M

MLOG

ગુજરાતી

વિશ્વભરમાં ક્રેડિટ સ્કોરની ગણતરીની પદ્ધતિઓને સરળ બનાવવી. તમારી ક્રેડિટપાત્રતાને પ્રભાવિત કરતા મુખ્ય પરિબળો અને તમારો સ્કોર સુધારવાની રીતો જાણો.

ક્રેડિટ સ્કોર્સનું અર્થઘટન: ગણતરીની પદ્ધતિઓ માટે એક વૈશ્વિક માર્ગદર્શિકા

આજના વૈશ્વિક નાણાકીય પરિદ્રશ્યમાં તમારો ક્રેડિટ સ્કોર સમજવો અત્યંત મહત્ત્વપૂર્ણ છે. ભલે તમે લોન માટે અરજી કરી રહ્યા હોવ, એપાર્ટમેન્ટ ભાડે લઈ રહ્યા હોવ, કે પછી મોબાઇલ ફોનનો કોન્ટ્રાક્ટ મેળવી રહ્યા હોવ, તમારો ક્રેડિટ સ્કોર નાણાકીય ઉત્પાદનો અને સેવાઓ સુધીની તમારી પહોંચને નોંધપાત્ર રીતે અસર કરે છે. આ માર્ગદર્શિકા વિશ્વભરમાં ક્રેડિટ સ્કોર્સની ગણતરી કેવી રીતે થાય છે તેની વ્યાપક ઝાંખી પૂરી પાડે છે, અને તમારી ક્રેડિટપાત્રતાને પ્રભાવિત કરતા મુખ્ય પરિબળો પર પ્રકાશ પાડે છે.

ક્રેડિટ સ્કોર શું છે?

ક્રેડિટ સ્કોર એ તમારા ક્રેડિટ ઇતિહાસ પર આધારિત તમારી ક્રેડિટપાત્રતાનું સંખ્યાત્મક પ્રતિનિધિત્વ છે. તે એક ઝલક છે કે તમે ઉછીના લીધેલા નાણાં પાછા ચૂકવવાની કેટલી સંભાવના ધરાવો છો. ધિરાણકર્તાઓ તમને ઉધાર આપવાના જોખમનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે આ સ્કોરનો ઉપયોગ કરે છે. ઊંચો ક્રેડિટ સ્કોર સામાન્ય રીતે ઓછું જોખમ દર્શાવે છે, જેનાથી વધુ સારા વ્યાજ દરો અને લોનની શરતો મળે છે.

જ્યારે અંતર્ગત સિદ્ધાંત સમાન રહે છે, ક્રેડિટ સ્કોરિંગ સિસ્ટમ્સ જુદા જુદા દેશોમાં નોંધપાત્ર રીતે બદલાય છે. તેથી, તમારા પ્રદેશમાં ઉપયોગમાં લેવાતા ચોક્કસ સ્કોરિંગ મોડેલોને સમજવું આવશ્યક છે.

વિશ્વભરમાં ક્રેડિટ સ્કોરને પ્રભાવિત કરતા મુખ્ય પરિબળો

ભલે ચોક્કસ એલ્ગોરિધમ્સ અને ભારાંક અલગ હોય, કેટલાક મુખ્ય પરિબળો વૈશ્વિક સ્તરે ક્રેડિટ સ્કોર્સને સતત પ્રભાવિત કરે છે:

વિશ્વભરના ક્રેડિટ સ્કોરિંગ મોડેલ્સ

તમારા ક્રેડિટને અસરકારક રીતે સંચાલિત કરવા માટે તમારા દેશ અથવા પ્રદેશમાં ઉપયોગમાં લેવાતા ચોક્કસ ક્રેડિટ સ્કોરિંગ મોડેલને સમજવું આવશ્યક છે. અહીં કેટલાક મુખ્ય ઉદાહરણો પર એક નજર છે:

યુનાઇટેડ સ્ટેટ્સ: FICO અને વેન્ટેજસ્કોર

યુનાઇટેડ સ્ટેટ્સમાં, સૌથી વધુ વ્યાપક રીતે ઉપયોગમાં લેવાતા ક્રેડિટ સ્કોરિંગ મોડેલ્સ FICO (ફેર આઇઝેક કોર્પોરેશન) અને વેન્ટેજસ્કોર છે. FICO સ્કોર્સ 300 થી 850 સુધીના હોય છે, જેમાં ઊંચા સ્કોર્સ વધુ સારી ક્રેડિટપાત્રતા દર્શાવે છે. વેન્ટેજસ્કોર, ત્રણ મુખ્ય ક્રેડિટ બ્યુરો (ઇક્વિફેક્સ, એક્સપિરિયન અને ટ્રાન્સયુનિયન) દ્વારા વિકસાવવામાં આવેલ, પણ 300 થી 850 ની રેન્જનો ઉપયોગ કરે છે.

FICO સ્કોરનું વિભાજન:

વેન્ટેજસ્કોરનું વિભાજન:

કેનેડા: ઇક્વિફેક્સ અને ટ્રાન્સયુનિયન

કેનેડા મુખ્યત્વે ઇક્વિફેક્સ અને ટ્રાન્સયુનિયનના ક્રેડિટ સ્કોર્સનો ઉપયોગ કરે છે, બંને 300 થી 900 સુધીના હોય છે. યુએસની જેમ, ચુકવણીનો ઇતિહાસ અને ક્રેડિટ ઉપયોગ નિર્ણાયક પરિબળો છે.

કેનેડિયન ક્રેડિટ સ્કોર્સમાં મુખ્ય પરિબળો:

યુનાઇટેડ કિંગડમ: એક્સપિરિયન, ઇક્વિફેક્સ અને ટ્રાન્સયુનિયન

યુકે એક્સપિરિયન, ઇક્વિફેક્સ અને ટ્રાન્સયુનિયન દ્વારા પૂરા પાડવામાં આવેલ ક્રેડિટ સ્કોર્સ પર આધાર રાખે છે. જ્યારે દરેક એજન્સી તેની પોતાની સ્કોરિંગ સિસ્ટમનો ઉપયોગ કરે છે, ત્યારે તેઓ સામાન્ય રીતે ચુકવણીનો ઇતિહાસ, ક્રેડિટ ઉપયોગ અને ક્રેડિટ ઇતિહાસની લંબાઈ જેવા સમાન પરિબળોને ધ્યાનમાં લે છે. સ્કોર રેન્જ એજન્સીઓ વચ્ચે બદલાય છે.

ઉદાહરણ: એક્સપિરિયન સ્કોર રેન્જ: 0-999

સામાન્ય માર્ગદર્શિકા:

યુરોપ: દેશ પ્રમાણે બદલાય છે

યુરોપમાં ક્રેડિટ સ્કોરિંગ સિસ્ટમ્સ વૈવિધ્યસભર છે, જેમાં દરેક દેશનું પોતાનું ચોક્કસ મોડેલ હોય છે. ઉદાહરણ તરીકે, જર્મની Schufa નો ઉપયોગ કરે છે, જ્યારે ફ્રાન્સની પોતાની સિસ્ટમ છે. આ સિસ્ટમ્સ સામાન્ય રીતે અન્ય વૈશ્વિક મોડેલો જેવા જ પરિબળોને ધ્યાનમાં લે છે પરંતુ સ્થાનિક સંદર્ભ માટે વિશિષ્ટ વધારાના ડેટા પોઇન્ટ્સનો સમાવેશ કરી શકે છે.

ઉદાહરણ: જર્મની (Schufa): જ્યારે Schufa FICO અથવા વેન્ટેજસ્કોરની જેમ સંખ્યાત્મક ક્રેડિટ સ્કોર પ્રકાશિત કરતું નથી, ત્યારે તેઓ ગ્રાહકની ક્રેડિટપાત્રતા વિશે ધિરાણકર્તાઓને માહિતી પૂરી પાડે છે. આ માહિતીમાં ચુકવણીનો ઇતિહાસ, હાલના દેવા અને કોઈપણ પ્રતિકૂળ ક્રેડિટ ઘટનાઓનો સમાવેશ થાય છે.

ઓસ્ટ્રેલિયા: એક્સપિરિયન, ઇક્વિફેક્સ અને ઇલિયન

ઓસ્ટ્રેલિયા એક્સપિરિયન, ઇક્વિફેક્સ અને ઇલિયન (અગાઉ ડન એન્ડ બ્રેડસ્ટ્રીટ) ના ક્રેડિટ સ્કોર્સનો ઉપયોગ કરે છે. આ સ્કોર્સ સામાન્ય રીતે એજન્સીના આધારે 0 થી 1000 અથવા 1200 સુધીના હોય છે. ચુકવણીનો ઇતિહાસ, ક્રેડિટ ઉપયોગ અને પ્રતિકૂળ ક્રેડિટ ઘટનાઓ મુખ્ય નિર્ણાયકો છે.

ઉદાહરણ: ઇક્વિફેક્સ સ્કોર રેન્જ: 0-1200

સામાન્ય માર્ગદર્શિકા:

એશિયા: દેશ પ્રમાણે બદલાય છે

એશિયા ક્રેડિટ સ્કોરિંગ સિસ્ટમ્સનું વૈવિધ્યસભર દ્રશ્ય રજૂ કરે છે. જાપાન અને દક્ષિણ કોરિયા જેવા દેશોમાં સુસ્થાપિત ક્રેડિટ બ્યુરો છે, જ્યારે અન્ય દેશો હજી પણ તેમની ક્રેડિટ ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર વિકસાવી રહ્યા છે. કેટલાક પ્રદેશોમાં, વૈકલ્પિક ડેટા સ્ત્રોતો, જેમ કે મોબાઇલ ફોનનો ઉપયોગ અને સોશિયલ મીડિયા પ્રવૃત્તિ, ક્રેડિટપાત્રતાનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે વધુને વધુ ઉપયોગમાં લેવાય છે.

ઉદાહરણ: ભારત (CIBIL): CIBIL (ક્રેડિટ ઇન્ફોર્મેશન બ્યુરો (ઇન્ડિયા) લિમિટેડ) ભારતમાં મુખ્ય ક્રેડિટ બ્યુરો છે. CIBIL સ્કોર્સ 300 થી 900 સુધીના હોય છે, જેમાં ઊંચા સ્કોર્સ વધુ સારી ક્રેડિટપાત્રતા દર્શાવે છે.

વૈશ્વિક સ્તરે તમારો ક્રેડિટ સ્કોર કેવી રીતે સુધારવો

તમારા સ્થાનને ધ્યાનમાં લીધા વિના, નીચેની વ્યૂહરચનાઓ તમને તમારો ક્રેડિટ સ્કોર સુધારવામાં મદદ કરી શકે છે:

ક્રેડિટ રિપોર્ટ્સને સમજવું

ક્રેડિટ રિપોર્ટ એ તમારા ક્રેડિટ ઇતિહાસનો વિગતવાર રેકોર્ડ છે. તેમાં તમારા ક્રેડિટ ખાતાઓ, ચુકવણીનો ઇતિહાસ, બાકી બેલેન્સ અને કોઈપણ પ્રતિકૂળ ક્રેડિટ ઘટનાઓ, જેમ કે નાદારી અથવા ફોરક્લોઝર વિશેની માહિતી શામેલ છે. ક્રેડિટ બ્યુરો આ માહિતીને ધિરાણકર્તાઓ, ક્રેડિટ કાર્ડ કંપનીઓ અને જાહેર રેકોર્ડ્સ સહિતના વિવિધ સ્ત્રોતોમાંથી સંકલિત કરે છે.

તમારો ક્રેડિટ રિપોર્ટ મેળવવો:

ઘણા દેશોમાં, તમે વાર્ષિક અથવા અમુક સંજોગોમાં મફત ક્રેડિટ રિપોર્ટ મેળવવા માટે હકદાર છો. તમારા રિપોર્ટની વિનંતી કરવા માટે તમારા પ્રદેશના મુખ્ય ક્રેડિટ બ્યુરોનો સંપર્ક કરો. ઉદાહરણ તરીકે, યુનાઇટેડ સ્ટેટ્સમાં, તમે AnnualCreditReport.com પર ત્રણ મુખ્ય બ્યુરો (ઇક્વિફેક્સ, એક્સપિરિયન અને ટ્રાન્સયુનિયન) માંથી દરેક પાસેથી મફત ક્રેડિટ રિપોર્ટ મેળવી શકો છો.

તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટની સમીક્ષા કરવી:

કોઈપણ ભૂલો અથવા અચોક્કસતા માટે તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટની કાળજીપૂર્વક સમીક્ષા કરો. સામાન્ય ભૂલોમાં ખોટા ખાતાના બેલેન્સ, ખોટી રીતે નોંધાયેલ ચુકવણીનો ઇતિહાસ અને એવા ખાતાઓ કે જે તમારા નથી તેનો સમાવેશ થાય છે. જો તમને કોઈ ભૂલો જણાય, તો ક્રેડિટ બ્યુરોને લેખિતમાં વિવાદ કરો. તેઓ કોઈપણ ચકાસણીપાત્ર ભૂલોની તપાસ કરવા અને તેને સુધારવા માટે બંધાયેલા છે.

તમારા નાણાકીય જીવન પર ક્રેડિટ સ્કોર્સનો પ્રભાવ

તમારો ક્રેડિટ સ્કોર ફક્ત લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ મેળવવાની તમારી ક્ષમતા કરતાં વધુ અસર કરે છે. તે આના પર પણ પ્રભાવ પાડી શકે છે:

આંતરરાષ્ટ્રીય ક્રેડિટ સિસ્ટમ્સમાં નેવિગેટ કરવું

નવા દેશમાં જવાથી ક્રેડિટ સ્થાપિત કરવામાં પડકારો આવી શકે છે. તમારા અગાઉના દેશનો તમારો ક્રેડિટ ઇતિહાસ સામાન્ય રીતે આપમેળે ટ્રાન્સફર થતો નથી. તમારે તમારા નવા સ્થાન પર નવો ક્રેડિટ ઇતિહાસ બનાવવાની જરૂર પડશે.

નવા દેશમાં ક્રેડિટ સ્થાપિત કરવા માટેની ટિપ્સ:

વૈકલ્પિક ક્રેડિટ ડેટા અને ફિનટેક સોલ્યુશન્સ

તાજેતરના વર્ષોમાં, ક્રેડિટપાત્રતાનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે વૈકલ્પિક ક્રેડિટ ડેટાનો ઉપયોગ કરવાનો વધતો જતો ટ્રેન્ડ છે, ખાસ કરીને મર્યાદિત અથવા કોઈ પરંપરાગત ક્રેડિટ ઇતિહાસ ન ધરાવતા વ્યક્તિઓ માટે. ફિનટેક કંપનીઓ વધુ સમાવેશી ક્રેડિટ સ્કોરિંગ મોડેલ્સ બનાવવા માટે મોબાઇલ ફોનનો ઉપયોગ, સોશિયલ મીડિયા પ્રવૃત્તિ અને ઓનલાઇન ચુકવણી ઇતિહાસ જેવા ડેટા સ્ત્રોતોનો લાભ લઈ રહી છે.

વૈકલ્પિક ક્રેડિટ ડેટાના ઉદાહરણો:

જ્યારે વૈકલ્પિક ક્રેડિટ ડેટા કોઈ વ્યક્તિની ક્રેડિટપાત્રતાનું વધુ વ્યાપક ચિત્ર પ્રદાન કરી શકે છે, ત્યારે સંભવિત જોખમો અને મર્યાદાઓ વિશે જાગૃત રહેવું મહત્ત્વપૂર્ણ છે. ડેટા ગોપનીયતા અને સુરક્ષા મુખ્ય ચિંતાઓ છે. વધુમાં, એ સુનિશ્ચિત કરવું નિર્ણાયક છે કે વૈકલ્પિક ક્રેડિટ સ્કોરિંગ મોડેલ્સ વાજબી અને પક્ષપાતરહિત હોય.

નિષ્કર્ષ

તમારી નાણાકીય તંદુરસ્તીને અસરકારક રીતે સંચાલિત કરવા માટે ક્રેડિટ સ્કોર ગણતરી પદ્ધતિઓને સમજવી આવશ્યક છે. તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને પ્રભાવિત કરતા મુખ્ય પરિબળોને સમજીને અને તમારી ક્રેડિટપાત્રતા સુધારવા માટે સક્રિય પગલાં લઈને, તમે તમારા સ્થાનને ધ્યાનમાં લીધા વિના વધુ સારા નાણાકીય ઉત્પાદનો અને સેવાઓનો લાભ મેળવી શકો છો. તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટનું નિયમિતપણે નિરીક્ષણ કરવાનું, સમયસર બિલ ચૂકવવાનું અને જવાબદાર ક્રેડિટ આદતો જાળવવાનું યાદ રાખો. ભલે તમે યુનાઇટેડ સ્ટેટ્સ, કેનેડા, યુરોપ, એશિયા, અથવા વિશ્વમાં ક્યાંય પણ હોવ, સારો ક્રેડિટ સ્કોર એ એક મૂલ્યવાન સંપત્તિ છે જે ઉજ્જવળ નાણાકીય ભવિષ્યના દરવાજા ખોલી શકે છે.