Lemmikloomakindlustuse valikute mõistmine: põhjalik juhend ülemaailmsetele lemmikloomaomanikele

Lemmiklooma omamine toob tohutut rõõmu ja seltsi, kuid sellega kaasnevad ka kohustused, sealhulgas nende tervise ja heaolu tagamine. Veterinaarravi võib olla kallis ning ootamatud haigused või õnnetused võivad teie eelarvet kiiresti koormata. Lemmikloomakindlustus on väärtuslik vahend nende kulude haldamiseks ja meelerahu pakkumiseks. See juhend annab põhjaliku ülevaate ülemaailmselt saadaolevatest lemmikloomakindlustuse valikutest, aidates teil teha teadliku otsuse oma karvase, sulelise või soomuselise sõbra kaitsmiseks.

Mis on lemmikloomakindlustus?

Lemmikloomakindlustus on kindlustuspoliis, mis aitab katta teie lemmiklooma veterinaarravi kulusid. Sarnaselt inimeste tervisekindlustusele toimib see põhimõttel, et pärast omavastutuse tasumist hüvitatakse teile abikõlblikud kulud. Konkreetne kindlustuskaitse ja kulud varieeruvad sõltuvalt poliisist ja kindlustusandjast.

Miks kaaluda lemmikloomakindlustust?

Kasvavad veterinaarkulud: Veterinaarmeditsiini edusammud on viinud keerukamate ja tõhusamate ravimeetoditeni, kuid nendega kaasnevad ka kulud. Lemmikloomakindlustus aitab muuta need ravimeetodid kättesaadavaks siis, kui teie lemmikloom neid kõige rohkem vajab.
Ootamatud õnnetused ja haigused: Lemmikloomad, nagu ka inimesed, on altid ootamatutele õnnetustele ja haigustele. Lemmikloomakindlustus võib pakkuda rahalist kaitset nendel stressirohketel aegadel.
Meelerahu: Teadmine, et teil on rahaline tugi oma lemmiklooma tervishoiuks, võib pakkuda olulist meelerahu, võimaldades teil keskenduda tema taastumisele, muretsemata kulude pärast.
Lemmiklooma tervishoiu eelarvestamine: Lemmikloomakindlustus aitab teil eelarvestada oma lemmiklooma tervishoiuvajadusi, pakkudes ettearvatavaid kuu- või aastapreemiaid.

Lemmikloomakindlustuse kaitse tüübid

Lemmikloomakindlustuse poliisid jagunevad üldiselt mitmesse kategooriasse, millest igaüks pakub erinevat kindlustuskaitse taset:

Ainult õnnetusjuhtumikindlustus

See on kõige elementaarsem ja sageli kõige odavam lemmikloomakindlustuse tüüp. See katab õnnetustega seotud veterinaarkulud, nagu luumurrud, rebendid või alla neelatud esemed. Tavaliselt ei kata see haigusi.

Näide: Teie koer murrab palli mängides jala. Ainult õnnetusjuhtumikindlustus kataks tõenäoliselt röntgeni, operatsiooni ja murruga seotud järelravi kulud.

Õnnetusjuhtumi- ja haiguskindlustus

See on kõige levinum lemmikloomakindlustuse tüüp. See katab nii õnnetusjuhtumid kui ka haigused, sealhulgas infektsioonid, allergiad, vähk ja kroonilised haigused. See on laiahaardelisem kui ainult õnnetusjuhtumikindlustus, kuid ka kallim.

Näide: Teie kassil tekib kuseteede infektsioon. Õnnetusjuhtumi- ja haiguskindlustus kataks tõenäoliselt veterinaaruuringute, diagnostiliste testide ja infektsiooni ravimiseks vajalike ravimite kulud.

Laiahaardeline kindlustuskaitse

See on kõige ulatuslikum lemmikloomakindlustuse tüüp, mis katab õnnetusjuhtumid, haigused ja sageli ka heaoluprotseduurid, nagu vaktsineerimised, rutiinsed kontrollid ja hammaste puhastamine. See pakub kõige laiemat kaitset, kuid sellega kaasnevad ka kõrgeimad preemiad. Kõik pakkujad ei paku seda tüüpi kindlustuskaitset.

Näide: Lisaks õnnetusjuhtumi- ja haiguskindlustusele võib laiahaardeline poliis katta ka teie koera iga-aastaste vaktsineerimiste ja rutiinse hammaste puhastamise kulud.

Heaoluplaanid (sageli lisateenusena)

Mõned kindlustusfirmad pakuvad heaoluplaane lisana oma õnnetusjuhtumi- ja haiguskindlustuse poliisidele. Need plaanid katavad tavaliselt rutiinse ennetava ravi, nagu vaktsineerimised, parasiitide ennetamine ja iga-aastased kontrollid. Heaoluplaanid ei ole tehniliselt kindlustus, vaid pigem hüvitusplaanid rutiinsete kulude katmiseks.

Lemmikloomakindlustuse preemiaid mõjutavad peamised tegurid

Mitmed tegurid mõjutavad lemmikloomakindlustuse preemiate maksumust:

Liik ja tõug: Teatud tõud on eelsoodumusega spetsiifilistele terviseprobleemidele, mis võib kindlustuspreemiaid tõsta. Näiteks on suurt tõugu koerad sageli altid puusaliigese düsplaasiale.
Vanus: Preemiad tõusevad tavaliselt koos lemmiklooma vanusega, kuna neil on suurem tõenäosus terviseprobleemide tekkeks.
Asukoht: Veterinaarkulud varieeruvad oluliselt sõltuvalt teie geograafilisest asukohast. Kõrgema elukallidusega piirkondades on tavaliselt ka kõrgemad lemmikloomakindlustuse preemiad.
Kindlustuskaitse tase: Laiahaardelisema kindlustuskaitsega (sealhulgas heaoluprotseduurid) poliisidel on kõrgemad preemiad kui ainult õnnetusjuhtumikindlustuse poliisidel.
Omavastutus: Omavastutus on summa, mille maksate omast taskust enne, kui kindlustuskaitse kehtima hakkab. Kõrgem omavastutus toob tavaliselt kaasa madalama preemia ja vastupidi.
Hüvitismäär: Hüvitismäär on protsent kaetud veterinaarkuludest, mille kindlustusfirma teile hüvitab. Levinud hüvitismäärad on 70%, 80% ja 90%. Kõrgem hüvitismäär toob kaasa kõrgema preemia.
Aastane limiit: Aastane limiit on maksimaalne summa, mille kindlustusfirma poliisiaasta jooksul välja maksab. Kõrgema aastase limiidiga poliisidel on kõrgemad preemiad. Mõned poliisid pakuvad piiramatut aastast hüvitist.

Poliisi tingimuste mõistmine: omavastutused, hüvitismäärad ja kindlustuskaitse limiidid

On ülioluline mõista oma lemmikloomakindlustuse poliisi põhitermineid ja -tingimusi, et vältida hilisemaid üllatusi.

Omavastutused

Omavastutus on summa, mille peate maksma omast taskust enne, kui kindlustuskaitse kehtima hakkab. Tavaliselt on olemas kahte tüüpi omavastutusi:

Aastane omavastutus: Maksate selle summa üks kord poliisiaasta jooksul, olenemata sellest, mitu nõuet esitate.
Juhtumipõhine omavastutus: Maksate selle summa iga eraldi juhtumi või seisundi eest, mis nõuab veterinaarravi.

Kõrgema omavastutuse valimine vähendab teie igakuist preemiat, kuid tähendab ka seda, et peate enne hüvitise saamist rohkem omast taskust maksma.

Hüvitismäärad

Hüvitismäär on protsent abikõlblikest veterinaarkuludest, mille kindlustusfirma maksab pärast omavastutuse täitmist. Levinud hüvitismäärad on 70%, 80% ja 90%.

Näiteks, kui teie hüvitismäär on 80% ja teie veterinaararve on pärast omavastutuse täitmist 1000 dollarit, hüvitab kindlustusfirma teile 800 dollarit (80% 1000 dollarist) ja teie vastutate ülejäänud 200 dollari eest.

Kindlustuskaitse limiidid

Kindlustuskaitse limiit on maksimaalne summa, mille kindlustusfirma poliisiaasta jooksul välja maksab. Mõnedel poliisidel on aastased limiidid, samas kui teised pakuvad piiramatut kindlustuskaitset. Kindlustuskaitse limiidi valimisel arvestage oma lemmiklooma potentsiaalsete tervishoiuvajaduste ja oma eelarvega.

Olemasolevad haigusseisundid ja ooteajad

Olemasolevad haigusseisundid

Enamik lemmikloomakindlustuse poliise ei kata olemasolevaid haigusseisundeid, mis on mis tahes terviseprobleemid, mille sümptomid teie lemmikloomal ilmnesid või mis diagnoositi enne poliisi jõustumiskuupäeva. Mõned kindlustusfirmad võivad siiski pakkuda kindlustuskaitset ravitavate olemasolevate haigusseisundite jaoks pärast teatud ooteaega.

Lemmikloomakindlustuse taotlemisel on ülioluline avaldada kõik teadaolevad terviseprobleemid, et vältida hilisemaid nõuete tagasilükkamisi.

Ooteajad

Kõigil lemmikloomakindlustuse poliisidel on ooteajad, mis on ajavahemikud pärast poliisi jõustumiskuupäeva, enne kui kindlustuskaitse algab. Ooteajad varieeruvad sõltuvalt kindlustusfirmast ja kindlustuskaitse tüübist.

Õnnetusjuhtumikindlustus: Õnnetusjuhtumikindlustuse ooteajad on tavaliselt lühemad, ulatudes sageli 24 tunnist mõne päevani.
Haiguskindlustus: Haiguskindlustuse ooteajad on tavaliselt pikemad, ulatudes 14 päevast kuuni.
Spetsiifilised seisundid: Mõnedel poliisidel võivad olla pikemad ooteajad spetsiifiliste seisundite, näiteks puusaliigese düsplaasia või ristatisideme vigastuste puhul.

Kuidas valida õiget lemmikloomakindlustuse poliisi

Õige lemmikloomakindlustuse poliisi valimine nõuab teie lemmiklooma vajaduste, teie eelarve ja saadaolevate valikute hoolikat kaalumist.

Hinnake oma lemmiklooma vajadusi: Kaaluge oma lemmiklooma tõugu, vanust, elustiili ja olemasolevaid haigusseisundeid. Mõned tõud on teatud terviseprobleemidele altimad kui teised.
Võrrelge poliise: Küsige pakkumisi mitmelt kindlustusfirmalt ja võrrelge nende kindlustuskaitset, omavastutusi, hüvitismäärasid, kindlustuskaitse limiite ja välistusi.
Lugege peenes kirjas teksti: Vaadake hoolikalt üle poliisi tingimused, et mõista, mis on kaetud ja mis mitte. Pöörake tähelepanu ooteaegadele, olemasolevate haigusseisundite välistustele ja muudele piirangutele.
Kaaluge oma eelarvet: Valige poliis, mis sobib teie eelarvega, pakkudes samal ajal piisavat kaitset teie lemmiklooma vajadustele.
Lugege arvustusi ja hinnanguid: Kontrollige kindlustusfirmade veebiarvustusi ja hinnanguid, et saada aimu nende klienditeenindusest ja nõuete menetlemise kogemusest.
Rääkige oma veterinaariga: Teie veterinaar võib anda väärtuslikku teavet teie lemmiklooma potentsiaalsete tervishoiuvajaduste kohta ja soovitada spetsiifilisi kindlustuskaitse tüüpe.

Levinud välistused lemmikloomakindlustuse poliisides

Lemmikloomakindlustuse poliisidel on tavaliselt mitmeid välistusi, mis on seisundid või ravimeetodid, mida ei kaeta. Levinud välistused hõlmavad:

Olemasolevad haigusseisundid: Nagu varem mainitud, välistab enamik poliise olemasolevate haigusseisundite katmise.
Kosmeetilised protseduurid: Protseduurid, mis ei ole meditsiiniliselt vajalikud, nagu saba kupeerimine või kõrvade kärpimine, ei ole tavaliselt kaetud.
Aretus ja tiinus: Aretuse ja tiinusega seotud kulud on üldiselt välistatud.
Eksperimentaalsed ravimeetodid: Ravimeetodid, mida peetakse eksperimentaalseteks või mille tõhusus pole veel tõestatud, ei pruugi olla kaetud.
Ennetav ravi (kui ei sisaldu heaoluplaanis): Rutiinne ennetav ravi, nagu vaktsineerimised ja hammaste puhastamine, on tavaliselt kaetud ainult siis, kui teil on heaoluplaani lisateenus.
Teatud tõuspetsiifilised haigusseisundid: Mõned poliisid võivad välistada teatud seisundite katmise, mis on spetsiifilistes tõugudes levinud.

Ülemaailmsed kaalutlused lemmikloomakindlustuse osas

Lemmikloomakindlustuse poliiside kättesaadavus ja tüübid varieeruvad riigiti märkimisväärselt. Siin on mõned ülemaailmsed kaalutlused:

Kättesaadavus: Lemmikloomakindlustus on mõnes riigis levinum kui teistes. Näiteks on see laialdaselt kättesaadav Ameerika Ühendriikides, Kanadas, Ühendkuningriigis ja osades Euroopa riikides, kuid teistes piirkondades vähem levinud.
Poliiside tüübid: Saadaolevad kindlustuskaitse tüübid võivad riigiti erineda. Mõned riigid võivad pakkuda ainult õnnetusjuhtumikindlustuse poliise, samas kui teised pakuvad laiahaardelisemaid valikuid.
Regulatsioonid: Lemmikloomakindlustust reguleeritakse erinevates riikides erinevalt. Mõnes riigis on lemmikloomakindlustusfirmasid reguleerivad spetsiifilised eeskirjad, samas kui teistes mitte.
Valuuta ja makseviisid: Veenduge, et kindlustusfirma tegutseb teie kohalikus valuutas ja pakub mugavaid makseviise.
Keeletugi: Kui te ei valda kohalikku keelt vabalt, valige kindlustusfirma, mis pakub kliendituge teie eelistatud keeles.
Veterinaarstandardid: Veterinaarstandardid ja -kulud võivad riigiti märkimisväärselt erineda. Arvestage sellega kindlustuskaitse limiidi valimisel.

Näide: Ühendkuningriigis on paljudel lemmikloomaomanikel kindlustus ning seal on lai valik pakkujaid, kes pakuvad konkurentsivõimelisi plaane. Seevastu mõnes Lõuna-Ameerika osas võivad lemmikloomakindlustuse võimalused olla piiratud või puududa.

Nõuanded lemmikloomakindlustuselt raha säästmiseks

Kuigi lemmikloomakindlustus on investeering teie lemmiklooma tervisesse, on viise preemiatelt raha säästmiseks:

Registreeruge varakult: Nooremate lemmikloomade preemiad on üldiselt madalamad, seega kaaluge oma lemmiklooma kindlustamist niipea kui võimalik.
Uurige turul ringi: Parimate hindade leidmiseks võrrelge pakkumisi mitmelt kindlustusfirmalt.
Valige kõrgem omavastutus: Kõrgem omavastutus vähendab teie igakuist preemiat.
Valige madalam hüvitismäär: Madalama hüvitismäära valimine (nt 70% 90% asemel) vähendab samuti teie preemiat.
Otsige allahindlusi: Mõned kindlustusfirmad pakuvad allahindlusi mitme lemmiklooma, sõjaväelaste või teatud organisatsioonide liikmete puhul.
Kaaluge tõuspetsiifilist poliisi (kui see on saadaval): Kui teie lemmikloom on tõust, mis on altid spetsiifilistele terviseprobleemidele, võib tõuspetsiifiline poliis pakkuda paremat väärtust.
Makske aastas korra: Preemia maksmine kord aastas kuu asemel võib tuua allahindlust.

Nõude esitamine: mida oodata

Nõudeprotsessi mõistmine aitab teil seda sujuvalt läbida:

Külastage veterinaari: Kui teie lemmikloom vajab veterinaarravi, viige ta litsentseeritud veterinaari juurde.
Makske arve: Makske veterinaararve ette.
Esitage nõue: Hankige oma kindlustusfirmalt nõudevorm ja täitke see täielikult. Tõenäoliselt peate esitama koopia veterinaararvest ja oma lemmiklooma haigusloost.
Esitage tõendavad dokumendid: Lisage oma nõudele kõik tõendavad dokumendid, nagu laboritulemused või röntgenpildid.
Jälgige oma nõuet: Hoidke silma peal oma nõude staatusel ja võtke kindlustusfirmaga ühendust, kui te pole mõistliku aja jooksul vastust saanud.
Saage hüvitis: Kui teie nõue on heaks kiidetud, hüvitab kindlustusfirma teile kaetud kulud, millest on maha arvatud teie omavastutus ja kaas-kindlustus.

Lemmikloomakindlustuse tulevik

Lemmikloomakindlustuse tööstus areneb pidevalt, uued tehnoloogiad ja suundumused kujundavad selle tulevikku:

Telemeditsiin: Telemeditsiin muutub üha populaarsemaks, võimaldades lemmikloomaomanikel konsulteerida veterinaaridega kaugjuhtimise teel. Mõned kindlustusfirmad katavad nüüd telemeditsiini konsultatsioone.
Isikupärastatud kindlustuskaitse: Andmeanalüütika edusammud võimaldavad kindlustusfirmadel pakkuda isikupärastatumat kindlustuskaitset, mis põhineb lemmiklooma individuaalsel riskiprofiilil.
Kantav tehnoloogia: Kantavad seadmed, nagu aktiivsusmonitorid ja nutikad kaelarihmad, võivad pakkuda väärtuslikke andmeid lemmiklooma tervise ja käitumise kohta, mida saaks kasutada riskihindamise ja kindlustuskaitse parandamiseks.
Suurenenud teadlikkus: Kuna lemmikloomade omamine kogu maailmas kasvab, suureneb ka teadlikkus lemmikloomakindlustusest, mis viib selle laialdasema kasutuselevõtuni.

Kokkuvõte

Lemmikloomakindlustus on väärtuslik vahend veterinaarravi kulude haldamiseks ja meelerahu pakkumiseks. Mõistes erinevaid kindlustuskaitse tüüpe, poliisi põhitermineid ja preemiaid mõjutavaid tegureid, saate valida oma lemmiklooma vajadustele ja eelarvele sobiva poliisi. Enne otsuse tegemist pidage meeles uurida turul ringi, võrrelda poliise ja lugeda peenes kirjas teksti. Investeerimine lemmikloomakindlustusse on investeering teie lemmiklooma tervisesse ja heaolusse, tagades, et nad saavad kogu oma elu jooksul parimat võimalikku ravi, olenemata sellest, kus te maailmas asute.