ಬಡ್ಡಿದರದ ಅಪಾಯವನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಲು, ಆದಾಯವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಲು ಮತ್ತು ಜಾಗತಿಕ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಳಲ್ಲಿ ಆರ್ಥಿಕ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಸಾಧಿಸಲು ಬಾಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆ ಲ್ಯಾಡರ್‌ಗಳನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸುವುದು ಹೇಗೆಂದು ತಿಳಿಯಿರಿ. ವಿಶ್ವಾದ್ಯಂತ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ವಿವರವಾದ ಮಾರ್ಗದರ್ಶಿ.
ಬಾಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆ ಲ್ಯಾಡರ್‌ಗಳನ್ನು ರಚಿಸುವುದು: ಜಾಗತಿಕ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಒಂದು ಸಮಗ್ರ ಮಾರ್ಗದರ್ಶಿ
ಬಾಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆ ಲ್ಯಾಡರ್‌ಗಳು ಬಡ್ಡಿದರದ ಅಪಾಯವನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಮತ್ತು ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯದ ಹರಿವನ್ನು ಸೃಷ್ಟಿಸಲು ಒಂದು ಜನಪ್ರಿಯ ಮತ್ತು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ತಂತ್ರವಾಗಿದೆ. ಈ ಮಾರ್ಗದರ್ಶಿಯು ಬಾಂಡ್ ಲ್ಯಾಡರ್‌ಗಳ ಸಮಗ್ರ ಅವಲೋಕನ, ಅವುಗಳನ್ನು ಹೇಗೆ ನಿರ್ಮಿಸುವುದು ಮತ್ತು ವಿಶ್ವಾದ್ಯಂತ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಅವುಗಳ ಅನುಕೂಲಗಳು ಮತ್ತು ಅನಾನುಕೂಲಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ.
ಬಾಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆ ಲ್ಯಾಡರ್ ಎಂದರೇನು?
ಬಾಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆ ಲ್ಯಾಡರ್ ಎನ್ನುವುದು ವಿವಿಧ ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ದಿನಾಂಕಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಬಾಂಡ್‌ಗಳ ಒಂದು ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೋ ಆಗಿದೆ. ಅಂದರೆ, ಬಾಂಡ್‌ಗಳು ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ, ಪ್ರತಿ ಎರಡು ವರ್ಷಗಳಿಗೊಮ್ಮೆ, ಅಥವಾ ಪ್ರತಿ ಐದು ವರ್ಷಗಳಿಗೊಮ್ಮೆ ಎಂಬಂತೆ ವಿವಿಧ ಅಂತರಗಳಲ್ಲಿ ಮೆಚ್ಯೂರ್ ಆಗುತ್ತವೆ. ಬಾಂಡ್‌ಗಳು ಮೆಚ್ಯೂರ್ ಆದಂತೆ, ಆ ಹಣವನ್ನು ದೀರ್ಘ ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ದಿನಾಂಕಗಳಿರುವ ಹೊಸ ಬಾಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಮರುಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ, ಇದರಿಂದ "ಲ್ಯಾಡರ್" ರಚನೆಯನ್ನು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿ ನಿರ್ವಹಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
ಉದಾಹರಣೆ: ಐದು ಮೆಟ್ಟಿಲುಗಳಿರುವ ಒಂದು ಲ್ಯಾಡರ್ ಅನ್ನು ಕಲ್ಪಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ. ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಮೆಟ್ಟಿಲು ಬೇರೆ ಬೇರೆ ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ದಿನಾಂಕವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಬಾಂಡ್ ಅನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತದೆ. ಮೊದಲ ಮೆಟ್ಟಿಲು ಒಂದು ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ಮೆಚ್ಯೂರ್ ಆಗುವ ಬಾಂಡ್ ಆಗಿರಬಹುದು, ಎರಡನೆಯದು ಎರಡು ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ, ಹೀಗೆ ಐದು ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ. ಪ್ರತಿ ಬಾಂಡ್ ಮೆಚ್ಯೂರ್ ಆದಂತೆ, ಆ ಹಣವನ್ನು ಹೊಸ ಐದು-ವರ್ಷದ ಬಾಂಡ್ ಖರೀದಿಸಲು ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಹೀಗೆ ಲ್ಯಾಡರ್ ಅನ್ನು ಹಾಗೆಯೇ ಉಳಿಸಿಕೊಳ್ಳಲಾಗುತ್ತದೆ.
ಬಾಂಡ್ ಲ್ಯಾಡರ್ ಅನ್ನು ಏಕೆ ನಿರ್ಮಿಸಬೇಕು?
ಬಾಂಡ್ ಲ್ಯಾಡರ್‌ಗಳು ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಹಲವಾರು ಅನುಕೂಲಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ:
- ಬಡ್ಡಿದರದ ಅಪಾಯವನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವುದು: ಬಾಂಡ್ ಲ್ಯಾಡರ್‌ನ ಪ್ರಮುಖ ಪ್ರಯೋಜನವೆಂದರೆ ಬಡ್ಡಿದರದ ಅಪಾಯವನ್ನು ತಗ್ಗಿಸುವ ಅದರ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ. ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಏರಿದಾಗ, ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಬಾಂಡ್‌ಗಳ ಮೌಲ್ಯವು ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ. ಬಾಂಡ್ ಲ್ಯಾಡರ್‌ನೊಂದಿಗೆ, ನಿಮ್ಮ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೋದ ಕೇವಲ ಒಂದು ಭಾಗ ಮಾತ್ರ ಯಾವುದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಏರುತ್ತಿರುವ ದರಗಳಿಂದ ಪ್ರಭಾವಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ, ಏಕೆಂದರೆ ಮೆಚ್ಯೂರ್ ಆಗುವ ಬಾಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಹೊಸ, ಹೆಚ್ಚಿನ ದರಗಳಲ್ಲಿ ಮರುಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದು. ಇದಕ್ಕೆ ವಿರುದ್ಧವಾಗಿ, ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಇಳಿದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಲ್ಯಾಡರ್‌ನಲ್ಲಿ ಈಗಾಗಲೇ ಇರುವ ಬಾಂಡ್‌ಗಳು ಮೆಚ್ಯೂರ್ ಆಗುವವರೆಗೆ ಅವುಗಳ ಹೆಚ್ಚಿನ ಇಳುವರಿಯ ಲಾಭವನ್ನು ನೀವು ಪಡೆಯುತ್ತೀರಿ.
- ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯದ ಹರಿವನ್ನು ಸೃಷ್ಟಿಸುವುದು: ಬಾಂಡ್‌ಗಳು ನಿಯಮಿತ ಬಡ್ಡಿ ಪಾವತಿಗಳ (ಕೂಪನ್ ಪಾವತಿಗಳು) ಮೂಲಕ ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಆದಾಯದ ಹರಿವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತವೆ. ಬಾಂಡ್ ಲ್ಯಾಡರ್ ನಿಮಗೆ ವಿವಿಧ ಕೂಪನ್ ದರಗಳು ಮತ್ತು ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ದಿನಾಂಕಗಳಿರುವ ಬಾಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯದ ಹರಿವನ್ನು ಕಸ್ಟಮೈಸ್ ಮಾಡಲು ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆ. ಇದು ನಿವೃತ್ತರು ಅಥವಾ ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹ ಆದಾಯದ ಮೂಲವನ್ನು ಹುಡುಕುವವರಿಗೆ ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಉಪಯುಕ್ತವಾಗಬಹುದು.
- ಹೆಚ್ಚಿದ ದ್ರವ್ಯತೆ (ಲಿಕ್ವಿಡಿಟಿ): ಬಾಂಡ್‌ಗಳು ನಿಯಮಿತ ಅಂತರಗಳಲ್ಲಿ ಮೆಚ್ಯೂರ್ ಆಗುವುದರಿಂದ, ಒಂದೇ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಬಾಂಡ್ ಅನ್ನು ಹಿಡಿದಿಟ್ಟುಕೊಳ್ಳುವುದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ನೀವು ನಗದು ಹರಿವನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತೀರಿ. ಈ ದ್ರವ್ಯತೆಯು ಅನಿರೀಕ್ಷಿತ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ಅಥವಾ ನಿಮ್ಮ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೋವನ್ನು ಮರುಸಮತೋಲನಗೊಳಿಸಲು ಸಹಾಯಕವಾಗಬಹುದು.
- ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳುವಿಕೆ ಮತ್ತು ನಿಯಂತ್ರಣ: ಬಾಂಡ್ ಲ್ಯಾಡರ್ ಅನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸುವುದರಿಂದ ನಿಮ್ಮ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಆರ್ಥಿಕ ಗುರಿಗಳು ಮತ್ತು ಅಪಾಯ ಸಹಿಷ್ಣುತೆಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೋವನ್ನು ರೂಪಿಸಲು ನಿಮಗೆ ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆ. ನಿಮ್ಮ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಅಗತ್ಯಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸುವ ಲ್ಯಾಡರ್ ರಚಿಸಲು ನೀವು ವಿವಿಧ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರೇಟಿಂಗ್‌ಗಳು, ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ದಿನಾಂಕಗಳು ಮತ್ತು ಕೂಪನ್ ದರಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಬಾಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬಹುದು.
- ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯದ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ: ಮೆಚ್ಯೂರ್ ಆಗುವ ಬಾಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಚಾಲ್ತಿಯಲ್ಲಿರುವ ಬಡ್ಡಿದರಗಳಲ್ಲಿ ಮರುಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದರ ಮೂಲಕ, ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಇಳುವರಿಗಳನ್ನು ಪಡೆಯುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ ನಿಮಗಿರುತ್ತದೆ, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಏರುತ್ತಿರುವ ಪರಿಸರದಲ್ಲಿ.
ಬಾಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆ ಲ್ಯಾಡರ್ ಅನ್ನು ಹೇಗೆ ನಿರ್ಮಿಸುವುದು
ಬಾಂಡ್ ಲ್ಯಾಡರ್ ನಿರ್ಮಿಸಲು ಎಚ್ಚರಿಕೆಯ ಯೋಜನೆ ಮತ್ತು ಹಲವಾರು ಅಂಶಗಳ ಪರಿಗಣನೆ ಅಗತ್ಯ:
1. ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯ ಗುರಿಗಳು ಮತ್ತು ಕಾಲಾವಧಿಯನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಿ
ನೀವು ಬಾಂಡ್ ಲ್ಯಾಡರ್ ನಿರ್ಮಿಸಲು ಪ್ರಾರಂಭಿಸುವ ಮೊದಲು, ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯ ಗುರಿಗಳನ್ನು ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿಸುವುದು ಅತ್ಯಗತ್ಯ. ನೀವು ಆದಾಯವನ್ನು ಗಳಿಸಲು, ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ಸಂರಕ್ಷಿಸಲು ಅಥವಾ ಎರಡನ್ನೂ ಮಾಡಲು ನೋಡುತ್ತಿದ್ದೀರಾ? ನೀವು ಎಷ್ಟು ಕಾಲ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಯೋಜಿಸುತ್ತಿದ್ದೀರಿ? ನಿಮ್ಮ ಗುರಿಗಳು ಮತ್ತು ಕಾಲಾವಧಿ ನೀವು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವ ಬಾಂಡ್‌ಗಳ ಪ್ರಕಾರಗಳು ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಲ್ಯಾಡರ್‌ನ ಉದ್ದದ ಮೇಲೆ ಪ್ರಭಾವ ಬೀರುತ್ತವೆ.
ಉದಾಹರಣೆ: ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯದ ಹರಿವನ್ನು ಬಯಸುವ ನಿವೃತ್ತರು ನಿಯಮಿತ ನಗದು ಹರಿವನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಕಡಿಮೆ ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿಗಳ (ಉದಾ. 1-5 ವರ್ಷಗಳು) ಲ್ಯಾಡರ್ ಅನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸಬಹುದು. ನಿವೃತ್ತಿಯಂತಹ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಗುರಿಗಾಗಿ ಉಳಿತಾಯ ಮಾಡುವ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಹೆಚ್ಚಿನ ಇಳುವರಿಗಳನ್ನು ಪಡೆಯುವ ಸಂಭಾವ್ಯತೆಗಾಗಿ ದೀರ್ಘ ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿಗಳ (ಉದಾ. 5-10 ವರ್ಷಗಳು) ಲ್ಯಾಡರ್ ಅನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸಬಹುದು.
2. ನಿಮ್ಮ ಬಾಂಡ್ ಪ್ರಕಾರವನ್ನು ಆರಿಸಿ
ವಿವಿಧ ರೀತಿಯ ಬಾಂಡ್‌ಗಳು ಲಭ್ಯವಿವೆ, ಪ್ರತಿಯೊಂದೂ ತನ್ನದೇ ಆದ ಅಪಾಯ ಮತ್ತು ಆದಾಯದ ಗುಣಲಕ್ಷಣಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ. ಕೆಳಗಿನವುಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ:
- ಸರ್ಕಾರಿ ಬಾಂಡ್‌ಗಳು: ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಸರ್ಕಾರಗಳಿಂದ ನೀಡಲಾಗುವ ಈ ಬಾಂಡ್‌ಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಅತ್ಯಂತ ಸುರಕ್ಷಿತವೆಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಅಭಿವೃದ್ಧಿ ಹೊಂದಿದ ದೇಶಗಳಿಂದ ನೀಡಲ್ಪಟ್ಟವು. ಇವು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಬಾಂಡ್‌ಗಳಿಗಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಇಳುವರಿ ನೀಡುತ್ತವೆ. ಉದಾಹರಣೆಗಳಲ್ಲಿ ಯುಎಸ್ ಟ್ರೆಷರಿ ಬಾಂಡ್‌ಗಳು, ಜರ್ಮನ್ ಬಂಡ್‌ಗಳು, ಮತ್ತು ಜಪಾನೀಸ್ ಸರ್ಕಾರಿ ಬಾಂಡ್‌ಗಳು (JGBs) ಸೇರಿವೆ.
- ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಬಾಂಡ್‌ಗಳು: ಕಂಪನಿಗಳಿಂದ ನೀಡಲಾಗುವ ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಬಾಂಡ್‌ಗಳು ಸರ್ಕಾರಿ ಬಾಂಡ್‌ಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಇಳುವರಿ ನೀಡುತ್ತವೆ ಆದರೆ ಹೆಚ್ಚು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅಪಾಯವನ್ನು (ಹೊರಡಿಸುವವರು ತಮ್ಮ ಸಾಲವನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ವಿಫಲರಾಗುವ ಅಪಾಯ) ಹೊಂದಿರುತ್ತವೆ. ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಬಾಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಮೂಡೀಸ್, ಸ್ಟ್ಯಾಂಡರ್ಡ್ & ಪೂರ್ಸ್, ಮತ್ತು ಫಿಚ್‌ನಂತಹ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರೇಟಿಂಗ್ ಏಜೆನ್ಸಿಗಳು ರೇಟ್ ಮಾಡುತ್ತವೆ. BBB- ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ರೇಟಿಂಗ್ ಹೊಂದಿರುವ ಬಾಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ದರ್ಜೆ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಆದರೆ BB+ ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ರೇಟಿಂಗ್ ಹೊಂದಿರುವವುಗಳನ್ನು ಊಹಾತ್ಮಕ ದರ್ಜೆ (ಅಥವಾ "ಜಂಕ್" ಬಾಂಡ್‌ಗಳು) ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
- ಮುನಿಸಿಪಲ್ ಬಾಂಡ್‌ಗಳು (ಮುನಿಗಳು): ರಾಜ್ಯ ಮತ್ತು ಸ್ಥಳೀಯ ಸರ್ಕಾರಗಳಿಂದ ನೀಡಲಾಗುವ ಮುನಿಸಿಪಲ್ ಬಾಂಡ್‌ಗಳು ಅನೇಕ ದೇಶಗಳಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಯುನೈಟೆಡ್ ಸ್ಟೇಟ್ಸ್‌ನಲ್ಲಿ, ಮುನಿಸಿಪಲ್ ಬಾಂಡ್‌ಗಳಿಂದ ಬರುವ ಬಡ್ಡಿ ಆದಾಯವು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಫೆಡರಲ್, ರಾಜ್ಯ ಮತ್ತು ಸ್ಥಳೀಯ ತೆರಿಗೆಗಳಿಂದ ವಿನಾಯಿತಿ ಪಡೆದಿರುತ್ತದೆ. ಮುನಿ ಬಾಂಡ್‌ನ ತೆರಿಗೆ-ಸಮಾನ ಇಳುವರಿಯು ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಬಹುದಾದ ಬಾಂಡ್‌ಗಿಂತ ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿರಬಹುದು.
- ಏಜೆನ್ಸಿ ಬಾಂಡ್‌ಗಳು: ಯುನೈಟೆಡ್ ಸ್ಟೇಟ್ಸ್‌ನಲ್ಲಿ ಫ್ಯಾನಿ ಮೇ ಮತ್ತು ಫ್ರೆಡ್ಡಿ ಮ್ಯಾಕ್‌ನಂತಹ ಸರ್ಕಾರಿ-ಪ್ರಾಯೋಜಿತ ಉದ್ಯಮಗಳಿಂದ (GSEs) ನೀಡಲಾಗುವ ಏಜೆನ್ಸಿ ಬಾಂಡ್‌ಗಳು ಸರ್ಕಾರಿ ಮತ್ತು ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಬಾಂಡ್‌ಗಳ ನಡುವಿನ ಇಳುವರಿಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ. ಸರ್ಕಾರದಿಂದ ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿ ಖಾತರಿಪಡಿಸದಿದ್ದರೂ, ಅವುಗಳನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ತುಲನಾತ್ಮಕವಾಗಿ ಸುರಕ್ಷಿತವೆಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
- ಹಣದುಬ್ಬರ-ಸೂಚ್ಯಂಕಿತ ಬಾಂಡ್‌ಗಳು: ಈ ಬಾಂಡ್‌ಗಳು, ಯುನೈಟೆಡ್ ಸ್ಟೇಟ್ಸ್‌ನಲ್ಲಿನ ಟ್ರೆಷರಿ ಇನ್ಫ್ಲೇಶನ್-ಪ್ರೊಟೆಕ್ಟೆಡ್ ಸೆಕ್ಯುರಿಟೀಸ್ (TIPS) ಅಥವಾ ಯುಕೆ ನಲ್ಲಿನ ಇನ್ಫ್ಲೇಶನ್-ಲಿಂಕ್ಡ್ ಗಿಲ್ಟ್‌ಗಳಂತಹವು, ಗ್ರಾಹಕ ಬೆಲೆ ಸೂಚ್ಯಂಕ (CPI) ಅಥವಾ ಇತರ ಹಣದುಬ್ಬರ ಮಾಪನಗಳಲ್ಲಿನ ಬದಲಾವಣೆಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಮೂಲ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಸರಿಹೊಂದಿಸುವ ಮೂಲಕ ಹೂಡಿಕೆದಾರರನ್ನು ಹಣದುಬ್ಬರದಿಂದ ರಕ್ಷಿಸುತ್ತವೆ.
- ಸುಪ್ರಾನ್ಯಾಷನಲ್ ಬಾಂಡ್‌ಗಳು: ವಿಶ್ವ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಥವಾ ಯುರೋಪಿಯನ್ ಇನ್ವೆಸ್ಟ್ಮೆಂಟ್ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನಂತಹ ಅಂತರರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಂದ ನೀಡಲಾಗುವ ಈ ಬಾಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಅತ್ಯಂತ ಸುರಕ್ಷಿತವೆಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ವೈವಿಧ್ಯೀಕರಣದ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ.
3. ವಿವಿಧ ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ದಿನಾಂಕಗಳಿರುವ ಬಾಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಆಯ್ಕೆಮಾಡಿ
ಬಾಂಡ್ ಲ್ಯಾಡರ್ ನಿರ್ಮಿಸುವ ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶವೆಂದರೆ ವಿವಿಧ ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ದಿನಾಂಕಗಳಿರುವ ಬಾಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದು. ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ರಚನೆಯು ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆ ಗುರಿಗಳು ಮತ್ತು ಕಾಲಾವಧಿಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ. ನೀವು ಒಂದು ವರ್ಷದಿಂದ ಹತ್ತು ವರ್ಷ ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿಗಳೊಂದಿಗೆ ಲ್ಯಾಡರ್ ಅನ್ನು ರಚಿಸಬಹುದು.
ಉದಾಹರಣೆ: ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ನೀವು ಈ ಕೆಳಗಿನಂತೆ ಹಂಚಬಹುದು:
- 20% 1 ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ಮೆಚ್ಯೂರ್ ಆಗುವ ಬಾಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ
- 20% 2 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಮೆಚ್ಯೂರ್ ಆಗುವ ಬಾಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ
- 20% 3 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಮೆಚ್ಯೂರ್ ಆಗುವ ಬಾಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ
- 20% 4 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಮೆಚ್ಯೂರ್ ಆಗುವ ಬಾಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ
- 20% 5 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಮೆಚ್ಯೂರ್ ಆಗುವ ಬಾಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ
4. ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರೇಟಿಂಗ್‌ಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ
ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರೇಟಿಂಗ್‌ಗಳು ಬಾಂಡ್ ನೀಡುವವರ ಸಾಲದ ಅರ್ಹತೆಯ ಪ್ರಮುಖ ಸೂಚಕವಾಗಿದೆ. ಹೂಡಿಕೆ-ದರ್ಜೆಯ ಬಾಂಡ್‌ಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಊಹಾತ್ಮಕ-ದರ್ಜೆಯ ಬಾಂಡ್‌ಗಳಿಗಿಂತ ಸುರಕ್ಷಿತವೆಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಹೆಚ್ಚಿನ-ರೇಟಿಂಗ್ ಹೊಂದಿರುವ ಬಾಂಡ್‌ಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಇಳುವರಿ ನೀಡುತ್ತವೆ. ನಿಮ್ಮ ಅಪಾಯ ಸಹಿಷ್ಣುತೆಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅಪಾಯ ಮತ್ತು ಇಳುವರಿಯ ನಡುವೆ ನೀವು ಸಮತೋಲನವನ್ನು ಕಂಡುಕೊಳ್ಳಬೇಕು.
ಪ್ರಮುಖ ಸೂಚನೆ: ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರೇಟಿಂಗ್‌ಗಳು ಸುರಕ್ಷತೆಯ ಖಾತರಿಯಲ್ಲ. ಹೂಡಿಕೆ-ದರ್ಜೆಯ ಬಾಂಡ್‌ಗಳು ಸಹ ಡಿಫಾಲ್ಟ್ ಆಗಬಹುದು. ನಿಮ್ಮ ಸ್ವಂತ ಪರಿಶೀಲನೆ ನಡೆಸುವುದು ಮತ್ತು ನೀಡುವವರ ಒಟ್ಟಾರೆ ಆರ್ಥಿಕ ಆರೋಗ್ಯವನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸುವುದು ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ.
5. ನಿಮ್ಮ ಬಾಂಡ್ ಹಿಡುವಳಿಗಳನ್ನು ವೈವಿಧ್ಯಗೊಳಿಸಿ
ವೈವಿಧ್ಯೀಕರಣವು ಹೂಡಿಕೆಯ ಪ್ರಮುಖ ತತ್ವವಾಗಿದೆ. ನಿಮ್ಮ ಎಲ್ಲಾ ಮೊಟ್ಟೆಗಳನ್ನು ಒಂದೇ ಬುಟ್ಟಿಯಲ್ಲಿ ಹಾಕಬೇಡಿ. ವಿವಿಧ ನೀಡುವವರು, ಕೈಗಾರಿಕೆಗಳು ಮತ್ತು ದೇಶಗಳ ಬಾಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ನಿಮ್ಮ ಬಾಂಡ್ ಲ್ಯಾಡರ್ ಅನ್ನು ವೈವಿಧ್ಯಗೊಳಿಸಿ. ಇದು ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟಾರೆ ಅಪಾಯವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
ಉದಾಹರಣೆ: ಒಂದೇ ಉದ್ಯಮದ ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಬಾಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಮಾತ್ರ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಬದಲು, ಉಪಯುಕ್ತತೆಗಳು, ಗ್ರಾಹಕ ಸರಕುಗಳು, ಮತ್ತು ಆರೋಗ್ಯ ರಕ್ಷಣೆಯಂತಹ ವಿವಿಧ ಕ್ಷೇತ್ರಗಳಲ್ಲಿ ವೈವಿಧ್ಯೀಕರಣವನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ. ನೀವು ಅನೇಕ ಸ್ಥಿರ ಆರ್ಥಿಕತೆಗಳಿಂದ ಸಾರ್ವಭೌಮ ಸಾಲದಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದನ್ನು ಸಹ ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು.
6. ಮೆಚ್ಯೂರ್ ಆಗುವ ಬಾಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಮರುಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿ
ಬಾಂಡ್‌ಗಳು ಮೆಚ್ಯೂರ್ ಆದಂತೆ, ಲ್ಯಾಡರ್ ರಚನೆಯನ್ನು ಕಾಪಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಆ ಹಣವನ್ನು ದೀರ್ಘ ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ದಿನಾಂಕಗಳಿರುವ ಹೊಸ ಬಾಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಮರುಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿ. ಇದು ನೀವು ಬಾಂಡ್ ಲ್ಯಾಡರ್‌ನ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಪಡೆಯುವುದನ್ನು ಮುಂದುವರಿಸುವುದನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸುತ್ತದೆ.
ಪ್ರಮುಖ ಸೂಚನೆ: ಮರುಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವಾಗ, ಚಾಲ್ತಿಯಲ್ಲಿರುವ ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಪ್ರಸ್ತುತ ಹೂಡಿಕೆ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ. ಬದಲಾಗುತ್ತಿರುವ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಲ್ಯಾಡರ್ ರಚನೆಯನ್ನು ನೀವು ಸರಿಹೊಂದಿಸಬೇಕಾಗಬಹುದು.
7. ನಿಮ್ಮ ಲ್ಯಾಡರ್ ಅನ್ನು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡಿ ಮತ್ತು ಸರಿಹೊಂದಿಸಿ
ಬಾಂಡ್ ಲ್ಯಾಡರ್‌ಗಳು "ಒಮ್ಮೆ ಮಾಡಿ ಮರೆತುಬಿಡುವ" ಹೂಡಿಕೆ ತಂತ್ರವಲ್ಲ. ನೀವು ನಿಮ್ಮ ಲ್ಯಾಡರ್ ಅನ್ನು ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡಬೇಕು ಮತ್ತು ಅಗತ್ಯವಿರುವಂತೆ ಹೊಂದಾಣಿಕೆಗಳನ್ನು ಮಾಡಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಇದು ನಿಮ್ಮ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೋವನ್ನು ಮರುಸಮತೋಲನಗೊಳಿಸುವುದು, ಇನ್ನು ಮುಂದೆ ನಿಮ್ಮ ಅಗತ್ಯಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸದ ಬಾಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡುವುದು, ಅಥವಾ ಬದಲಾಗುತ್ತಿರುವ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳ ಲಾಭ ಪಡೆಯಲು ಹೊಸ ಬಾಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಸೇರಿಸುವುದನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರಬಹುದು.
ಬಾಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಎಲ್ಲಿ ಖರೀದಿಸಬೇಕು
ಬಾಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ವಿವಿಧ ಚಾನೆಲ್‌ಗಳ ಮೂಲಕ ಖರೀದಿಸಬಹುದು:
- ಬ್ರೋಕರ್‌ಗಳು: ಪೂರ್ಣ-ಸೇವೆಯ ಬ್ರೋಕರ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ರಿಯಾಯಿತಿ ಬ್ರೋಕರ್‌ಗಳು ವ್ಯಾಪಕ ಶ್ರೇಣಿಯ ಬಾಂಡ್‌ಗಳಿಗೆ ಪ್ರವೇಶವನ್ನು ನೀಡುತ್ತಾರೆ. ಅವರು ಸಲಹೆ ಮತ್ತು ಮಾರ್ಗದರ್ಶನವನ್ನು ನೀಡಬಹುದು, ಆದರೆ ಅವರು ಕಮಿಷನ್ ಅಥವಾ ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ವಿಧಿಸುತ್ತಾರೆ.
- ಬಾಂಡ್ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಇಟಿಎಫ್‌ಗಳು: ಬಾಂಡ್ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಎಕ್ಸ್‌ಚೇಂಜ್-ಟ್ರೇಡೆಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು (ಇಟಿಎಫ್‌ಗಳು) ವೈವಿಧ್ಯಮಯ ಬಾಂಡ್‌ಗಳ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೋದಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಅನುಕೂಲಕರ ಮಾರ್ಗವನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ. ಈ ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ವೃತ್ತಿಪರ ಹೂಡಿಕೆ ವ್ಯವಸ್ಥಾಪಕರು ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತಾರೆ, ಆದರೆ ಅವರು ನಿರ್ವಹಣಾ ಶುಲ್ಕ ಮತ್ತು ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಸಹ ವಿಧಿಸುತ್ತಾರೆ.
- ಸರ್ಕಾರಗಳಿಂದ ನೇರ ಖರೀದಿ: ಕೆಲವು ಸರ್ಕಾರಗಳು ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಆನ್‌ಲೈನ್ ಪ್ಲಾಟ್‌ಫಾರ್ಮ್‌ಗಳ ಮೂಲಕ ನೇರವಾಗಿ ಬಾಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು ಅನುಮತಿಸುತ್ತವೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಯುನೈಟೆಡ್ ಸ್ಟೇಟ್ಸ್‌ನಲ್ಲಿ, ನೀವು TreasuryDirect.gov ಮೂಲಕ ಟ್ರೆಷರಿ ಸೆಕ್ಯುರಿಟಿಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸಬಹುದು.
ಬಾಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆ ಲ್ಯಾಡರ್‌ಗಳ ಅನುಕೂಲಗಳು
- ಕಡಿಮೆಯಾದ ಬಡ್ಡಿದರದ ಅಪಾಯ: ಮೊದಲೇ ಹೇಳಿದಂತೆ, ಬಾಂಡ್ ಲ್ಯಾಡರ್‌ಗಳು ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ದಿನಾಂಕಗಳನ್ನು ಹಂತ ಹಂತವಾಗಿ ಇರಿಸುವ ಮೂಲಕ ಬಡ್ಡಿದರದ ಅಪಾಯವನ್ನು ತಗ್ಗಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತವೆ.
- ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯದ ಹರಿವು: ಬಾಂಡ್ ಲ್ಯಾಡರ್‌ಗಳು ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಮತ್ತು ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹ ಆದಾಯದ ಹರಿವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತವೆ.
- ದ್ರವ್ಯತೆ (ಲಿಕ್ವಿಡಿಟಿ): ಮೆಚ್ಯೂರ್ ಆಗುವ ಬಾಂಡ್‌ಗಳು ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ನಗದು ಪ್ರವೇಶವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತವೆ.
- ವೈವಿಧ್ಯೀಕರಣ: ಬಾಂಡ್ ಲ್ಯಾಡರ್‌ಗಳು ವಿವಿಧ ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿಗಳು ಮತ್ತು ನೀಡುವವರಾದ್ಯಂತ ವೈವಿಧ್ಯೀಕರಣಕ್ಕೆ ಅವಕಾಶ ನೀಡುತ್ತವೆ.
- ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳುವಿಕೆ: ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ತಮ್ಮ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಆರ್ಥಿಕ ಗುರಿಗಳು ಮತ್ತು ಅಪಾಯ ಸಹಿಷ್ಣುತೆಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ತಮ್ಮ ಬಾಂಡ್ ಲ್ಯಾಡರ್ ಅನ್ನು ರೂಪಿಸಬಹುದು.
ಬಾಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆ ಲ್ಯಾಡರ್‌ಗಳ ಅನಾನುಕೂಲಗಳು
- ಸಂಕೀರ್ಣತೆ: ಬಾಂಡ್ ಲ್ಯಾಡರ್ ಅನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸುವುದು ಮತ್ತು ನಿರ್ವಹಿಸುವುದು ಒಂದೇ ಬಾಂಡ್ ಅಥವಾ ಬಾಂಡ್ ಫಂಡ್‌ನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಸಂಕೀರ್ಣವಾಗಿರುತ್ತದೆ.
- ವಹಿವಾಟು ವೆಚ್ಚಗಳು: ಪ್ರತ್ಯೇಕ ಬಾಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸುವುದು ಮತ್ತು ಮಾರಾಟ ಮಾಡುವುದು ಕಮಿಷನ್‌ಗಳು ಅಥವಾ ಮಾರ್ಕಪ್‌ಗಳಂತಹ ವಹಿವಾಟು ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರಬಹುದು.
- ಸಮಯದ ಬದ್ಧತೆ: ಬಾಂಡ್ ಲ್ಯಾಡರ್ ಅನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ನಿರಂತರ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮತ್ತು ಹೊಂದಾಣಿಕೆಗಳು ಬೇಕಾಗುತ್ತವೆ.
- ಕಡಿಮೆ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯ ಸಂಭವನೀಯತೆ: ಕೆಲವು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಪರಿಸರಗಳಲ್ಲಿ, ಬಾಂಡ್ ಲ್ಯಾಡರ್ ಒಂದೇ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಬಾಂಡ್‌ನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವಂತಹ ಇತರ ಹೂಡಿಕೆ ತಂತ್ರಗಳಿಗಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯನ್ನು ತೋರಬಹುದು.
- ಮರುಹೂಡಿಕೆ ಅಪಾಯ: ಬಾಂಡ್‌ಗಳು ಮೆಚ್ಯೂರ್ ಆದಾಗ, ಮೂಲ ಬಾಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸಿದಾಗಿನದ್ದಕ್ಕಿಂತ ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಕಡಿಮೆ ಇರುವ ಅಪಾಯವಿದೆ. ಇದನ್ನು ಮರುಹೂಡಿಕೆ ಅಪಾಯ ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ.
ಬಾಂಡ್ ಲ್ಯಾಡರ್ ಉದಾಹರಣೆ: ಒಂದು ಜಾಗತಿಕ ದೃಷ್ಟಿಕೋನ
ಯುರೋಪ್‌ನಲ್ಲಿ ನೆಲೆಸಿರುವ ಹೂಡಿಕೆದಾರರೊಬ್ಬರು ಆದಾಯವನ್ನು ಗಳಿಸಲು ಮತ್ತು ಅಪಾಯವನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಬಾಂಡ್ ಲ್ಯಾಡರ್ ನಿರ್ಮಿಸಲು ಬಯಸುತ್ತಾರೆ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸೋಣ. ಅವರು ವಿವಿಧ ದೇಶಗಳ ಸರ್ಕಾರಿ ಮತ್ತು ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಬಾಂಡ್‌ಗಳ ಮಿಶ್ರಣವನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು ಲ್ಯಾಡರ್ ಅನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸಬಹುದು:
- ವರ್ಷ 1: ಜರ್ಮನ್ ಬಂಡ್ (ಸರ್ಕಾರಿ ಬಾಂಡ್) 1 ವರ್ಷದ ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ಮತ್ತು AAA ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರೇಟಿಂಗ್‌ನೊಂದಿಗೆ.
- ವರ್ಷ 2: ಫ್ರೆಂಚ್ OAT (ಸರ್ಕಾರಿ ಬಾಂಡ್) 2 ವರ್ಷಗಳ ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ಮತ್ತು AA ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರೇಟಿಂಗ್‌ನೊಂದಿಗೆ.
- ವರ್ಷ 3: ಯುಕೆ ಗಿಲ್ಟ್ (ಸರ್ಕಾರಿ ಬಾಂಡ್) 3 ವರ್ಷಗಳ ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ಮತ್ತು AA ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರೇಟಿಂಗ್‌ನೊಂದಿಗೆ.
- ವರ್ಷ 4: ಸ್ವಿಟ್ಜರ್‌ಲ್ಯಾಂಡ್ ಮೂಲದ ದೊಡ್ಡ, ಬಹುರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಕಂಪನಿಯಿಂದ ನೀಡಲಾದ ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಬಾಂಡ್ 4 ವರ್ಷಗಳ ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ಮತ್ತು A ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರೇಟಿಂಗ್‌ನೊಂದಿಗೆ.
- ವರ್ಷ 5: ಯುರೋಪಿಯನ್ ಇನ್ವೆಸ್ಟ್ಮೆಂಟ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ (EIB) ನಿಂದ ನೀಡಲಾದ ಸುಪ್ರಾನ್ಯಾಷನಲ್ ಬಾಂಡ್ 5 ವರ್ಷಗಳ ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ಮತ್ತು AAA ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರೇಟಿಂಗ್‌ನೊಂದಿಗೆ.
ಈ ವೈವಿಧ್ಯಮಯ ಲ್ಯಾಡರ್ ವಿವಿಧ ದೇಶಗಳು ಮತ್ತು ನೀಡುವವರ ಬಾಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ, ಇದು ಒಟ್ಟಾರೆ ಅಪಾಯವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಪ್ರತಿ ಬಾಂಡ್ ಮೆಚ್ಯೂರ್ ಆದಂತೆ, ಆ ಹಣವನ್ನು ಹೊಸ 5-ವರ್ಷದ ಬಾಂಡ್‌ನಲ್ಲಿ ಮರುಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದು, ಹೀಗೆ ಲ್ಯಾಡರ್ ರಚನೆಯನ್ನು ಕಾಪಾಡಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು.
ಬಾಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆಗಳ ತೆರಿಗೆ ಪರಿಣಾಮಗಳು
ಬಾಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆಗಳ ತೆರಿಗೆ ಪರಿಣಾಮಗಳು ನಿಮ್ಮ ವಾಸಸ್ಥಳದ ದೇಶ ಮತ್ತು ನೀವು ಹೊಂದಿರುವ ಬಾಂಡ್‌ಗಳ ಪ್ರಕಾರವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ. ಅನೇಕ ದೇಶಗಳಲ್ಲಿ, ಬಾಂಡ್‌ಗಳಿಂದ ಬರುವ ಬಡ್ಡಿ ಆದಾಯಕ್ಕೆ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಯುನೈಟೆಡ್ ಸ್ಟೇಟ್ಸ್‌ನಲ್ಲಿನ ಮುನಿಸಿಪಲ್ ಬಾಂಡ್‌ಗಳಂತಹ ಕೆಲವು ರೀತಿಯ ಬಾಂಡ್‌ಗಳು ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ನೀಡಬಹುದು. ನಿಮ್ಮ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗೆ ಅನ್ವಯವಾಗುವ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ತೆರಿಗೆ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ತೆರಿಗೆ ಸಲಹೆಗಾರರೊಂದಿಗೆ ಸಮಾಲೋಚಿಸುವುದು ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ.
ತೀರ್ಮಾನ
ಬಾಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆ ಲ್ಯಾಡರ್‌ಗಳು ಬಡ್ಡಿದರದ ಅಪಾಯವನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಲು, ಆದಾಯವನ್ನು ಗಳಿಸಲು ಮತ್ತು ಆರ್ಥಿಕ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಸಾಧಿಸಲು ಒಂದು ಮೌಲ್ಯಯುತ ಸಾಧನವಾಗಿದೆ. ವಿವಿಧ ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ದಿನಾಂಕಗಳಿರುವ ಬಾಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಎಚ್ಚರಿಕೆಯಿಂದ ಆಯ್ಕೆಮಾಡಿ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಹಿಡುವಳಿಗಳನ್ನು ವೈವಿಧ್ಯಗೊಳಿಸುವ ಮೂಲಕ, ನಿಮ್ಮ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಅಗತ್ಯಗಳು ಮತ್ತು ಅಪಾಯ ಸಹಿಷ್ಣುತೆಗೆ ಸರಿಹೊಂದುವ ಬಾಂಡ್ ಲ್ಯಾಡರ್ ಅನ್ನು ನೀವು ರಚಿಸಬಹುದು. ಬಾಂಡ್ ಲ್ಯಾಡರ್ ನಿರ್ಮಿಸಲು ಮತ್ತು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಕೆಲವು ಪ್ರಯತ್ನಗಳು ಬೇಕಾಗಿದ್ದರೂ, ಸಂಭಾವ್ಯ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿರಬಹುದು, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಅಸ್ಥಿರ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳಲ್ಲಿ.
ಬಾಂಡ್ ಲ್ಯಾಡರ್ ನಿಮಗಾಗಿ ಸರಿಯಾದ ಹೂಡಿಕೆ ತಂತ್ರವೇ ಎಂದು ನಿರ್ಧರಿಸಲು ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರೊಂದಿಗೆ ಸಮಾಲೋಚಿಸಲು ಮರೆಯದಿರಿ. ಒಬ್ಬ ಅರ್ಹ ಸಲಹೆಗಾರರು ನಿಮ್ಮ ಆರ್ಥಿಕ ಗುರಿಗಳು, ಅಪಾಯ ಸಹಿಷ್ಣುತೆ, ಮತ್ತು ಕಾಲಾವಧಿಯನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸಲು ಮತ್ತು ಸೂಕ್ತವಾದ ಬಾಂಡ್ ಲ್ಯಾಡರ್ ರಚನೆಯನ್ನು ಶಿಫಾರಸು ಮಾಡಲು ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡಬಹುದು.
ಹಕ್ಕು ನಿರಾಕರಣೆ (Disclaimer)
ಈ ಮಾರ್ಗದರ್ಶಿಯು ಮಾಹಿತಿ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಮಾತ್ರ ಮತ್ತು ಇದನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಸಲಹೆ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಬಾರದು. ಬಾಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು ಅಪಾಯವನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ, ಮತ್ತು ನೀವು ಹಣವನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು. ಯಾವುದೇ ಹೂಡಿಕೆ ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಮೊದಲು ಯಾವಾಗಲೂ ನಿಮ್ಮ ಸ್ವಂತ ಪರಿಶೀಲನೆ ನಡೆಸಿ ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರೊಂದಿಗೆ ಸಮಾಲೋಚಿಸಿ.