ઇન્સ્યોરટેક: ડિજિટલ પ્લેટફોર્મ્સ વૈશ્વિક વીમા ઉદ્યોગમાં ક્રાંતિ કેવી રીતે લાવી રહ્યા છે

સદીઓથી, વીમા ઉદ્યોગ વૈશ્વિક અર્થતંત્રનો એક આધારસ્તંભ રહ્યો છે, જે જોખમ મૂલ્યાંકન, વિશ્વાસ અને લાંબા ગાળાની સ્થિરતાના સિદ્ધાંતો પર બનેલો છે. જોકે, તેની લાક્ષણિકતા કાગળથી ભરેલી પ્રક્રિયાઓ, જટિલ ઉત્પાદનો અને પરિવર્તનની એવી ગતિ પણ રહી છે જેને શ્રેષ્ઠ રીતે હિમનદી જેવી કહી શકાય. આજે, તે હિમનદી એક શક્તિશાળી વિક્ષેપકારક બળને કારણે અભૂતપૂર્વ દરે પીગળી રહી છે: ઇન્સ્યોરટેક.

આ ક્રાંતિના કેન્દ્રમાં ડિજિટલ વીમા પ્લેટફોર્મ્સ છે—વ્યાપક ટેકનોલોજી ઇકોસિસ્ટમ્સ જે ફક્ત જૂની પ્રક્રિયાઓને ડિજિટાઇઝ કરી રહી નથી, પરંતુ વીમો શું છે અને તે કેવી રીતે પહોંચાડવામાં આવે છે તેની મૂળભૂત રીતે પુનઃકલ્પના કરી રહી છે. AI-સંચાલિત દાવાઓથી લઈને તમારી જીવનશૈલીને અનુરૂપ ઓન-ડિમાન્ડ કવરેજ સુધી, આ પ્લેટફોર્મ્સ ઉદ્યોગનું ધ્યાન પોલિસીઓથી લોકો પર, પ્રતિક્રિયાશીલ ચૂકવણીથી સક્રિય નિવારણ તરફ સ્થાનાંતરિત કરી રહ્યા છે. આ પોસ્ટ આ ડિજિટલ પ્લેટફોર્મ્સના આર્કિટેક્ચર, તેઓ જે નવીનતાઓ સક્ષમ કરે છે, તેમના વૈશ્વિક પ્રભાવ અને તેઓ વીમા કંપનીઓ અને ગ્રાહકો માટે જે ભવિષ્યનું નિર્માણ કરી રહ્યા છે તેની શોધ કરશે.

પાયામાં તિરાડો: પરંપરાગત વીમો વિક્ષેપ માટે કેમ તૈયાર હતો

ઇન્સ્યોરટેક ક્રાંતિના સ્તરની પ્રશંસા કરવા માટે, વ્યક્તિએ પહેલા પરંપરાગત વીમા મોડેલની મર્યાદાઓને સમજવી આવશ્યક છે. દાયકાઓથી, વર્તમાન વીમા કંપનીઓ એવી સિસ્ટમ્સ અને પ્રક્રિયાઓ પર કાર્યરત હતી જે, વિશ્વસનીય હોવા છતાં, નવીનતા અને ગ્રાહક સંતોષ માટે નોંધપાત્ર અવરોધો બની ગઈ.

• પંગુ બનાવતી લેગસી સિસ્ટમ્સ: ઘણી સ્થાપિત વીમા કંપનીઓ હજુ પણ 1970 અને 80ના દાયકામાં બનેલી મેઇનફ્રેમ-આધારિત કોર સિસ્ટમ્સ પર નિર્ભર છે. આ મોનોલિથિક, અનમ્ય સિસ્ટમ્સ નવા ઉત્પાદનો શરૂ કરવા, આધુનિક ટેકનોલોજી સાથે એકીકૃત થવા અથવા તો ડેટાને અસરકારક રીતે એક્સેસ કરવાનું અતિ મુશ્કેલ, ધીમું અને ખર્ચાળ બનાવે છે.
• મેન્યુઅલ, બિનકાર્યક્ષમ પ્રક્રિયાઓ: અન્ડરરાઇટિંગથી માંડીને દાવાની પ્રક્રિયા સુધી, પરંપરાગત વીમો મેન્યુઅલ ડેટા એન્ટ્રી, કાગળની કાર્યવાહી અને માનવ હસ્તક્ષેપ પર ભારે નિર્ભર રહ્યો છે. આનાથી ઊંચા ઓપરેશનલ ખર્ચ, ભૂલની વધુ સંભાવના અને ગ્રાહકો માટે નિરાશાજનક રીતે ધીમો ટર્નઅરાઉન્ડ સમય થાય છે.
• નબળો ગ્રાહક અનુભવ (CX): ગ્રાહકની સફર ઘણીવાર ખંડિત અને અપારદર્શક હતી. પોલિસી ખરીદવામાં જટિલ કાગળની કાર્યવાહી અને લાંબી સલાહ-સૂચનો સામેલ હતા. દાવો દાખલ કરવાથી ઓછી પારદર્શિતા સાથે લાંબી, કઠિન પ્રક્રિયા શરૂ થઈ શકે છે. આ ઉદ્યોગ ગ્રાહક-કેન્દ્રિતને બદલે ઉત્પાદન-કેન્દ્રિત હોવા માટે કુખ્યાત હતો.
• એક-માપ-બધાને-ફિટ ઉત્પાદનો: વ્યાપક વસ્તી વિષયક ડેટા પર આધારિત પરંપરાગત જોખમ મોડેલિંગ, એવા પ્રમાણિત ઉત્પાદનોમાં પરિણમ્યું જે વ્યક્તિગત વર્તણૂકો અને જરૂરિયાતોને ધ્યાનમાં લેવામાં નિષ્ફળ ગયા. ઓછાં જોખમવાળા વિસ્તારમાં સલામત ડ્રાઇવર ઘણીવાર જોખમી ડ્રાઇવર જેવું જ પ્રીમિયમ ચૂકવતો, માત્ર એટલા માટે કે તેઓ સમાન વય અથવા સ્થાન કૌંસમાં આવતા હતા.

આ વાતાવરણે ચપળ, ટેક-ફોરવર્ડ કંપનીઓ માટે બજારમાં પ્રવેશવા અને આ સમસ્યાઓને સીધી રીતે સંબોધવા માટે એક નોંધપાત્ર તક ઊભી કરી, જેના કારણે ઇન્સ્યોરટેક અને તેને શક્તિ આપતા ડિજિટલ પ્લેટફોર્મ્સનો ઉદય થયો.

આધુનિક વીમાદાતા માટે બ્લુપ્રિન્ટ: ડિજિટલ વીમા પ્લેટફોર્મના મુખ્ય ઘટકો

એક સાચું ડિજિટલ વીમા પ્લેટફોર્મ માત્ર ગ્રાહક-સામનો કરતી એપ્લિકેશન અથવા નવી વેબસાઇટ કરતાં વધુ છે. તે આધુનિક ટેકનોલોજી સિદ્ધાંતો પર બનેલ એક સર્વગ્રાહી, એન્ડ-ટુ-એન્ડ ઇકોસિસ્ટમ છે. આ પ્લેટફોર્મ ચપળતા, માપનીયતા અને કનેક્ટિવિટી માટે ડિઝાઇન કરવામાં આવ્યા છે, જે વીમાદાતાઓને આધુનિક ટેકનોલોજી કંપનીઓની જેમ કામ કરવા સક્ષમ બનાવે છે.

1. ક્લાઉડ-નેટિવ આર્કિટેક્ચર

ઓન-પ્રીમાઇસ લેગસી સિસ્ટમ્સથી વિપરીત, આધુનિક પ્લેટફોર્મ "ક્લાઉડમાં" બનાવવામાં આવે છે. આનો અર્થ એ છે કે તેઓ એમેઝોન વેબ સર્વિસિસ (AWS), માઇક્રોસોફ્ટ એઝ્યુર, અથવા ગૂગલ ક્લાઉડ જેવા ક્લાઉડ પ્રદાતાઓનો લાભ લે છે. આના ફાયદા પરિવર્તનશીલ છે:

• માપનીયતા: વીમા કંપનીઓ માંગના આધારે તેમના કમ્પ્યુટિંગ સંસાધનોને વધારી કે ઘટાડી શકે છે, ફક્ત તેઓ જે વાપરે છે તેના માટે ચૂકવણી કરે છે. મોટી હવામાન ઘટનાઓ અથવા માર્કેટિંગ ઝુંબેશ દરમિયાન પીક લોડને હેન્ડલ કરવા માટે આ નિર્ણાયક છે.
• વૈશ્વિક પહોંચ: ક્લાઉડ-નેટિવ પ્લેટફોર્મને વિશ્વના વિવિધ પ્રદેશોમાં સરળતાથી ગોઠવી શકાય છે, જે વીમા કંપનીઓને સ્થાનિક ડેટા રેસિડેન્સી કાયદાઓનું પાલન કરતી વખતે આંતરરાષ્ટ્રીય સ્તરે વિસ્તરણ કરવામાં મદદ કરે છે.
• ખર્ચ-અસરકારકતા: તે ભૌતિક ડેટા સેન્ટર્સની જાળવણી માટે જરૂરી મોટા મૂડી ખર્ચને દૂર કરે છે, ખર્ચને વધુ અનુમાનિત ઓપરેશનલ ખર્ચ મોડેલમાં સ્થાનાંતરિત કરે છે.

2. API-સંચાલિત ઇકોસિસ્ટમ અને ઓપન ઇન્સ્યોરન્સ

એપ્લિકેશન પ્રોગ્રામિંગ ઇન્ટરફેસ (APIs) ડિજિટલ અર્થતંત્રના સંયોજક પેશી છે. ડિજિટલ વીમા પ્લેટફોર્મ્સ "API-ફર્સ્ટ" અભિગમ સાથે બનાવવામાં આવે છે, જે તેમને તૃતીય-પક્ષ સેવાઓના વિશાળ ઇકોસિસ્ટમ સાથે સરળતાથી કનેક્ટ થવા અને ડેટા શેર કરવાની મંજૂરી આપે છે. આ સક્ષમ કરે છે:

• અન્ડરરાઇટિંગ માટે સમૃદ્ધ ડેટા: હવામાન, મિલકત રેકોર્ડ્સ, વાહન ઇતિહાસ અને વધુ પર રીઅલ-ટાઇમ માહિતી માટે ડેટા પ્રદાતાઓ સાથે એકીકરણ.
• એમ્બેડેડ ઇન્સ્યોરન્સ: APIs વીમા ઉત્પાદનોને અન્ય વ્યવસાયોની ગ્રાહક મુસાફરીમાં સરળતાથી એમ્બેડ કરવાની મંજૂરી આપે છે (દા.ત., ફ્લાઇટ બુકિંગ પ્રક્રિયા દરમિયાન મુસાફરી વીમો ઉમેરવો).
• ચુકવણીની સુવિધા: ગ્રાહકોને તેમની પસંદગીની ચુકવણી પદ્ધતિઓ પ્રદાન કરવા માટે સ્ટ્રાઇપ, પેપાલ, અથવા એડયેન જેવા વિવિધ વૈશ્વિક ચુકવણી ગેટવે સાથે એકીકરણ.
• ઉન્નત સેવાઓ: વધુ વ્યક્તિગત અને નિવારક સેવાઓ પ્રદાન કરવા માટે IoT ઉપકરણો, ટેલિમેટિક્સ પ્રદાતાઓ અથવા તો આરોગ્ય અને સુખાકારી એપ્લિકેશનો સાથે કનેક્ટ થવું.

3. ડેટા એનાલિટિક્સ અને આર્ટિફિશિયલ ઇન્ટેલિજન્સ (AI/ML)

ડેટા એ વીમા ઉદ્યોગનું બળતણ છે, અને AI એ એન્જિન છે જે તે બળતણને બુદ્ધિશાળી ક્રિયામાં ફેરવે છે. ડિજિટલ પ્લેટફોર્મ્સમાં તેમના મૂળમાં અદ્યતન ડેટા અને AI ક્ષમતાઓ હોય છે, જે મુખ્ય કાર્યોને પરિવર્તિત કરે છે:

• સ્વયંસંચાલિત અન્ડરરાઇટિંગ: AI અલ્ગોરિધમ્સ જોખમનું મૂલ્યાંકન કરવા અને પ્રીમિયમ નક્કી કરવા માટે સેકન્ડોમાં હજારો ડેટા પોઇન્ટ્સનું વિશ્લેષણ કરી શકે છે, જેનાથી ત્વરિત ક્વોટ્સ અને પોલિસી ઇશ્યૂ કરી શકાય છે.
• વૈયક્તિકરણ: મશીન લર્નિંગ મોડેલ્સ યોગ્ય સમયે યોગ્ય ઉત્પાદનોની ભલામણ કરવા માટે ગ્રાહક વર્તનનું વિશ્લેષણ કરી શકે છે, જે હાઇપર-પર્સનલાઇઝ્ડ અનુભવો બનાવે છે.
• છેતરપિંડીની શોધ: AI દાવાના ડેટામાં શંકાસ્પદ પેટર્ન અને વિસંગતતાઓને ઓળખી શકે છે જે માનવ વિશ્લેષક માટે અદ્રશ્ય હશે, જેનાથી છેતરપિંડીભર્યા ચૂકવણીમાં નોંધપાત્ર ઘટાડો થાય છે. યુકે સ્થિત કંપની Tractable એક નોંધપાત્ર ઉદાહરણ છે, જેની AI મિનિટોમાં સમારકામના અંદાજો જનરેટ કરવા માટે કારના નુકસાનના ફોટાઓની સમીક્ષા કરે છે.
• આગાહીયુક્ત વિશ્લેષણ: વીમા કંપનીઓ ગ્રાહક મંથનની આગાહી કરી શકે છે, ક્રોસ-સેલિંગ માટેની તકો ઓળખી શકે છે અને કુદરતી આફતો પછી દાવાના વધારાની પણ આગાહી કરી શકે છે.

4. ગ્રાહક-કેન્દ્રિત યુઝર ઇન્ટરફેસ (UI/UX)

આધુનિક પ્લેટફોર્મ અગ્રણી ઇ-કોમર્સ અથવા ફિનટેક કંપનીઓ પાસેથી લોકો જે અપેક્ષા રાખે છે તેની તુલનામાં, એક સરળ અને સાહજિક ગ્રાહક અનુભવને પ્રાથમિકતા આપે છે. મુખ્ય લાક્ષણિકતાઓમાં શામેલ છે:

• સ્વ-સેવા પોર્ટલ્સ: ગ્રાહકોને તેમની પોલિસીઓનું સંચાલન કરવા, ચુકવણી કરવા અને તેમની માહિતી ઓનલાઇન અથવા મોબાઇલ એપ્લિકેશન દ્વારા, 24/7 અપડેટ કરવા માટે સશક્ત બનાવવું.
• ડિજિટલ-ફર્સ્ટ ઓનબોર્ડિંગ: ક્વોટ મેળવવા અને મિનિટોમાં પોલિસી ખરીદવા માટે એક સરળ, સુવ્યવસ્થિત પ્રક્રિયા, ઘણીવાર ન્યૂનતમ ડેટા એન્ટ્રી સાથે.
• AI-સંચાલિત ચેટબોટ્સ: સામાન્ય ગ્રાહક પ્રશ્નોના ત્વરિત જવાબો પૂરા પાડવા, માનવ એજન્ટોને વધુ જટિલ સમસ્યાઓ સંભાળવા માટે મુક્ત કરવા.
• પારદર્શક દાવાની પ્રક્રિયા: ગ્રાહકોને તેમના ફોન પર થોડા ટેપ સાથે દાવો દાખલ કરવાની મંજૂરી આપવી (ફર્સ્ટ નોટિસ ઓફ લોસ - FNOL) અને રીઅલ-ટાઇમમાં તેની પ્રગતિને ટ્રેક કરવી.

5. મોડ્યુલર અને માઇક્રોસર્વિસ-આધારિત આર્કિટેક્ચર

એક જ, મોનોલિથિક સિસ્ટમને બદલે, આધુનિક પ્લેટફોર્મ માઇક્રોસર્વિસનો ઉપયોગ કરીને બનાવવામાં આવે છે - નાની, સ્વતંત્ર સેવાઓનો સંગ્રહ જે એકબીજા સાથે વાતચીત કરે છે. ઉદાહરણ તરીકે, ક્વોટિંગ, બિલિંગ, દાવાઓ અને પોલિસી એડમિનિસ્ટ્રેશન કાર્યો બધા અલગ માઇક્રોસર્વિસ હોઈ શકે છે. આ મોડ્યુલારિટી અકલ્પનીય ચપળતા પ્રદાન કરે છે:

• ઝડપી ઉત્પાદન લોન્ચ: નવા વીમા ઉત્પાદનોને લેગસી સિસ્ટમ્સ સાથે જરૂરી મહિનાઓ કે વર્ષોને બદલે અઠવાડિયા કે દિવસોમાં ગોઠવી અને લોન્ચ કરી શકાય છે.
• સરળ અપડેટ્સ: વ્યક્તિગત સેવાઓને સમગ્ર સિસ્ટમને અસર કર્યા વિના અપડેટ અથવા બદલી શકાય છે, જે જોખમ ઘટાડે છે અને નવીનતા ચક્રને વેગ આપે છે.
• સુવિધા: વીમા કંપનીઓ તેમને જરૂરી મોડ્યુલ્સ પસંદ કરી શકે છે, તેમને હાલની સિસ્ટમ્સ સાથે એકીકૃત કરી શકે છે અથવા ગ્રાઉન્ડ ઉપરથી સંપૂર્ણપણે નવી ટેકનોલોજી સ્ટેક બનાવી શકે છે.

ગેમ-ચેન્જિંગ ઇનોવેશન્સ જે ડિજિટલ પ્લેટફોર્મ્સ દ્વારા સંચાલિત છે

આ તકનીકી ઘટકોના સંયોજને નવીન વીમા ઉત્પાદનો અને વ્યવસાય મોડેલોની એક નવી લહેર ખોલી છે જે અગાઉ અમલમાં મૂકવી અશક્ય હતી.

વપરાશ-આધારિત વીમો (UBI)

UBI પરંપરાગત ઓટો વીમા મોડેલને ઊંધુંચત્તુ કરી દે છે. વસ્તી વિષયક સરેરાશ પર પ્રીમિયમ આધારિત કરવાને બદલે, તે વાસ્તવિક ડ્રાઇવિંગ વર્તનને માપવા માટે કારમાંના ટેલિમેટિક્સ ઉપકરણ, સ્માર્ટફોન એપ્લિકેશન અથવા કનેક્ટેડ કારમાંથી જ રીઅલ-ટાઇમ ડેટાનો ઉપયોગ કરે છે. આમાં ચલાવેલા માઇલ, ગતિ, પ્રવેગ અને બ્રેકિંગની આદતો જેવા મેટ્રિક્સ શામેલ છે. વૈશ્વિક ઉદાહરણોમાં શામેલ છે:

• મેટ્રોમાઇલ (યુએસએ): પે-પર-માઇલ વીમામાં અગ્રણી, ઓછો બેઝ રેટ વત્તા ચલાવેલા દરેક માઇલ માટે થોડા સેન્ટ્સ ચાર્જ કરે છે.
• વાઇટાલિટીડ્રાઇવ (દક્ષિણ આફ્રિકા): સલામત ડ્રાઇવિંગ વર્તનને ફ્યુઅલ કેશ બેક અને અન્ય પ્રોત્સાહનો સાથે પુરસ્કાર આપે છે.
• બાય માઇલ્સ (યુકે): મેટ્રોમાઇલના મોડેલ જેવું જ મોડેલ સાથે સ્પષ્ટપણે ઓછા-માઇલેજ ડ્રાઇવરોને લક્ષ્ય બનાવે છે.

આ મોડેલ ગ્રાહકો માટે વધુ વાજબી છે, સુરક્ષિત ડ્રાઇવિંગને પ્રોત્સાહિત કરે છે, અને વીમા કંપનીઓને જોખમ મૂલ્યાંકન માટે અતિ સમૃદ્ધ ડેટા પ્રદાન કરે છે.

પેરામેટ્રિક વીમો

પેરામેટ્રિક (અથવા ઇન્ડેક્સ-આધારિત) વીમો સૌથી રોમાંચક નવીનતાઓમાંની એક છે, ખાસ કરીને આબોહવા અને આપત્તિના જોખમ માટે. વાસ્તવિક નુકસાનના મૂલ્યાંકનના આધારે ચૂકવણી કરવાને બદલે—એક પ્રક્રિયા જે ધીમી અને વિવાદાસ્પદ હોઈ શકે છે—તે પૂર્વ-નિર્ધારિત, સ્વતંત્ર રીતે ચકાસી શકાય તેવા ટ્રિગરને મળતાની સાથે જ આપમેળે ચૂકવણી કરે છે.

• તે કેવી રીતે કાર્ય કરે છે: પોલિસીમાં કહી શકાય છે: "જો તમારી મિલકતના 50 કિમીની ત્રિજ્યામાં 7.0 કે તેથી વધુ તીવ્રતાનો ભૂકંપ આવે, તો અમે તમને 48 કલાકની અંદર $50,000 ચૂકવીશું." ચૂકવણી ભૂકંપના ડેટા દ્વારા ટ્રિગર થાય છે, મિલકતની મુલાકાત લેતા દાવા સમાયોજક દ્વારા નહીં.
• વૈશ્વિક એપ્લિકેશન્સ: Arbol જેવી કંપનીઓ દુકાળ અથવા અતિશય વરસાદ જેવી પ્રતિકૂળ હવામાન પરિસ્થિતિઓ માટે વિશ્વભરના ખેડૂતોને પેરામેટ્રિક કવરેજ પ્રદાન કરે છે, જેમાં સેટેલાઇટ ડેટા દ્વારા ચૂકવણી ટ્રિગર થાય છે. આયર્લેન્ડ સ્થિત Blink Parametric, પેરામેટ્રિક ફ્લાઇટ વિક્ષેપ વીમો પ્રદાન કરે છે જે જો કોઈ મુસાફરની ફ્લાઇટ નિર્ધારિત કલાકો કરતાં વધુ વિલંબિત થાય તો આપમેળે ચૂકવણી કરે છે. આ મોડેલ જ્યારે પોલિસીધારકોને તેની સૌથી વધુ જરૂર હોય ત્યારે ગતિ, પારદર્શિતા અને નિશ્ચિતતા પ્રદાન કરે છે.

એમ્બેડેડ વીમો

એમ્બેડેડ વીમો એ ઉત્પાદન અથવા સેવાની ખરીદીમાં વીમા કવરેજ અથવા સુરક્ષાને બંડલ કરવાની પ્રથા છે, જે તેને વ્યવહારનો એક સીમલેસ, મૂળ ભાગ બનાવે છે. ધ્યેય ગ્રાહક માટે મહત્તમ સુસંગતતાના બિંદુએ કવરેજ પ્રદાન કરવાનો છે.

• ઉદાહરણો દરેક જગ્યાએ છે: જ્યારે તમે પ્લેનની ટિકિટ ખરીદો અને ચેકઆઉટ પૃષ્ઠ પર તમને મુસાફરી વીમાની ઓફર કરવામાં આવે છે. જ્યારે તમે ઉચ્ચ-સ્તરનું ઇલેક્ટ્રોનિક ઉપકરણ ખરીદો અને તમને વિસ્તૃત વોરંટી અથવા નુકસાન સુરક્ષાની ઓફર કરવામાં આવે છે. એક વધુ અદ્યતન ઉદાહરણ Tesla છે જે પોતાનો વીમો ઓફર કરે છે, તેના વાહનોમાંથી ડેટાનો ઉપયોગ કરીને વેચાણના સમયે ગતિશીલ રીતે પોલિસીની કિંમત નક્કી કરે છે.
• તે શા માટે મહત્વનું છે: તે વીમાને વધુ સુલભ અને અનુકૂળ બનાવે છે, ગ્રાહકો સુધી તે ક્ષણે પહોંચે છે જ્યારે તેઓ જોખમ અનુભવે છે. વ્યવસાયો માટે, તે એક નવી આવકનો પ્રવાહ બનાવે છે અને તેમના મુખ્ય ઉત્પાદનની મૂલ્ય દરખાસ્તને વધારે છે.

AI-સંચાલિત દાવાની પ્રક્રિયા

દાવાની પ્રક્રિયા - જેને ઘણીવાર વીમામાં "સત્યની ક્ષણ" કહેવામાં આવે છે - AI દ્વારા સંપૂર્ણપણે પરિવર્તિત થઈ રહી છે. આ ક્ષેત્રમાં સૌથી પ્રખ્યાત વિક્ષેપક Lemonade છે, જે યુએસ-આધારિત વીમા કંપની છે જેણે પ્રખ્યાત રીતે માત્ર ત્રણ સેકન્ડમાં દાવો ચૂકવ્યો હતો, જે સંપૂર્ણપણે તેના AI દ્વારા સંચાલિત હતો. પ્રક્રિયા આના જેવી દેખાય છે:

1. એક ગ્રાહક તેમના ફોન પર શું થયું તે સમજાવતો એક ટૂંકો વિડિઓ રેકોર્ડ કરે છે.
2. લેમોનેડની AI વિડિઓનું વિશ્લેષણ કરે છે, પોલિસીની શરતો તપાસે છે, છેતરપિંડી-વિરોધી અલ્ગોરિધમ્સ ચલાવે છે, અને જો બધું સ્પષ્ટ હોય, તો દાવાને મંજૂર કરે છે.
3. ચુકવણી તરત જ ગ્રાહકના બેંક ખાતામાં મોકલવામાં આવે છે.

આ એક અત્યંત શ્રેષ્ઠ ગ્રાહક અનુભવ બનાવે છે અને નાના, સીધા દાવાઓને સંભાળવા સાથે સંકળાયેલા ઓપરેશનલ ખર્ચમાં નાટકીય રીતે ઘટાડો કરે છે.

બે દુનિયાની વાર્તા: ડિજિટલ વીમા પ્લેટફોર્મ્સનો વૈશ્વિક પ્રભાવ

ડિજિટલ વીમા પ્લેટફોર્મ્સનો સ્વીકાર અને પ્રભાવ વિવિધ વૈશ્વિક બજારોમાં નોંધપાત્ર રીતે બદલાય છે, જે વિવિધ આર્થિક પરિસ્થિતિઓ, નિયમનકારી વાતાવરણ અને ગ્રાહક વર્તણૂકોને પ્રતિબિંબિત કરે છે.

પરિપક્વ બજારો (ઉત્તર અમેરિકા, પશ્ચિમ યુરોપ, ઓસ્ટ્રેલિયા)

આ અત્યંત વિકસિત બજારોમાં, વીમાની પહોંચ પહેલેથી જ ઊંચી છે. ઇન્સ્યોરટેકનું ધ્યાન નવા બજારો બનાવવા કરતાં હાલની કંપનીઓ પાસેથી બજાર હિસ્સો મેળવવા પર વધુ છે. મુખ્ય વલણોમાં શામેલ છે:

• ગ્રાહક અનુભવ યુદ્ધો: ઇન્સ્યોરટેક્સ અને ટેક-સેવી હાલની કંપનીઓ સૌથી સરળ, સાહજિક અને વ્યક્તિગત ડિજિટલ અનુભવ પ્રદાન કરવા પર ઉગ્ર સ્પર્ધા કરે છે.
• ઓપરેશનલ કાર્યક્ષમતા: સ્થાપિત વીમા કંપનીઓ મુખ્યત્વે તેમની લેગસી સિસ્ટમ્સને આધુનિક બનાવવા, પ્રક્રિયાઓને સ્વચાલિત કરવા અને તેમના ઉચ્ચ ખર્ચ ગુણોત્તર ઘટાડવા માટે ડિજિટલ પ્લેટફોર્મ અપનાવી રહી છે.
• વિશિષ્ટ ઉત્પાદનો: સ્ટાર્ટઅપ્સ વિશિષ્ટ સ્થાન કોતરી રહ્યા છે, જેમ કે ફ્રીલાન્સર્સ માટે વીમો, નાના વ્યવસાયો માટે સાયબર સુરક્ષા વીમો, અથવા ઉચ્ચ-મૂલ્યની સંગ્રહણીય વસ્તુઓ માટે કવરેજ.

ઉભરતા બજારો (એશિયા, આફ્રિકા, લેટિન અમેરિકા)

આ પ્રદેશોમાં, લાખો લોકો વીમા વિનાના અથવા ઓછા વીમાવાળા છે. અહીં, ડિજિટલ પ્લેટફોર્મ મૂળભૂત રીતે અલગ અને દલીલપૂર્વક વધુ પરિવર્તનશીલ ભૂમિકા ભજવે છે: નાણાકીય સમાવેશ વધારવો.

• મોબાઇલ-ફર્સ્ટ વિતરણ: ઊંચી સ્માર્ટફોન પહોંચ અને મોબાઇલ-ફર્સ્ટ ગ્રાહક માનસિકતા સાથે, ડિજિટલ પ્લેટફોર્મ વીમાના વિતરણ માટે પ્રાથમિક ચેનલ છે.
• સૂક્ષ્મ-વીમો: ડિજિટલ પ્લેટફોર્મ્સ ઓછી આવક ધરાવતી વસ્તીને ઓછા ખર્ચે, નાના-ટિકિટના વીમા ઉત્પાદનો (દા.ત., હોસ્પિટલ કેશ, વ્યક્તિગત અકસ્માત કવર) ઓફર કરવાનું આર્થિક રીતે સક્ષમ બનાવે છે. એક અગ્રણી ઉદાહરણ BIMA છે, જે આફ્રિકા અને એશિયામાં મોબાઇલ ઓપરેટરો સાથે ભાગીદારી કરીને લાખો પ્રથમ વખત વીમો ખરીદનારાઓને તેમના મોબાઇલ ફોન દ્વારા સૂક્ષ્મ-વીમો પહોંચાડે છે.
• લેગસીને પાછળ છોડી દેવું: આ બજારોમાં વીમા કંપનીઓ દાયકાઓ જૂની લેગસી સિસ્ટમ્સના બોજ હેઠળ નથી. તેઓ શરૂઆતથી જ આધુનિક, ચપળ, ક્લાઉડ-નેટિવ પ્લેટફોર્મ પર તેમની કામગીરીનું નિર્માણ કરી શકે છે, જે તેમને વધુ ઝડપથી નવીનતા લાવવાની મંજૂરી આપે છે.

આગળનો રસ્તો: પડકારો અને વિચારણાઓ

અપાર સંભવિતતા હોવા છતાં, સંપૂર્ણપણે ડિજિટલ વીમામાં સંક્રમણ અવરોધો વિનાનું નથી. સ્ટાર્ટઅપ્સ અને હાલની કંપનીઓ બંને નોંધપાત્ર પડકારોનો સામનો કરે છે.

• હાલની કંપનીઓ માટે લેગસી દ્વિધા: મોટી, સ્થાપિત વીમા કંપનીઓ માટે, કોર લેગસી સિસ્ટમને બદલવી એ દોડતા મેરેથોનર પર ઓપન-હાર્ટ સર્જરી કરવા જેવું છે. તે ઉચ્ચ-જોખમ, બહુ-વર્ષીય અને અત્યંત ખર્ચાળ પ્રયાસ છે. ઘણા એક હાઇબ્રિડ અભિગમ પસંદ કરે છે, તેમની જૂની સિસ્ટમ્સ પર ડિજિટલ સ્તર બનાવે છે, જે પોતાની રીતે જટિલતાઓનો સમૂહ બનાવી શકે છે.
• ડેટા સુરક્ષા અને ગોપનીયતા: જેમ જેમ વીમા કંપનીઓ વધુ દાણાદાર વ્યક્તિગત ડેટા એકત્રિત કરે છે - ડ્રાઇવિંગની આદતોથી માંડીને આરોગ્યના માપદંડો સુધી - તેઓ સાયબર હુમલાઓ માટે મુખ્ય લક્ષ્યો બની જાય છે. મજબૂત સુરક્ષા જાળવવી અને યુરોપમાં GDPR અને કેલિફોર્નિયામાં CCPA જેવા વૈશ્વિક ડેટા ગોપનીયતા નિયમોના પેચવર્કનું પાલન કરવું એ સર્વોચ્ચ ચિંતા છે.
• પ્રતિભા અને સાંસ્કૃતિક પરિવર્તન: ડિજિટલ વીમા કંપની ચલાવવા માટે જરૂરી કુશળતા પરંપરાગત કંપની કરતાં ઘણી અલગ છે. ડેટા સાયન્ટિસ્ટ, ક્લાઉડ એન્જિનિયર, UX ડિઝાઇનર અને ડિજિટલ પ્રોડક્ટ મેનેજરોની માંગ પુરવઠા કરતાં ઘણી વધારે છે. વધુ મહત્ત્વની વાત એ છે કે, તેને સંસ્થામાં સાંસ્કૃતિક પરિવર્તનની જરૂર છે - જોખમ-વિરોધી, ધીમી ગતિએ ચાલતા પદાનુક્રમથી ચપળ, ગ્રાહક-કેન્દ્રિત, પરીક્ષણ-અને-શીખો માનસિકતા તરફ.
• માનવ સ્પર્શ: જ્યારે સરળ, ઉચ્ચ-વોલ્યુમ કાર્યો માટે ઓટોમેશન ઉત્તમ છે, ત્યારે વીમા ઘણીવાર પરિવારમાં મૃત્યુ, ગંભીર બીમારી, અથવા ઘર ગુમાવવા જેવી સંવેદનશીલ, ભાવનાત્મક રીતે ચાર્જ થયેલી ઘટનાઓ સાથે વ્યવહાર કરે છે. અતિશય-ઓટોમેશન સહાનુભૂતિના અભાવ તરફ દોરી શકે છે. સૌથી સફળ વીમા કંપનીઓ તે હશે જે હાઇબ્રિડ મોડેલમાં નિપુણતા મેળવશે, જટિલ અને સંવેદનશીલ કેસો માટે નિષ્ણાત માનવ હસ્તક્ષેપ સાથે ડિજિટલ કાર્યક્ષમતાને સરળતાથી મિશ્રિત કરશે.

ભવિષ્ય હવે છે: ડિજિટલ વીમા પ્લેટફોર્મ્સ માટે આગળ શું છે?

ડિજિટલ વીમા પ્લેટફોર્મ્સનો વિકાસ હજુ પૂરો થયો નથી. આપણે હજી વધુ ગહન ફેરફારોની ટોચ પર છીએ જે વીમાને વધુ સંકલિત, સક્રિય અને વ્યક્તિગત બનાવશે.

સ્કેલ પર હાઇપર-પર્સનલાઇઝેશન

આગળની સરહદ સ્થિર વૈયક્તિકરણ (તમારી પ્રોફાઇલ પર આધારિત) થી આગળ વધીને ગતિશીલ, રીઅલ-ટાઇમ વૈયક્તિકરણ તરફ જઈ રહી છે. એક જીવન વીમા પોલિસીની કલ્પના કરો જ્યાં પ્રીમિયમ તમારા ફિટનેસ ટ્રેકરના ડેટાના આધારે સહેજ ગોઠવાય છે, અથવા ઘર વીમા પોલિસી જે તમને તે દિવસોમાં ડિસ્કાઉન્ટ આપે છે જ્યારે તમે તમારી સ્માર્ટ સુરક્ષા સિસ્ટમને સક્રિય કરવાનું યાદ રાખો છો.

સક્રિય અને નિવારક વીમો

વીમાનો અંતિમ ધ્યેય ફક્ત નુકસાન માટે ચૂકવણી કરવાથી બદલાઈને નુકસાનને ક્યારેય થતું અટકાવવા તરફ જઈ રહ્યો છે. ઇન્ટરનેટ ઓફ થિંગ્સ (IoT) મુખ્ય સક્ષમકર્તા છે. વીમા કંપનીઓ પહેલેથી જ ગ્રાહકોને પાણીના લિકેજ સેન્સર, સ્મોક ડિટેક્ટર અને સુરક્ષા કેમેરા જેવા સ્માર્ટ હોમ ઉપકરણો પ્રદાન કરી રહી છે. આ ઉપકરણોના ડેટાનું વિશ્લેષણ કરીને, તેઓ ઘરમાલિકોને સંભવિત જોખમો (દા.ત., "અમે તમારા બેઝમેન્ટમાં ધીમો લિકેજ શોધી કાઢ્યો છે") વિશે ચેતવણી આપી શકે છે અને ખર્ચાળ દાવાને અટકાવી શકે છે.

બ્લોકચેન અને સ્માર્ટ કોન્ટ્રાક્ટ્સ

જ્યારે હજુ પણ તેના પ્રારંભિક તબક્કામાં છે, બ્લોકચેન ટેકનોલોજી વિશ્વાસ અને કાર્યક્ષમતાના નવા સ્તરનું નિર્માણ કરવાનું વચન ધરાવે છે. સ્માર્ટ કોન્ટ્રાક્ટ્સ - સ્વ-અમલીકરણ કરારો જેમાં કરારની શરતો સીધી કોડમાં લખેલી હોય છે - જટિલ દાવાની પ્રક્રિયાઓને સંપૂર્ણ પારદર્શિતા સાથે અને મધ્યસ્થીઓની જરૂરિયાત વિના સ્વચાલિત કરી શકે છે. આ ખાસ કરીને બહુ-પક્ષીય વાણિજ્યિક વીમા અને પુનઃવીમા માટે ક્રાંતિકારી હોઈ શકે છે.

નિષ્કર્ષ: સુરક્ષા માટે એક નવું પ્રતિમાન

ડિજિટલ વીમા પ્લેટફોર્મ્સ માત્ર એક તકનીકી અપગ્રેડ નથી; તેઓ સદીઓ જૂના ઉદ્યોગ માટે એક મૂળભૂત પ્રતિમાન પરિવર્તનનું પ્રતિનિધિત્વ કરે છે. તેઓ લેગસી સિસ્ટમ્સ અને બિનકાર્યક્ષમ પ્રક્રિયાઓના અવરોધોને તોડી રહ્યા છે, અને તેમના સ્થાને, એક ઇકોસિસ્ટમ બનાવી રહ્યા છે જે ચપળ, બુદ્ધિશાળી અને નિરંતર ગ્રાહક-કેન્દ્રિત છે.

આ યાત્રા જટિલ છે, જે એકીકરણ, સુરક્ષા અને સાંસ્કૃતિક પરિવર્તનના પડકારોથી ભરેલી છે. તેમ છતાં, મુસાફરીની દિશા સ્પષ્ટ છે. આગામી દાયકામાં જે વીમા કંપનીઓ સફળ થશે તે સૌથી લાંબો ઇતિહાસ અથવા સૌથી મોટી ઇમારતો ધરાવતી કંપનીઓ નહીં હોય. તે તે હશે જે આ ડિજિટલ પ્લેટફોર્મ્સમાં નિપુણતા મેળવીને સાચી ટેકનોલોજી કંપનીઓ બનશે - વૈશ્વિક ગ્રાહક આધારને સરળ, વધુ વાજબી અને વધુ સક્રિય સુરક્ષા પ્રદાન કરશે. ગ્રાહક માટે, આનો અર્થ એ છે કે અપારદર્શક પોલિસીઓ અને નિરાશાજનક પ્રક્રિયાઓનો અંત, અને એવા યુગની શરૂઆત જ્યાં વીમો આધુનિક જીવનનો એક સરળ, સશક્તિકરણ અને સાચો વ્યક્તિગત ભાગ છે.