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ミレニアル世代のための遺産計画ガイド。主要な考慮事項、グローバルな視点、未来を確保するための実践的なステップを網羅します。

ミレニアル世代のための遺産計画:グローバルに未来を確保する

遺産計画は、しばしば高齢者世代の関心事と見なされがちですが、ミレニアル世代にとってもますます重要かつ不可欠なものとなっています。この包括的なガイドでは、ミレニアル世代特有のニーズと考慮事項を取り上げ、さまざまな国や文化での関連性と適用性を確保するためにグローバルな視点を取り入れています。

なぜミレニアル世代にとって遺産計画が重要なのか

多くのミレニアル世代は、遺産計画は多額の資産を持つ人や退職間近の人にのみ必要だと考えています。しかし、これは真実とは程遠いものです。遺産計画とは、現在の純資産額に関わらず、あなた自身、あなたの愛する人々、そしてあなたの資産を守ることです。ミレニアル世代にとって不可欠な理由は以下の通りです。

ミレニアル世代のための遺産計画の主要な構成要素

包括的な遺産計画には、通常、以下の文書が含まれます。

1. 遺言書

遺言書は、あなたの死後、資産をどのように分配したいかを概説する法的文書です。また、未成年の子供の後見人を指名することもできます。

具体例:ドイツのベルリンに住むミレニアル世代のカップルは、遺言書を使って、共同で所有するアパートや投資を、自分たちが亡くなった後に子供たちの間でどのように分割するかを指定できます。また、遺言書では、おそらく他のEU諸国に居住する信頼できる家族を子供たちの後見人として指名することもできます。

2. 信託

信託とは、指定された受益者の利益のために資産を受託者に移転し、受託者がそれを管理する法的な取り決めです。信託は、資産分配に対するより大きなコントロールを提供し、検認手続きを回避するのに役立ちます。取消可能生前信託や取消不能信託など、さまざまな種類の信託があります。

具体例:シンガポールを拠点とするミレニアル世代の起業家は、信託を設立して事業資産を保護し、起業家が事業を管理できなくなった場合でも、子供たちが事業から安定した収入を得られるようにすることができます。

3. 委任状

委任状(POA)は、財務上および法律上の事柄について、あなたに代わって行動する権限を誰かに与える法的文書です。委任状には主に2つの種類があります。広範な権限を与える一般委任状と、権限を特定のタスクに限定する特別委任状です。

具体例:日本の東京で海外勤務しているミレニアル世代は、海外にいる間に自分の財産や資産を管理してもらうため、母国の信頼できる友人や家族に委任状を与えることができます。これは、本人が能力を喪失したり、個人的に業務を処理できなくなったりした場合に特に役立ちます。

4. 事前医療指示書(リビングウィル)

事前医療指示書は、リビングウィルとも呼ばれ、意思疎通ができなくなった場合に医療に関する希望を表明することができます。これには、生命維持治療、疼痛管理、臓器提供に関する指示が含まれます。

具体例:南米のさまざまな国を頻繁に訪れるミレニアル世代の旅行者は、医療に関する希望を概説した事前医療指示書を作成し、外国の病院で意思疎通ができない場合でも、自分の希望が尊重されるようにすることができます。

5. 受益者の指定

受益者の指定は、退職金口座(例:401(k)s、IRA)、生命保険契約、その他の口座に保有されている資産を誰が相続するかを決定します。特に結婚、離婚、子供の誕生などの重要なライフイベントの後には、定期的に受益者の指定を見直し、更新することが重要です。

具体例:英国ロンドンにある多国籍企業で働くミレニアル世代は、年金プランと生命保険契約の受益者指定が、現在の人間関係や経済的義務を反映して最新のものであることを確認すべきです。

6. デジタル資産の計画

デジタル資産には、オンラインアカウント、ソーシャルメディアのプロフィール、暗号通貨、デジタルコンテンツが含まれます。デジタル資産の遺産計画では、オンラインアカウント、パスワード、および死後にこれらの資産を管理または移転するための指示を文書化します。現在、多くのプラットフォームが故人アカウント管理人を指定するツールを提供しています。

具体例:韓国ソウルにいるミレニアル世代のインフルエンサーは、デジタル資産の目録を作成し、死後にソーシャルメディアアカウント、ウェブサイト、オンラインコンテンツを管理するための指示を提供することができます。これにより、オンライン上のプレゼンスが本人の希望通りに処理され、不正アクセスを防ぐことができます。

ミレニアル世代に特有の遺産計画の考慮事項

ミレニアル世代は、遺産計画に関して特有の課題と考慮事項に直面しています。

グローバル遺産計画:国際的な複雑さを乗り越える

国際的な資産や複数の国とのつながりを持つミレニアル世代にとって、グローバルな遺産計画は不可欠です。以下にいくつかの主要な考慮事項を挙げます。

具体例:カナダ出身者とフランス出身者のミレニアル世代のカップルがドバイに居住し、これら3カ国すべてに不動産を所有している場合、包括的なグローバル遺産計画が必要です。彼らは、カナダ、フランス、UAEの税法、およびこれらの国々の間の関連条約を考慮する必要があります。3カ国すべてで遺産計画が有効かつ効果的であることを保証するために、各法域の遺産計画弁護士に相談すべきです。

遺産計画の旅を始めるための実践的なステップ

遺産計画の旅を始めることは気が遠くなるように思えるかもしれませんが、そうである必要はありません。始めるための実践的なステップをいくつか紹介します。

  1. 資産と負債を評価する:不動産、銀行口座、投資、退職金口座、デジタル資産、個人資産を含むすべての資産のリストを作成します。また、学生ローン、住宅ローン、クレジットカードの負債などの負債もリストアップします。
  2. 受益者を特定する:誰に資産を相続させたいかを決定します。配偶者、子供、家族、友人、慈善団体などを検討してください。
  3. 能力喪失時の計画ニーズを検討する:もしあなたが能力を喪失した場合、誰に財務を管理してもらい、医療上の決定を下してもらいたいかを考えてください。
  4. 遺産計画の選択肢を調査する:遺言書、信託、委任状、事前医療指示書など、利用可能なさまざまな遺産計画のツールや手法について学びます。
  5. 遺産計画弁護士に相談する:経験豊富な遺産計画弁護士は、あなたの特定のニーズと目標に合ったカスタマイズされた遺産計画を作成するのに役立ちます。国際的な資産やつながりがある場合は、関連国の法制度や税法に精通した弁護士を選んでください。
  6. 遺産計画を定期的に見直し、更新する:遺産計画は一度きりのイベントではありません。特に結婚、離婚、子供の誕生、または経済状況の変化などの重要なライフイベントの後には、定期的に遺産計画を見直し、更新することが重要です。

避けるべき一般的な遺産計画の誤り

避けるべき一般的な遺産計画の誤りをいくつか紹介します。

遺産計画のためのリソース

遺産計画についてさらに学ぶのに役立つリソースをいくつか紹介します。

結論

遺産計画は、ミレニアル世代にとってファイナンシャルプランニングの不可欠な側面であり、自身と愛する人々に安心と安全を提供します。遺産計画の主要な構成要素を理解し、ミレニアル世代特有の課題と考慮事項を検討し、グローバルな遺産計画の複雑さを乗り越えることで、ミレニアル世代は未来を確保し、自分たちの希望が尊重されることを保証できます。先延ばしにせず、今日から遺産計画の旅を始めましょう!

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