Regulatorna tehnologija: Automatizirana usklađenost za globalno okruženje

U današnjem sve složenijem i međusobno povezanom globalnom tržištu, tvrtke se suočavaju s neprestano promjenjivim krajolikom regulatornih zahtjeva. Snalaženje u tim propisima može biti skup, dugotrajan i pogreškama sklon proces. Regulatorna tehnologija (RegTech) pojavila se kao moćno rješenje koje koristi tehnologiju za pojednostavljenje i automatizaciju procesa usklađenosti, smanjujući rizik i poboljšavajući učinkovitost.

Što je regulatorna tehnologija (RegTech)?

RegTech obuhvaća širok raspon tehnologija koje automatiziraju i poboljšavaju regulatorne procese. Cilj mu je riješiti izazove kao što su:

• Upravljanje podacima: Prikupljanje, pohranjivanje i upravljanje golemim količinama podataka potrebnih za usklađenost.
• Izvještavanje: Generiranje točnih i pravovremenih izvješća za regulatorna tijela.
• Nadzor: Kontinuirano praćenje transakcija i aktivnosti radi kršenja usklađenosti.
• Upravljanje rizikom: Identificiranje, procjena i ublažavanje regulatornih rizika.
• Provjera identiteta: Osiguravanje točnosti i valjanosti identiteta klijenata i zaposlenika.

RegTech rješenja koriste tehnologije poput umjetne inteligencije (AI), strojnog učenja (ML), blockchaina, računalstva u oblaku i robotske automatizacije procesa (RPA) za automatizaciju ručnih zadataka, poboljšanje točnosti podataka i unapređenje regulatornog izvještavanja.

Ključna područja u kojima RegTech donosi vrijednost

1. Upoznaj svog klijenta (KYC) i sprječavanje pranja novca (AML)

Propisi o KYC-u i AML-u ključni su za sprječavanje financijskog kriminala. RegTech rješenja automatiziraju provjeru identiteta, dubinsku analizu klijenata i praćenje transakcija. Na primjer:

• Automatizirana provjera identiteta: Korištenje prepoznavanja lica i provjere dokumenata pomoću AI-ja za trenutačnu i daljinsku potvrdu identiteta klijenata. To je osobito vrijedno na tržištima u nastajanju gdje pristup tradicionalnim identifikacijskim dokumentima može biti ograničen. Razmotrite scenarij u Indiji, gdje su digitalni KYC procesi koje pokreće RegTech značajno proširili financijsku uključenost omogućujući daljinsko uključivanje klijenata u ruralnim područjima.
• Praćenje transakcija: Primjena ML algoritama za otkrivanje sumnjivih transakcija i označavanje potencijalnih aktivnosti pranja novca. Banke u Singapuru, na primjer, koriste RegTech kako bi poboljšale svoje AML sposobnosti i uskladile se s propisima Monetarne uprave Singapura.
• Provjera sankcija: Automatska provjera klijenata i transakcija u odnosu na popise sankcija koje održavaju međunarodne organizacije poput Ujedinjenih naroda i vladine agencije poput Ureda za kontrolu strane imovine SAD-a (OFAC).

2. Privatnost podataka i usklađenost s GDPR-om

Opća uredba o zaštiti podataka (GDPR) i slični zakoni o privatnosti podataka diljem svijeta (npr. Kalifornijski zakon o privatnosti potrošača (CCPA), brazilski Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD)) zahtijevaju od organizacija da štite osobne podatke i osiguraju usklađenost sa strogim zahtjevima za rukovanje podacima. RegTech rješenja pomažu tvrtkama:

• Automatizirati otkrivanje podataka: Identificiranje i mapiranje osobnih podataka u različitim sustavima i lokacijama.
• Upravljati privolama: Prikupljanje i upravljanje privolama klijenata za aktivnosti obrade podataka.
• Osigurati sigurnost podataka: Implementacija sigurnosnih mjera za zaštitu osobnih podataka od neovlaštenog pristupa i povreda.
• Olakšati prava ispitanika: Pravovremeno i usklađeno odgovaranje na zahtjeve ispitanika (npr. za pristup, ispravak, brisanje).

Europska tvrtka za e-trgovinu, na primjer, može koristiti RegTech platformu za automatizaciju usklađenosti s GDPR-om upravljanjem privolama klijenata, praćenjem aktivnosti obrade podataka i generiranjem izvješća za tijela za zaštitu podataka.

3. Regulatorno izvještavanje

Ispunjavanje zahtjeva za regulatorno izvještavanje može biti značajan teret za tvrtke. RegTech rješenja automatiziraju prikupljanje, provjeru valjanosti i podnošenje regulatornih izvješća. Primjeri uključuju:

• Automatizirano generiranje izvješća: Automatsko generiranje izvješća u traženom formatu i njihovo podnošenje regulatornim agencijama. Financijske institucije u Ujedinjenom Kraljevstvu, na primjer, koriste RegTech kako bi se uskladile sa zahtjevima za izvještavanje Uprave za financijsko poslovanje (FCA).
• Provjera i usklađivanje podataka: Osiguravanje točnosti i dosljednosti podataka koji se koriste u regulatornim izvješćima.
• Revizijski trag: Održavanje potpunog revizijskog traga svih aktivnosti izvještavanja u svrhu usklađenosti.

Mnoge jurisdikcije, uključujući Australiju s njezinim APRA propisima, zahtijevaju specifične formate izvještavanja koje RegTech može pojednostaviti.

4. Nadzor trgovanja

RegTech rješenja poboljšavaju nadzor trgovanja praćenjem trgovačkih aktivnosti radi zlouporabe tržišta, trgovanja na temelju povlaštenih informacija i drugih regulatornih prekršaja. Koriste AI i ML za otkrivanje sumnjivih obrazaca i anomalija, pružajući upozorenja službenicima za usklađenost radi daljnje istrage. Razmotrite:

• Praćenje u stvarnom vremenu: Kontinuirano praćenje trgovačkih aktivnosti radi sumnjivih obrazaca.
• Upravljanje upozorenjima: Generiranje upozorenja za potencijalne prekršaje i pružanje alata službenicima za usklađenost za njihovu istragu.
• Povijesna analiza: Analiziranje povijesnih podataka o trgovanju radi identificiranja trendova i obrazaca koji mogu ukazivati na zlouporabu tržišta.

Regulatori vrijednosnih papira diljem svijeta sve se više oslanjaju na RegTech za praćenje tržišnih aktivnosti i provođenje propisa.

5. Usklađenost lanca opskrbe

Osiguravanje etičke i regulatorne usklađenosti u složenim globalnim lancima opskrbe sve je veća briga. RegTech rješenja mogu pomoći organizacijama u praćenju i nadzoru aktivnosti dobavljača, osiguravajući usklađenost s radnim zakonima, propisima o zaštiti okoliša i drugim standardima. Mogu:

• Dubinska analiza dobavljača: Provođenje provjera pozadine i procjena rizika dobavljača.
• Praćenje uspješnosti dobavljača: Praćenje usklađenosti dobavljača s relevantnim propisima i standardima.
• Osiguravanje transparentnosti: Pružanje uvida u lanac opskrbe radi identifikacije i rješavanja potencijalnih rizika.

Na primjer, multinacionalna tvrtka za odjeću mogla bi koristiti RegTech za nadzor svojih dobavljača u zemljama u razvoju, osiguravajući usklađenost s radnim zakonima i standardima zaštite okoliša.

Prednosti automatizirane usklađenosti s RegTechom

Implementacija RegTech rješenja za automatiziranu usklađenost nudi brojne prednosti:

• Povećana učinkovitost: Automatizacija ručnih zadataka smanjuje vrijeme i resurse potrebne za usklađenost.
• Smanjeni troškovi: Pojednostavljenje procesa usklađenosti smanjuje operativne troškove i minimizira rizik od novčanih kazni i penala.
• Poboljšana točnost: Automatizirani sustavi smanjuju rizik od ljudske pogreške i osiguravaju točnost podataka.
• Poboljšano upravljanje rizikom: Praćenje u stvarnom vremenu i analiza podataka omogućuju organizacijama učinkovitije prepoznavanje i ublažavanje regulatornih rizika.
• Veća transparentnost: RegTech rješenja pružaju jasan revizijski trag svih aktivnosti usklađenosti, poboljšavajući transparentnost i odgovornost.
• Skalabilnost: RegTech rješenja mogu se lako prilagoditi promjenjivim potrebama rastućih tvrtki.
• Poboljšano donošenje odluka: Uvidi temeljeni na podacima omogućuju bolje informirano donošenje odluka u vezi s regulatornom usklađenošću.

Izazovi implementacije RegTecha

Iako RegTech nudi značajne prednosti, postoje i izazovi povezani s njegovom implementacijom:

• Integracija podataka: Integracija RegTech rješenja s postojećim sustavima može biti složena i dugotrajna. Organizacije će možda morati uložiti u čišćenje i standardizaciju podataka kako bi osigurale kompatibilnost.
• Zastarjeli sustavi: Stariji sustavi možda nisu kompatibilni s modernim RegTech rješenjima, što zahtijeva nadogradnje ili zamjene.
• Zabrinutost za privatnost podataka: Implementacija RegTech rješenja zahtijeva pažljivo razmatranje propisa o privatnosti podataka i sigurnosnih mjera.
• Nedostatak kvalificiranih stručnjaka: Organizacije trebaju zaposliti ili osposobiti stručnjake s vještinama za implementaciju i upravljanje RegTech rješenjima. To je osobito istinito u regijama s nedostatkom talenata u tehnologiji i usklađenosti.
• Regulatorna nesigurnost: Regulatorni krajolik se neprestano mijenja, što može otežati odabir i implementaciju RegTech rješenja koja će ostati usklađena tijekom vremena.
• Trošak implementacije: Početno ulaganje u RegTech rješenja može biti značajno, posebno za mala i srednja poduzeća (MSP).

Ključna razmatranja pri odabiru RegTech rješenja

Prilikom odabira RegTech rješenja, organizacije bi trebale uzeti u obzir sljedeće čimbenike:

• Specifični regulatorni zahtjevi: Osigurajte da rješenje odgovara specifičnim regulatornim zahtjevima relevantnim za vašu industriju i geografsku lokaciju. Pristup 'jedna veličina za sve' rijetko funkcionira.
• Skalabilnost: Odaberite rješenje koje se može prilagoditi vašim budućim potrebama kako vaša tvrtka raste i regulatorni zahtjevi se mijenjaju.
• Mogućnosti integracije: Osigurajte da se rješenje može besprijekorno integrirati s vašim postojećim sustavima. Razmotrite mogućnosti API-ja i podržane formate podataka.
• Sigurnost podataka: Provjerite ima li rješenje robusne sigurnosne mjere za zaštitu osjetljivih podataka. Potražite certifikate i usklađenost s relevantnim standardima o privatnosti podataka.
• Jednostavnost korištenja: Odaberite rješenje koje je jednostavno za korištenje i zahtijeva minimalnu obuku. Sučelje prilagođeno korisniku poboljšat će usvajanje i učinkovitost.
• Reputacija dobavljača i podrška: Odaberite uglednog dobavljača s dokazanim iskustvom i izvrsnom korisničkom podrškom. Provjerite recenzije i svjedočanstva.
• Ukupni trošak vlasništva: Razmotrite ukupni trošak vlasništva, uključujući troškove implementacije, licencne naknade te tekuće troškove održavanja i podrške.

Budućnost RegTecha

Budućnost RegTecha je svijetla, s očekivanim nastavkom inovacija i usvajanja u različitim industrijama. Ključni trendovi koji oblikuju budućnost RegTecha uključuju:

• Povećano usvajanje AI-ja i ML-a: AI i ML igrat će sve važniju ulogu u automatizaciji procesa usklađenosti, otkrivanju anomalija i predviđanju rizika.
• Blockchain tehnologija: Blockchain može poboljšati transparentnost i sigurnost u regulatornom izvještavanju i upravljanju podacima.
• Računalstvo u oblaku: RegTech rješenja temeljena na oblaku nude skalabilnost, fleksibilnost i isplativost.
• Robotska automatizacija procesa (RPA): RPA može automatizirati ponavljajuće zadatke, oslobađajući stručnjake za usklađenost da se usredotoče na strateškije aktivnosti.
• Fokus na usklađenost u stvarnom vremenu: RegTech rješenja će sve više omogućavati praćenje i usklađenost u stvarnom vremenu, omogućujući organizacijama brži odgovor na regulatorne promjene.
• Suradnja i dijeljenje informacija: RegTech platforme olakšat će suradnju i dijeljenje informacija između organizacija i regulatornih agencija.
• Širenje na nove industrije: RegTech se širi izvan financijskih usluga na druge industrije kao što su zdravstvo, energetika i proizvodnja.

Primjeri RegTecha na djelu globalno

• Ujedinjeno Kraljevstvo: FCA je aktivno promovirala usvajanje RegTecha kroz inicijative poput 'Regulatory Sandbox', koja omogućuje tvrtkama testiranje inovativnih RegTech rješenja u kontroliranom okruženju.
• Singapur: Monetarna uprava Singapura (MAS) pokrenula je razne inicijative za potporu razvoju i usvajanju RegTecha, uključujući potpore i regulatorne 'sandbox' okvire.
• Australija: Australska uprava za bonitetnu regulativu (APRA) potiče korištenje RegTecha za poboljšanje regulatorne usklađenosti i upravljanja rizikom u industriji financijskih usluga.
• Europska unija: Europsko nadzorno tijelo za bankarstvo (EBA) istražuje korištenje RegTecha za poboljšanje regulatornog izvještavanja i nadzora.
• Sjedinjene Države: Razne američke regulatorne agencije, uključujući Komisiju za vrijednosne papire i burzu (SEC) i Regulatorno tijelo financijske industrije (FINRA), koriste RegTech za poboljšanje nadzora tržišta i provedbe propisa.

Diljem svijeta, regulatori sve više prihvaćaju RegTech kako bi poboljšali vlastite nadzorne sposobnosti i potaknuli inovacije u industriji financijskih usluga. Ovaj suradnički pristup između regulatora i privatnog sektora ključan je za poticanje živahnog i usklađenog ekosustava.

Zaključak

Regulatorna tehnologija revolucionira usklađenost automatizacijom procesa, poboljšanjem točnosti podataka i unapređenjem upravljanja rizikom. Kako se regulatorni krajolik nastavlja razvijati, RegTech će postati sve bitniji za tvrtke koje posluju u globalnom okruženju. Prihvaćanjem RegTech rješenja, organizacije mogu smanjiti troškove, poboljšati učinkovitost i osigurati usklađenost sa složenim i neprestano promjenjivim propisima, omogućujući im da se usredotoče na svoje temeljne poslovne ciljeve. Ulaganje u pravo RegTech rješenje više nije izbor, već nužnost za održivi uspjeh u modernom regulatornom krajoliku.