ಹೂಡಿಕೆ ತಂತ್ರಗಳಾಗಿ ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವ ವಿಮೆ ಮತ್ತು ಟರ್ಮ್ ಜೀವ ವಿಮೆ ಜೊತೆ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಹೋಲಿಸುವ ಜಾಗತಿಕ ಮಾರ್ಗದರ್ಶಿ, ಇದರ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು, ಅಪಾಯಗಳು ಮತ್ತು ವಿವಿಧ ಹಣಕಾಸು ಗುರಿಗಳಿಗೆ ಸೂಕ್ತತೆಯನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
ಹೂಡಿಕೆಯಾಗಿ ಜೀವ ವಿಮೆ: ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವ ವಿಮೆ vs. ಟರ್ಮ್ ಪ್ಲಸ್ ಹೂಡಿಕೆ
ಜೀವ ವಿಮೆಯು ಪ್ರಾಥಮಿಕವಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಮರಣದ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಪ್ರೀತಿಪಾತ್ರರಿಗೆ ಆರ್ಥಿಕ ಭದ್ರತೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸಲು ವಿನ್ಯಾಸಗೊಳಿಸಲಾಗಿದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಕೆಲವು ರೀತಿಯ ಜೀವ ವಿಮೆಗಳು, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವ ವಿಮೆ, ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ವಾಹನಗಳಾಗಿ ಪ್ರಸ್ತುತಪಡಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಇದು ಒಂದು ಪ್ರಶ್ನೆಯನ್ನು ಹುಟ್ಟುಹಾಕುತ್ತದೆ: ಜೀವ ವಿಮೆಯು ಉತ್ತಮ ಹೂಡಿಕೆಯಾಗಿದೆಯೇ? ಹಾಗಿದ್ದರೆ, ಟರ್ಮ್ ಜೀವ ವಿಮೆಯನ್ನು ಖರೀದಿಸುವುದು ಮತ್ತು ವ್ಯತ್ಯಾಸವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು ಮುಂತಾದ ಪರ್ಯಾಯ ಹೂಡಿಕೆ ತಂತ್ರಗಳಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಇದು ಹೇಗೆ ಭಿನ್ನವಾಗಿದೆ?
ಈ ಸಮಗ್ರ ಮಾರ್ಗದರ್ಶಿ ಜೀವ ವಿಮೆಯನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಸಾಧನವಾಗಿ ಬಳಸುವ ಸಂಕೀರ್ಣತೆಗಳನ್ನು ಪರಿಶೋಧಿಸುತ್ತದೆ, ನಿರ್ದಿಷ್ಟವಾಗಿ ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವ ವಿಮೆ ಮತ್ತು ಟರ್ಮ್ ಜೀವ ವಿಮೆಯನ್ನು ಸ್ವತಂತ್ರ ಹೂಡಿಕೆಯೊಂದಿಗೆ ಸಂಯೋಜಿಸುವ ತಂತ್ರವನ್ನು ಹೋಲಿಸುತ್ತದೆ. ನಾವು ಪ್ರತಿ ವಿಧಾನದ ಅನುಕೂಲಗಳು ಮತ್ತು ಅನಾನುಕೂಲಗಳನ್ನು ವಿಶ್ಲೇಷಿಸುತ್ತೇವೆ, ವೆಚ್ಚ, ಆದಾಯ, ಅಪಾಯ, ನಮ್ಯತೆ ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆ ಪರಿಣಾಮಗಳಂತಹ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಜಾಗತಿಕ ದೃಷ್ಟಿಕೋನದಿಂದ ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತೇವೆ.
ಜೀವ ವಿಮೆಯ ಮೂಲಭೂತ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು
ಹೂಡಿಕೆಯ ಅಂಶವನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುವ ಮೊದಲು, ಜೀವ ವಿಮೆಯ ಮೂಲಭೂತ ಪ್ರಕಾರಗಳನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಬಹಳ ಮುಖ್ಯ:
- ಅವಧಿ ಜೀವ ವಿಮೆ (Term Life Insurance): ಇದು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಅವಧಿಗೆ (ಉದಾಹರಣೆಗೆ, 10, 20, ಅಥವಾ 30 ವರ್ಷಗಳು) ರಕ್ಷಣೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ನೀವು ಅವಧಿಯೊಳಗೆ ಮರಣ ಹೊಂದಿದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಫಲಾನುಭವಿಗಳು ಮರಣ ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತಾರೆ. ನೀವು ಅವಧಿಯನ್ನು ಮೀರಿದರೆ, ಪಾಲಿಸಿ ಮುಕ್ತಾಯಗೊಳ್ಳುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ನಿಮಗೆ ಏನೂ ಸಿಗುವುದಿಲ್ಲ. ಅವಧಿ ಜೀವ ವಿಮೆಯು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವ ವಿಮೆಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಕೈಗೆಟುಕುವ ದರದಲ್ಲಿದೆ, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಆರಂಭಿಕ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ.
- ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವ ವಿಮೆ (Whole Life Insurance): ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸುವವರೆಗೂ ಇದು ಆಜೀವ ರಕ್ಷಣೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ಮರಣ ಪ್ರಯೋಜನದ ಜೊತೆಗೆ, ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವ ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿಗಳು ತೆರಿಗೆ ಮುಂದೂಡಿದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ಬೆಳೆಯುವ ನಗದು ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸುತ್ತವೆ. ಪಾಲಿಸಿದಾರರು ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಈ ನಗದು ಮೌಲ್ಯದ ವಿರುದ್ಧ ಸಾಲ ಪಡೆಯಬಹುದು ಅಥವಾ ಅದನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯಬಹುದು, ಆದಾಗ್ಯೂ ಹಾಗೆ ಮಾಡುವುದರಿಂದ ಮರಣ ಪ್ರಯೋಜನವು ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ.
- ಯೂನಿವರ್ಸಲ್ ಜೀವ ವಿಮೆ (Universal Life Insurance): ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವ ವಿಮೆಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ನಮ್ಯತೆಯನ್ನು ನೀಡುವ ಒಂದು ರೀತಿಯ ಶಾಶ್ವತ ಜೀವ ವಿಮೆ. ನಗದು ಮೌಲ್ಯದ ಬೆಳವಣಿಗೆಯು ಪ್ರಸ್ತುತ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದೆ, ಮತ್ತು ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳನ್ನು ಕೆಲವು ಮಿತಿಗಳಲ್ಲಿ ಸರಿಹೊಂದಿಸಬಹುದು.
- ವೇರಿಯಬಲ್ ಜೀವ ವಿಮೆ (Variable Life Insurance): ಮತ್ತೊಂದು ರೀತಿಯ ಶಾಶ್ವತ ಜೀವ ವಿಮೆ, ಅಲ್ಲಿ ನಗದು ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಿಗೆ ಹೋಲುವ ಉಪ-ಖಾತೆಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಹೂಡಿಕೆ ಅಪಾಯ ಮತ್ತು ಸಂಭಾವ್ಯ ಆದಾಯವು ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವ ವಿಮೆ ಅಥವಾ ಯೂನಿವರ್ಸಲ್ ಜೀವ ವಿಮೆಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಾಗಿರುತ್ತದೆ.
ಈ ಮಾರ್ಗದರ್ಶಿ ಮುಖ್ಯವಾಗಿ ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವ ವಿಮೆ ಮತ್ತು ಅವಧಿ ಜೀವ ವಿಮೆ ಜೊತೆಗೆ ಹೂಡಿಕೆಯ ನಡುವಿನ ಹೋಲಿಕೆಯ ಮೇಲೆ ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸುತ್ತದೆ.
ಹೂಡಿಕೆಯಾಗಿ ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವ ವಿಮೆ
ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವ ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿಗಳು ಹೂಡಿಕೆ ಆಯ್ಕೆಗಳಾಗಿ ಅವುಗಳನ್ನು ಆಕರ್ಷಕವಾಗಿಸುವ ಹಲವಾರು ವೈಶಿಷ್ಟ್ಯಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ:
- ಖಾತರಿಪಡಿಸಿದ ನಗದು ಮೌಲ್ಯದ ಬೆಳವಣಿಗೆ: ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವ ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ನಗದು ಮೌಲ್ಯದ ಮೇಲೆ ಕನಿಷ್ಠ ಆದಾಯ ದರವನ್ನು ಖಾತರಿಪಡಿಸುತ್ತವೆ, ಇದು ಒಂದು ಮಟ್ಟದ ಸುರಕ್ಷತೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ.
- ತೆರಿಗೆ ಮುಂದೂಡಿದ ಬೆಳವಣಿಗೆ: ನಗದು ಮೌಲ್ಯವು ತೆರಿಗೆ ಮುಂದೂಡಿದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಬೆಳೆಯುತ್ತದೆ, ಅಂದರೆ ನೀವು ಅವುಗಳನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯುವವರೆಗೂ ಗಳಿಕೆಯ ಮೇಲೆ ತೆರಿಗೆಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸುವುದಿಲ್ಲ.
- ಮರಣ ಪ್ರಯೋಜನ: ಪಾಲಿಸಿಯು ನಿಮ್ಮ ಫಲಾನುಭವಿಗಳಿಗೆ ಮರಣ ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ, ಹೂಡಿಕೆ ಅಂಶದ ಜೊತೆಗೆ ಆರ್ಥಿಕ ರಕ್ಷಣೆಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ.
- ಪಾಲಿಸಿ ಸಾಲಗಳು: ನೀವು ಪಾಲಿಸಿಯ ನಗದು ಮೌಲ್ಯದ ವಿರುದ್ಧ ಸಾಲ ಪಡೆಯಬಹುದು, ಇದು ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಬಹುದಾದ ಘಟನೆಯನ್ನು ಪ್ರಚೋದಿಸದೆ ಹಣಕ್ಕೆ ಪ್ರವೇಶವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ (ಆದರೂ ಸಾಲದ ಮೇಲೆ ಬಡ್ಡಿ ಸೇರಿಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ).
ಹೂಡಿಕೆಯಾಗಿ ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವ ವಿಮೆಯ ಅನುಕೂಲಗಳು
- ಸುರಕ್ಷತೆ ಮತ್ತು ಭದ್ರತೆ: ಖಾತರಿಪಡಿಸಿದ ನಗದು ಮೌಲ್ಯದ ಬೆಳವಣಿಗೆ ಮತ್ತು ಮರಣ ಪ್ರಯೋಜನವು ಇತರ ಹೂಡಿಕೆ ಆಯ್ಕೆಗಳಲ್ಲಿ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಕಂಡುಬರದ ಭದ್ರತೆಯ ಮಟ್ಟವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ಇದು ಅಪಾಯವನ್ನು ಇಷ್ಟಪಡದ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಆಕರ್ಷಕವಾಗಿದೆ.
- ಶಿಸ್ತುಬದ್ಧ ಉಳಿತಾಯ: ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಪಾವತಿಗಳು ಶಿಸ್ತುಬದ್ಧ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಪ್ರೋತ್ಸಾಹಿಸಬಹುದು, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಸ್ವಂತವಾಗಿ ಉಳಿಸಲು ಕಷ್ಟಪಡುವ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ.
- ಎಸ್ಟೇಟ್ ಯೋಜನೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು: ಜೀವ ವಿಮಾ ಆದಾಯವನ್ನು ಎಸ್ಟೇಟ್ ತೆರಿಗೆಗಳು, ಸಾಲಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ಬಳಸಬಹುದು, ನಿಮ್ಮ ಆಸ್ತಿಗಳನ್ನು ನಿಮ್ಮ ಉತ್ತರಾಧಿಕಾರಿಗಳಿಗೆ ಸುಗಮವಾಗಿ ವರ್ಗಾಯಿಸುವುದನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸುತ್ತದೆ. ಅನೇಕ ನ್ಯಾಯವ್ಯಾಪ್ತಿಗಳಲ್ಲಿ, ಜೀವ ವಿಮಾ ಆದಾಯವನ್ನು ಸಾಲಗಾರರಿಂದ ರಕ್ಷಿಸಲಾಗಿದೆ.
ಹೂಡಿಕೆಯಾಗಿ ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವ ವಿಮೆಯ ಅನಾನುಕೂಲಗಳು
- ಹೆಚ್ಚಿನ ವೆಚ್ಚಗಳು: ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವ ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿಗಳು ಅವಧಿ ಜೀವ ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿಗಳಿಗಿಂತ ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚು ದುಬಾರಿಯಾಗಿದೆ. ಪ್ರೀಮಿಯಂನ ಗಣನೀಯ ಭಾಗವು ವಿಮಾ ಕಂಪನಿಯ ವೆಚ್ಚಗಳು ಮತ್ತು ಕಮಿಷನ್‌ಗಳನ್ನು ಭರಿಸಲು ಹೋಗುತ್ತದೆ, ಇದು ಆರಂಭಿಕ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ನಗದು ಮೌಲ್ಯದ ಬೆಳವಣಿಗೆಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದು.
- ಕಡಿಮೆ ಆದಾಯಗಳು: ನಗದು ಮೌಲ್ಯದ ಮೇಲಿನ ಆದಾಯವು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ನೀವು ಷೇರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಅಥವಾ ಇತರ ಹೂಡಿಕೆಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ಸಂಭಾವ್ಯವಾಗಿ ಗಳಿಸುವುದಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆಯಾಗಿರುತ್ತದೆ.
- ದ್ರವ್ಯತೆಯ ಕೊರತೆ: ನೀವು ನಗದು ಮೌಲ್ಯದ ವಿರುದ್ಧ ಸಾಲ ಪಡೆಯಬಹುದಾದರೂ, ಹಣವನ್ನು ಪ್ರವೇಶಿಸುವುದು ಕಷ್ಟಕರವಾಗಿರುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಮರಣ ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದು. ಪಾಲಿಸಿಯನ್ನು ಸಮರ್ಪಿಸುವುದರಿಂದ ಗಣನೀಯ ಸರೆಂಡರ್ ಶುಲ್ಕಗಳು ಉಂಟಾಗಬಹುದು, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಆರಂಭಿಕ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ.
- ಸಂಕೀರ್ಣತೆ: ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವ ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿಗಳು ಸಂಕೀರ್ಣವಾಗಿರಬಹುದು ಮತ್ತು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಕಷ್ಟಕರವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಖರೀದಿಸುವ ಮೊದಲು ಪಾಲಿಸಿ ವಿವರಗಳನ್ನು ಎಚ್ಚರಿಕೆಯಿಂದ ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು ಮತ್ತು ಶುಲ್ಕಗಳು, ಶುಲ್ಕಗಳು ಮತ್ತು ಸರೆಂಡರ್ ಮೌಲ್ಯಗಳನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಬಹಳ ಮುಖ್ಯ.
ಉದಾಹರಣೆ: ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವ ವಿಮಾ ಸನ್ನಿವೇಶ
ಒಬ್ಬ 35 ವರ್ಷ ವಯಸ್ಸಿನ ವ್ಯಕ್ತಿಯು $500,000 ಮರಣ ಪ್ರಯೋಜನದೊಂದಿಗೆ ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವ ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿಯನ್ನು ಖರೀದಿಸುತ್ತಾನೆ ಎಂದು ಭಾವಿಸೋಣ. ವಾರ್ಷಿಕ ಪ್ರೀಮಿಯಂ $8,000. 20 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ, ಸಂಪ್ರದಾಯವಾದಿ ಬೆಳವಣಿಗೆ ದರವನ್ನು ಊಹಿಸಿ, ಪಾಲಿಸಿಯ ನಗದು ಮೌಲ್ಯವು ಸುಮಾರು $120,000 ಆಗಿರಬಹುದು. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಅವರು ಆ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ $160,000 ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಿದ್ದಾರೆ. ಅವರಿಗೆ $500,000 ಮರಣ ಪ್ರಯೋಜನವಿದ್ದರೂ, ನಗದು ಮೌಲ್ಯದ ಭಾಗದ ಮೇಲಿನ ಆಂತರಿಕ ಆದಾಯ ದರವು ಪರ್ಯಾಯ ಹೂಡಿಕೆಗಳಿಗಿಂತ ಕಡಿಮೆಯಾಗಿರಬಹುದು.
ಟರ್ಮ್ ಜೀವ ವಿಮೆ ಜೊತೆಗೆ ಹೂಡಿಕೆ: ಪರ್ಯಾಯ ವಿಧಾನ
ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವ ವಿಮೆಗೆ ಪರ್ಯಾಯವೆಂದರೆ ಟರ್ಮ್ ಜೀವ ವಿಮೆಯನ್ನು ಖರೀದಿಸುವುದು ಮತ್ತು ಟರ್ಮ್ ಜೀವ ವಿಮಾ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಮತ್ತು ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವ ವಿಮಾ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು. ಈ ತಂತ್ರವು ವಿಮಾ ಘಟಕವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಘಟಕದಿಂದ ಪ್ರತ್ಯೇಕಿಸಲು ನಿಮಗೆ ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ, ಇದು ಸಂಭಾವ್ಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯ ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನ ನಮ್ಯತೆಗೆ ಕಾರಣವಾಗುತ್ತದೆ.
ಟರ್ಮ್ ಜೊತೆಗೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಅನುಕೂಲಗಳು
- ವಿಮೆಯ ಕಡಿಮೆ ವೆಚ್ಚ: ಟರ್ಮ್ ಜೀವ ವಿಮೆಯು ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವ ವಿಮೆಗಿಂತ ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಅಗ್ಗವಾಗಿದೆ, ಇದು ಹೂಡಿಕೆಗಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ಮುಕ್ತಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ.
- ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಂಭಾವ್ಯ ಆದಾಯಗಳು: ಷೇರುಗಳು, ಬಾಂಡ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ಆಸ್ತಿಗಳ ವೈವಿಧ್ಯಮಯ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊದಲ್ಲಿ ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳಲ್ಲಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ, ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವ ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿಯಲ್ಲಿನ ನಗದು ಮೌಲ್ಯದ ಬೆಳವಣಿಗೆಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯವನ್ನು ಗಳಿಸುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ನೀವು ಹೊಂದಿದ್ದೀರಿ.
- ಹೆಚ್ಚಿನ ನಮ್ಯತೆ: ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಗಳ ಮೇಲೆ ನೀವು ಹೆಚ್ಚು ನಿಯಂತ್ರಣವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದೀರಿ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಅಪಾಯ ಸಹಿಷ್ಣುತೆ, ಸಮಯದ ಹಾರಿಜಾನ್ ಮತ್ತು ಆರ್ಥಿಕ ಗುರಿಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ನಿಮ್ಮ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊವನ್ನು ಸರಿಹೊಂದಿಸಬಹುದು.
- ದ್ರವ್ಯತೆ: ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವ ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿಯಲ್ಲಿನ ನಗದು ಮೌಲ್ಯಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ದ್ರವವಾಗಿರುತ್ತವೆ, ಅಗತ್ಯವಿದ್ದಾಗ ಹಣವನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ಸುಲಭವಾಗಿ ಪ್ರವೇಶಿಸಲು ನಿಮಗೆ ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ.
- ಪಾರದರ್ಶಕತೆ: ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಗಳ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯನ್ನು ನೀವು ಸುಲಭವಾಗಿ ಟ್ರ್ಯಾಕ್ ಮಾಡಬಹುದು ಮತ್ತು ಅವುಗಳೊಂದಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಶುಲ್ಕಗಳು ಮತ್ತು ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು.
ಟರ್ಮ್ ಜೊತೆಗೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಅನಾನುಕೂಲಗಳು
- ಶಿಸ್ತು ಅಗತ್ಯ: ಈ ತಂತ್ರಕ್ಕೆ ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳಲ್ಲಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸವನ್ನು ಸ್ಥಿರವಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಶಿಸ್ತು ಅಗತ್ಯವಿದೆ. ನೀವು ಶಿಸ್ತಿನಿಂದ ಇರದಿದ್ದರೆ, ಹಣವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಬದಲು ಖರ್ಚು ಮಾಡಲು ಪ್ರಚೋದಿಸಬಹುದು.
- ಹೂಡಿಕೆ ಅಪಾಯ: ಷೇರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಮತ್ತು ಇತರ ಆಸ್ತಿಗಳಲ್ಲಿನ ಹೂಡಿಕೆಗಳು ಅಪಾಯವನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತವೆ, ಮತ್ತು ಆದಾಯದ ಖಾತರಿ ಇಲ್ಲ. ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಗಳಲ್ಲಿ ನೀವು ಹಣವನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು.
- ಹಣಕಾಸು ಜ್ಞಾನ ಅಗತ್ಯ: ನಿಮ್ಮ ಸ್ವಂತ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಹಣಕಾಸು ಜ್ಞಾನ ಮತ್ತು ತಿಳುವಳಿಕೆ ಅಗತ್ಯವಿದೆ. ನೀವು ವೃತ್ತಿಪರ ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆ ಪಡೆಯಬೇಕಾಗಬಹುದು.
- ತೆರಿಗೆ ಪರಿಣಾಮಗಳು: ಹೂಡಿಕೆ ಗಳಿಕೆಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ತೆರಿಗೆಗೆ ಒಳಪಡುತ್ತವೆ, ಇದು ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟಾರೆ ಆದಾಯವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದು.
ಉದಾಹರಣೆ: ಟರ್ಮ್ ಜೊತೆಗೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಸನ್ನಿವೇಶ
ಮೇಲಿನ ಅದೇ ಉದಾಹರಣೆಯನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು, 35 ವರ್ಷ ವಯಸ್ಸಿನ ವ್ಯಕ್ತಿಯು ವಾರ್ಷಿಕ $500 ಪ್ರೀಮಿಯಂಗೆ $500,000 ಮರಣ ಪ್ರಯೋಜನದೊಂದಿಗೆ 20 ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಯ ಜೀವ ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿಯನ್ನು ಖರೀದಿಸಬಹುದು. ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವ ವಿಮಾ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ($8,000) ಮತ್ತು ಟರ್ಮ್ ಜೀವ ವಿಮಾ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ($500) ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸವು $7,500 ಆಗಿದೆ. ಅವರು ಈ $7,500 ಅನ್ನು ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ 20 ವರ್ಷಗಳ ಕಾಲ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದರೆ ಮತ್ತು ಸರಾಸರಿ ವಾರ್ಷಿಕ 7% ಆದಾಯವನ್ನು ಗಳಿಸಿದರೆ, ಅವರು $340,000 ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಸಂಗ್ರಹಿಸಬಹುದು. ಇದು ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವ ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿಯಲ್ಲಿನ $120,000 ನಗದು ಮೌಲ್ಯಕ್ಕಿಂತ ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಾಗಿದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಇದು ಸ್ಥಿರ ಹೂಡಿಕೆ ಮತ್ತು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಆದಾಯವನ್ನು ಊಹಿಸುತ್ತದೆ. ನಿಜವಾದ ಫಲಿತಾಂಶಗಳು ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ.
ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವ ವಿಮೆ ಮತ್ತು ಟರ್ಮ್ ಜೊತೆಗೆ ಹೂಡಿಕೆ ಹೋಲಿಕೆ: ವಿವರವಾದ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ
ಮಾಹಿತಿಯುಕ್ತ ನಿರ್ಧಾರ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು, ಹಲವಾರು ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವ ವಿಮೆ ಮತ್ತು ಟರ್ಮ್ ಜೊತೆಗೆ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಹೋಲಿಸುವುದು ಅತ್ಯಗತ್ಯ:
ವೆಚ್ಚ
ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವ ವಿಮೆ: ವಿಮೆ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆ ಘಟಕಗಳನ್ನು ಒಟ್ಟಿಗೆ ಸೇರಿಸಿದ ಕಾರಣ ಹೆಚ್ಚಿನ ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳು. ಟರ್ಮ್ ಜೊತೆಗೆ ಹೂಡಿಕೆ: ಕಡಿಮೆ ಆರಂಭಿಕ ವಿಮಾ ವೆಚ್ಚ, ಆದರೆ ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳಲ್ಲಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸವನ್ನು ಸ್ಥಿರವಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು ಅಗತ್ಯವಾಗಿದೆ.
ಆದಾಯಗಳು
ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವ ವಿಮೆ: ಖಾತರಿಪಡಿಸಿದ ಆದರೆ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ನಗದು ಮೌಲ್ಯದ ಮೇಲೆ ಕಡಿಮೆ ಆದಾಯಗಳು. ಟರ್ಮ್ ಜೊತೆಗೆ ಹೂಡಿಕೆ: ಹೂಡಿಕೆ ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ಸಂಭಾವ್ಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯಗಳು, ಆದರೆ ಹೂಡಿಕೆ ಅಪಾಯವನ್ನೂ ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ.
ಅಪಾಯ
ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವ ವಿಮೆ: ಖಾತರಿಪಡಿಸಿದ ನಗದು ಮೌಲ್ಯದ ಬೆಳವಣಿಗೆ ಮತ್ತು ಮರಣ ಪ್ರಯೋಜನದಿಂದಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಅಪಾಯ. ಟರ್ಮ್ ಜೊತೆಗೆ ಹೂಡಿಕೆ: ಹೂಡಿಕೆ ನಷ್ಟದ ಸಾಧ್ಯತೆಯಿಂದಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯ.
ನಮ್ಯತೆ
ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವ ವಿಮೆ: ನಗದು ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಪ್ರವೇಶಿಸುವಲ್ಲಿ ಮತ್ತು ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳನ್ನು ಸರಿಹೊಂದಿಸುವಲ್ಲಿ ಸೀಮಿತ ನಮ್ಯತೆ. ಟರ್ಮ್ ಜೊತೆಗೆ ಹೂಡಿಕೆ: ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವಲ್ಲಿ ಮತ್ತು ಹಣವನ್ನು ಪ್ರವೇಶಿಸುವಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ನಮ್ಯತೆ.
ತೆರಿಗೆ ಪರಿಣಾಮಗಳು
ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವ ವಿಮೆ: ನಗದು ಮೌಲ್ಯದ ತೆರಿಗೆ ಮುಂದೂಡಿದ ಬೆಳವಣಿಗೆ; ಫಲಾನುಭವಿಗಳಿಗೆ ಸಂಭಾವ್ಯ ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು. ಟರ್ಮ್ ಜೊತೆಗೆ ಹೂಡಿಕೆ: ಹೂಡಿಕೆ ಗಳಿಕೆಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ತೆರಿಗೆಗೆ ಒಳಪಡುತ್ತವೆ; ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭ ತೆರಿಗೆಗಳಿಗೆ ಒಳಪಡಬಹುದು.
ಸಂಕೀರ್ಣತೆ
ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವ ವಿಮೆ: ವಿಮೆ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆ ಘಟಕಗಳು ಒಂದಕ್ಕೊಂದು ಹೆಣೆದುಕೊಂಡಿರುವುದರಿಂದ ಹೆಚ್ಚು ಸಂಕೀರ್ಣ. ಟರ್ಮ್ ಜೊತೆಗೆ ಹೂಡಿಕೆ: ವಿಮೆ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆ ಘಟಕಗಳನ್ನು ಪ್ರತ್ಯೇಕವಾಗಿ ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಸರಳ.
ಸೂಕ್ತತೆ
ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವ ವಿಮೆ: ಖಾತರಿಪಡಿಸಿದ ಆದಾಯಗಳು ಮತ್ತು ಎಸ್ಟೇಟ್ ಯೋಜನೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಬಯಸುವ ಅಪಾಯವನ್ನು ಇಷ್ಟಪಡದ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ಸೂಕ್ತ. ಟರ್ಮ್ ಜೊತೆಗೆ ಹೂಡಿಕೆ: ಹೂಡಿಕೆ ಅಪಾಯದೊಂದಿಗೆ ಆರಾಮದಾಯಕವಾಗಿರುವ ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಂಭಾವ್ಯ ಆದಾಯಗಳನ್ನು ಬಯಸುವ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ಸೂಕ್ತ.
ಜಾಗತಿಕ ಪರಿಗಣನೆಗಳು: ನಿಮ್ಮ ಕಾರ್ಯತಂತ್ರವನ್ನು ಅಳವಡಿಸಿಕೊಳ್ಳುವುದು
ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವ ವಿಮೆ ಮತ್ತು ಟರ್ಮ್ ಜೊತೆಗೆ ಹೂಡಿಕೆಯ ನಡುವಿನ ಸೂಕ್ತ ಆಯ್ಕೆಯು ಸಾರ್ವತ್ರಿಕವಾಗಿಲ್ಲ; ಅದು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಂದರ್ಭಗಳು, ಅಪಾಯ ಸಹಿಷ್ಣುತೆ ಮತ್ತು ಆರ್ಥಿಕ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ. ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ, ತೆರಿಗೆ ಕಾನೂನುಗಳು, ಹೂಡಿಕೆ ಅವಕಾಶಗಳು ಮತ್ತು ವಿಮಾ ನಿಯಮಗಳು ಭಿನ್ನವಾಗಿರುವುದರಿಂದ ಭೌಗೋಳಿಕ ಸ್ಥಳವು ಮಹತ್ವದ ಪಾತ್ರವನ್ನು ವಹಿಸುತ್ತದೆ. ಇಲ್ಲಿ ಕೆಲವು ಜಾಗತಿಕ ಪರಿಗಣನೆಗಳು ಇವೆ:
- ತೆರಿಗೆ ಕಾನೂನುಗಳು: ಜೀವ ವಿಮೆಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ತೆರಿಗೆ ಅನುಕೂಲಗಳು ದೇಶದಿಂದ ದೇಶಕ್ಕೆ ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ. ಕೆಲವು ದೇಶಗಳು ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳು ಅಥವಾ ಜೀವ ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿಗಳಲ್ಲಿನ ನಗದು ಮೌಲ್ಯದ ಬೆಳವಣಿಗೆಯ ಮೇಲೆ ಗಮನಾರ್ಹ ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ, ಇದು ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವ ವಿಮೆಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ಆಕರ್ಷಕವಾಗಿಸುತ್ತದೆ. ಇತರವುಗಳು ವಿಮಾ ಉತ್ಪನ್ನಗಳ ಹೊರಗೆ ಇರಿಸಿದ ಹೂಡಿಕೆಗಳಿಗೆ ಹೆಚ್ಚು ಅನುಕೂಲಕರವಾದ ತೆರಿಗೆ ಚಿಕಿತ್ಸೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರಬಹುದು. * ಉದಾಹರಣೆ: ಏಷ್ಯಾದ ಕೆಲವು ಭಾಗಗಳಲ್ಲಿ, ಜೀವ ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿಗಳನ್ನು ಭವಿಷ್ಯದ ಪೀಳಿಗೆಗೆ ಸಂಪತ್ತನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸಲು ತೆರಿಗೆ-ದಕ್ಷ ಮಾರ್ಗವಾಗಿ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
- ಹೂಡಿಕೆ ಅವಕಾಶಗಳು: ಹೂಡಿಕೆ ಉತ್ಪನ್ನಗಳ ಲಭ್ಯತೆ ಮತ್ತು ಪ್ರವೇಶಸಾಧ್ಯತೆ ಜಾಗತಿಕವಾಗಿ ಭಿನ್ನವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಕೆಲವು ಪ್ರದೇಶಗಳಲ್ಲಿ, ವೈವಿಧ್ಯಮಯ ಮತ್ತು ಕಡಿಮೆ-ವೆಚ್ಚದ ಹೂಡಿಕೆ ಆಯ್ಕೆಗಳಿಗೆ ಪ್ರವೇಶವು ಸೀಮಿತವಾಗಿರಬಹುದು, ಇದು ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವ ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿಯ ಖಾತರಿಪಡಿಸಿದ ಆದಾಯವನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ಆಕರ್ಷಕವಾಗಿಸುತ್ತದೆ. * ಉದಾಹರಣೆ: ಅಭಿವೃದ್ಧಿ ಹೊಂದುತ್ತಿರುವ ಹಣಕಾಸು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ದೇಶಗಳಲ್ಲಿನ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ಪರಿಚಯವಿಲ್ಲದ ಹೂಡಿಕೆ ಭೂದೃಶ್ಯಗಳನ್ನು ನ್ಯಾವಿಗೇಟ್ ಮಾಡುವುದಕ್ಕಿಂತ ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವ ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿಯ ಸ್ಥಿರತೆಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ಭರವಸೆದಾಯಕವೆಂದು ಕಂಡುಕೊಳ್ಳಬಹುದು.
- ಕರೆನ್ಸಿ ಅಪಾಯ: ವಿದೇಶದಲ್ಲಿ ವಾಸಿಸುವ ಮತ್ತು ಕೆಲಸ ಮಾಡುವ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ, ಕರೆನ್ಸಿ ಏರಿಳಿತಗಳು ಜೀವ ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿಗಳು ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆಗಳ ಮೌಲ್ಯದ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಬಹುದು. ಈ ಅಪಾಯವನ್ನು ತಗ್ಗಿಸಲು ವಿವಿಧ ಕರೆನ್ಸಿಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ವೈವಿಧ್ಯಗೊಳಿಸುವುದನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ. ನಿಮ್ಮ ದೀರ್ಘಕಾಲೀನ ಆರ್ಥಿಕ ಗುರಿಗಳಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ ಸ್ಥಿರ ಕರೆನ್ಸಿಯಲ್ಲಿ ಪಾಲಿಸಿಗಳು ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದು ನಿರ್ಣಾಯಕವಾಗಿದೆ.
- ಹಣದುಬ್ಬರ: ಹೆಚ್ಚಿನ ಹಣದುಬ್ಬರ ದರಗಳು ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವ ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿಗಳಲ್ಲಿನ ನಗದು ಮೌಲ್ಯಗಳು ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆ ಆದಾಯಗಳ ಎರಡರ ನೈಜ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಸವೆಸಬಹುದು. ಹಣದುಬ್ಬರವನ್ನು ಮೀರಿಸುವ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದು ನಿರ್ಣಾಯಕ. ಹೆಚ್ಚಿನ ಹಣದುಬ್ಬರದ ಇತಿಹಾಸವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ದೇಶಗಳಲ್ಲಿ, ರಿಯಲ್ ಎಸ್ಟೇಟ್ ಅಥವಾ ಹಣದುಬ್ಬರ-ಸೂಚ್ಯಂಕಿತ ಬಾಂಡ್‌ಗಳಂತಹ ಹೂಡಿಕೆಗಳ ಮೇಲೆ ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸುವುದು ವಿವೇಕಯುತವಾಗಿರುತ್ತದೆ.
- ಸಾಂಸ್ಕೃತಿಕ ವರ್ತನೆಗಳು: ವಿಮೆ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆಯ ಬಗೆಗಿನ ಸಾಂಸ್ಕೃತಿಕ ರೂಢಿಗಳು ಮತ್ತು ವರ್ತನೆಗಳು ನಿರ್ಧಾರ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವಿಕೆಯ ಮೇಲೆ ಪ್ರಭಾವ ಬೀರುತ್ತವೆ. ಕೆಲವು ಸಂಸ್ಕೃತಿಗಳಲ್ಲಿ, ಜೀವ ವಿಮೆಯನ್ನು ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆಯ ಮೂಲಭೂತ ಭಾಗವಾಗಿ ನೋಡಲಾಗುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಇತರವುಗಳಲ್ಲಿ, ಪರ್ಯಾಯ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಆದ್ಯತೆ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ. * ಉದಾಹರಣೆ: ಕೆಲವು ಯುರೋಪಿಯನ್ ದೇಶಗಳಲ್ಲಿ, ಸಾಮಾಜಿಕ ಸುರಕ್ಷತಾ ಜಾಲಗಳಿಗೆ ಹೆಚ್ಚು ಒತ್ತು ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ, ಇದು ವ್ಯಾಪಕ ಜೀವ ವಿಮಾ ರಕ್ಷಣೆಯ ಅಗತ್ಯವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದು.
- ನಿಯಂತ್ರಣ ಪರಿಸರ: ವಿಮಾ ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಗ್ರಾಹಕ ಸಂರಕ್ಷಣಾ ಕಾನೂನುಗಳು ನ್ಯಾಯವ್ಯಾಪ್ತಿಗಳಾದ್ಯಂತ ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ. ಪಾಲಿಸಿಯನ್ನು ನೀಡಿದ ದೇಶದಲ್ಲಿ ವಿಮಾ ಕಂಪನಿಯು ಪ್ರತಿಷ್ಠಿತ ಮತ್ತು ಆರ್ಥಿಕವಾಗಿ ಸ್ಥಿರವಾಗಿದೆ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಮುಖ್ಯ. ನಿಮ್ಮ ಪ್ರದೇಶದಲ್ಲಿ ಲಭ್ಯವಿರುವ ನಿಯಂತ್ರಕ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮತ್ತು ದೂರು ಪರಿಹಾರ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಳನ್ನು ಸಂಶೋಧಿಸಿ.
- ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗೆ ಪ್ರವೇಶ: ಅರ್ಹ ಮತ್ತು ನಿಷ್ಪಕ್ಷಪಾತ ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರ ಲಭ್ಯತೆಯು ಸಹ ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ. ಯಾವುದೇ ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಮೊದಲು ನಿಮ್ಮ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಸಂದರ್ಭಗಳು ಮತ್ತು ಸ್ಥಳಕ್ಕೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ವೃತ್ತಿಪರ ಸಲಹೆಯನ್ನು ಪಡೆಯುವುದು ನಿರ್ಣಾಯಕವಾಗಿದೆ.
- ಜೀವನ ವೆಚ್ಚ: ನಿಮ್ಮ ಸ್ಥಳದಲ್ಲಿನ ಜೀವನ ವೆಚ್ಚವು ಅಗತ್ಯವಿರುವ ವಿಮೆಯ ಪ್ರಮಾಣ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆಗೆ ಲಭ್ಯವಿರುವ ಮೊತ್ತದ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ. ಹೆಚ್ಚಿನ ಜೀವನ ವೆಚ್ಚದ ಪ್ರದೇಶಗಳಲ್ಲಿನ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ದೊಡ್ಡ ಮರಣ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು ಬೇಕಾಗಬಹುದು, ಇದು ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವ ವಿಮೆಯ ಕೈಗೆಟುಕುವಿಕೆಯ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ.
ಪ್ರಕರಣ ಅಧ್ಯಯನಗಳು (ದೃಷ್ಟಾಂತಗಳ ಉದಾಹರಣೆಗಳು):
- ಸಿಂಗಾಪುರದಲ್ಲಿ ವಾಸಿಸುವ ವಿದೇಶಿ: ಹೆಚ್ಚಿನ ವಿಲೇವಾರಿ ಆದಾಯ ಹೊಂದಿರುವ ಸಿಂಗಾಪುರದಲ್ಲಿ ಕೆಲಸ ಮಾಡುವ ಯುವ ವೃತ್ತಿಪರರು ಟರ್ಮ್ ಜೀವ ವಿಮೆಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬಹುದು ಮತ್ತು ಜಾಗತಿಕ ಇಕ್ವಿಟಿಗಳಲ್ಲಿ ಆಕ್ರಮಣಕಾರಿಯಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದು, ಸಿಂಗಾಪುರದ ಹೂಡಿಕೆ ಆದಾಯಕ್ಕೆ ಅನುಕೂಲಕರವಾದ ತೆರಿಗೆ ಪರಿಸರವನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು.
- ಜಪಾನ್‌ನಲ್ಲಿರುವ ಕುಟುಂಬ: ಜೀವ ವಿಮೆಯು ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಆಳವಾಗಿ ಬೇರೂರಿರುವ ಜಪಾನ್‌ನಲ್ಲಿನ ಕುಟುಂಬವು ಅದರ ಖಾತರಿಪಡಿಸಿದ ಆದಾಯಗಳು, ಎಸ್ಟೇಟ್ ಯೋಜನೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು ಮತ್ತು ಗ್ರಹಿಸಿದ ಸುರಕ್ಷತೆಗಾಗಿ ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವ ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬಹುದು.
- ಬ್ರೆಜಿಲ್‌ನಲ್ಲಿನ ಉದ್ಯಮಿ: ಕರೆನ್ಸಿ ಏರಿಳಿತ ಮತ್ತು ಹಣದುಬ್ಬರವನ್ನು ಎದುರಿಸುತ್ತಿರುವ ಬ್ರೆಜಿಲ್‌ನಲ್ಲಿನ ಉದ್ಯಮಿ, ಕುಟುಂಬದ ರಕ್ಷಣೆಗಾಗಿ ಟರ್ಮ್ ಜೀವ ವಿಮೆಯನ್ನು ಸುರಕ್ಷಿತಗೊಳಿಸುವಾಗ, ರಿಯಲ್ ಎಸ್ಟೇಟ್ ಮತ್ತು US ಡಾಲರ್-ನಾಮನಿರ್ದೇಶಿತ ಆಸ್ತಿಗಳಲ್ಲಿನ ಹೂಡಿಕೆಗಳಿಗೆ ಆದ್ಯತೆ ನೀಡಬಹುದು.
ಸರಿಯಾದ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಲು ಕಾರ್ಯಸಾಧ್ಯವಾದ ಒಳನೋಟಗಳು
ನಿಮಗೆ ಯಾವ ತಂತ್ರವು ಸರಿಯಾಗಿದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡಲು ಇಲ್ಲಿ ಕೆಲವು ಕಾರ್ಯಸಾಧ್ಯವಾದ ಒಳನೋಟಗಳು ಇವೆ:
- ನಿಮ್ಮ ಅಪಾಯ ಸಹಿಷ್ಣುತೆಯನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸಿ: ನೀವು ಹೂಡಿಕೆ ಅಪಾಯದೊಂದಿಗೆ ಆರಾಮದಾಯಕವಾಗಿದ್ದೀರಾ, ಅಥವಾ ನೀವು ಹೆಚ್ಚು ಸಂಪ್ರದಾಯವಾದಿ ವಿಧಾನವನ್ನು ಬಯಸುತ್ತೀರಾ?
- ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸು ಗುರಿಗಳನ್ನು ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿಸಿ: ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆ, ಎಸ್ಟೇಟ್ ಯೋಜನೆ, ಅಥವಾ ನಿಮ್ಮ ಮಕ್ಕಳ ಶಿಕ್ಷಣಕ್ಕೆ ಹಣಕಾಸು ಒದಗಿಸುವಂತಹ ನಿಮ್ಮ ದೀರ್ಘಕಾಲೀನ ಹಣಕಾಸು ಗುರಿಗಳು ಯಾವುವು?
- ನಿಮ್ಮ ವಿಮಾ ಅಗತ್ಯಗಳನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಿ: ನಿಮ್ಮ ಪ್ರೀತಿಪಾತ್ರರನ್ನು ರಕ್ಷಿಸಲು ನಿಮಗೆ ಎಷ್ಟು ಜೀವ ವಿಮಾ ರಕ್ಷಣೆ ಬೇಕು?
- ಉಲ್ಲೇಖಗಳನ್ನು ಹೋಲಿಸಿ: ವೆಚ್ಚಗಳು ಮತ್ತು ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಹೋಲಿಸಲು ಅವಧಿ ಜೀವ ವಿಮೆ ಮತ್ತು ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವ ವಿಮೆ ಎರಡಕ್ಕೂ ಉಲ್ಲೇಖಗಳನ್ನು ಪಡೆಯಿರಿ.
- ವೃತ್ತಿಪರ ಸಲಹೆ ಪಡೆಯಿರಿ: ನಿಮ್ಮ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಂದರ್ಭಗಳನ್ನು ಚರ್ಚಿಸಲು ಮತ್ತು ವೈಯಕ್ತೀಕರಿಸಿದ ಶಿಫಾರಸುಗಳನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಅರ್ಹ ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರೊಂದಿಗೆ ಸಮಾಲೋಚಿಸಿ. ಶುಲ್ಕ-ಮಾತ್ರ ಸಲಹೆಗಾರರು ನಿಷ್ಪಕ್ಷಪಾತ ಸಲಹೆಯನ್ನು ನೀಡಬಹುದು.
- ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆ ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ: ವಿವಿಧ ಹೂಡಿಕೆ ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ಸಂಶೋಧಿಸಿ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಅಪಾಯ ಸಹಿಷ್ಣುತೆ ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ಗುರಿಗಳಿಗೆ ಹೊಂದಿಕೆಯಾಗುವ ವೈವಿಧ್ಯಮಯ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊವನ್ನು ಆಯ್ಕೆಮಾಡಿ.
- ನಿಮ್ಮ ಕಾರ್ಯತಂತ್ರವನ್ನು ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಪರಿಶೀಲಿಸಿ: ನಿಮ್ಮ ವಿಮೆ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆ ಕಾರ್ಯತಂತ್ರವು ನಿಮ್ಮ ಅಗತ್ಯಗಳು ಮತ್ತು ಗುರಿಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸುತ್ತಿದೆಯೇ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ನಿಯತಕಾಲಿಕವಾಗಿ ಪರಿಶೀಲಿಸಿ. ಜೀವನದ ಸಂದರ್ಭಗಳು ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ, ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆಯು ಅದಕ್ಕೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು.
ತೀರ್ಮಾನ: ಜಾಗತಿಕ ಹಣಕಾಸು ಭದ್ರತೆಗಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ತೂಗಿನೋಡುವುದು
ಸಂಪೂರ್ಣ ಜೀವ ವಿಮೆಯನ್ನು ಹೂಡಿಕೆಯಾಗಿ ಬಳಸಬೇಕೆ ಅಥವಾ ಟರ್ಮ್ ಜೀವ ವಿಮೆ ಜೊತೆಗೆ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಆರಿಸಬೇಕೆ ಎಂಬ ನಿರ್ಧಾರವು ವೈಯಕ್ತಿಕವಾದುದು. ಎಲ್ಲರಿಗೂ ಒಂದೇ ರೀತಿಯ ಉತ್ತರ ಇರುವುದಿಲ್ಲ. ನಿಮ್ಮ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಂದರ್ಭಗಳು, ಅಪಾಯ ಸಹಿಷ್ಣುತೆ, ಹಣಕಾಸು ಗುರಿಗಳು ಮತ್ತು ಜಾಗತಿಕ ಸಂದರ್ಭವನ್ನು ಎಚ್ಚರಿಕೆಯಿಂದ ಪರಿಗಣಿಸುವ ಮೂಲಕ, ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸು ಉದ್ದೇಶಗಳನ್ನು ಸಾಧಿಸಲು ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಪ್ರೀತಿಪಾತ್ರರಿಗೆ ಹಣಕಾಸು ಭದ್ರತೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುವ ಮಾಹಿತಿಪೂರ್ಣ ನಿರ್ಧಾರವನ್ನು ನೀವು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು. ನಿಮ್ಮ ಅನನ್ಯ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗೆ ಉತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುತ್ತಿದ್ದೀರಿ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಸಂಪೂರ್ಣ ಸಂಶೋಧನೆ ನಡೆಸುವುದು, ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ಹೋಲಿಸುವುದು ಮತ್ತು ವೃತ್ತಿಪರ ಸಲಹೆ ಪಡೆಯುವುದನ್ನು ನೆನಪಿಡಿ.
ಅಂತಿಮವಾಗಿ, ನಿಮ್ಮ ದೀರ್ಘಕಾಲೀನ ಹಣಕಾಸು ಗುರಿಗಳಿಗೆ ಹೊಂದಿಕೆಯಾಗುವ ಸಾಕಷ್ಟು ಜೀವ ವಿಮಾ ರಕ್ಷಣೆ ಮತ್ತು ಉತ್ತಮ ಹೂಡಿಕೆ ಕಾರ್ಯತಂತ್ರ ಎರಡಕ್ಕೂ ಆದ್ಯತೆ ನೀಡುವುದು ಮುಖ್ಯ. ಸಮತೋಲಿತ ವಿಧಾನವು ಹಣಕಾಸು ಭದ್ರತೆ ಮತ್ತು ಸಂಪತ್ತು ಸಂಗ್ರಹ ಎರಡನ್ನೂ ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ.