ತಿದ್ದಂತೆ, ವಹಿವಾಟು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣಾ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳು ವಕ್ರರೇಖೆಯ ಮುಂದೆ ಉಳಿಯಲು ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು ಮತ್ತು ಸುಧಾರಿಸಬೇಕು.

ಹಣಕಾಸು ವ್ಯವಸ್ಥೆಯ ಸಮಗ್ರತೆಯನ್ನು ಕಾಪಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ಅಪರಾಧಕ್ಕೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಗಮನಾರ್ಹ ಅಪಾಯಗಳಿಂದ ತಮ್ಮನ್ನು ರಕ್ಷಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಜಾಗತಿಕವಾಗಿ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ವಹಿವಾಟು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಗೆ ಆದ್ಯತೆ ನೀಡಬೇಕು. ಇಂದಿನ ಸಂಕೀರ್ಣ ಮತ್ತು ಸದಾ ಬದಲಾಗುತ್ತಿರುವ ನಿಯಂತ್ರಕ ಭೂದೃಶ್ಯದಲ್ಲಿ ಯಶಸ್ಸಿಗೆ ಪೂರ್ವಭಾವಿ ಮತ್ತು ಸಮಗ್ರ ವಿಧಾನವು ಅತ್ಯಗತ್ಯ.