Investeerimisvõimaluste mõistmine algajatele: üleilmne juhend

Investeerimine võib tunduda heidutav, eriti algajatele. Finantsmaailm on täis žargooni ja keerulisi kontseptsioone, mistõttu on raske teada, kust alustada. Kuid investeerimine on pikaajalise jõukuse loomiseks ja oma finantseesmärkide saavutamiseks ülioluline. Selle põhjaliku juhendi eesmärk on demüstifitseerida investeerimisvõimalused algajatele kogu maailmas, pakkudes teile teadmisi ja enesekindlust teadlike otsuste tegemiseks.

Miks investeerida?

Enne erinevate investeerimisvõimaluste juurde sukeldumist mõistame, miks investeerimine on oluline:

• Kasvupotentsiaal: Investeerimine pakub potentsiaali kasvatada oma raha kiiremini kui traditsioonilised hoiukontod.
• Inflatsiooni ületamine: Inflatsioon õõnestab aja jooksul teie raha ostujõudu. Investeerimine aitab teil inflatsioonist ees püsida ja säilitada oma elatustaset.
• Finantseesmärgid: Olgu selleks pensionipõlv, kodu ostmine või laste hariduse rahastamine, investeerimine aitab teil saavutada oma finantseesmärke.
• Finantsiline kindlustunne: Investeerimine pakub turvavõrku ootamatute kulude katmiseks ja aitab teil luua pikaajalist finantsilist kindlustunnet.

Põhimõisted, mida enne investeerimist mõista

Enne investeerima asumist on oluline mõista mõningaid põhimõisteid:

• Riskitaluvus: Teie riskitaluvus on teie võime ja valmisolek taluda oma investeeringute kaotusi. Oma riskitaluvuse mõistmine on õigete investeerimisvõimaluste valimiseks ülioluline.
• Ajavahemik: Teie ajavahemik on ajavahemik, mille jooksul kavatsete oma raha investeerida. Pikem ajavahemik võimaldab teil võtta rohkem riske.
• Mitmekesistamine: Mitmekesistamine on investeeringute hajutamine erinevate varaklasside vahel, et vähendada riski. "Ära pane kõiki mune ühte korvi" on investeerimisel tavaline ütlus.
• Varade jaotus: Varade jaotus on protsess, mille käigus jagatakse oma investeeringud erinevate varaklasside vahel, nagu aktsiad, võlakirjad ja kinnisvara.
• Liitintress: Liitintress on protsess, mille käigus teenitakse tulu oma esialgselt investeeringult ja kogunenud intressilt. See on võimas jõud, mis võib aja jooksul teie jõukust oluliselt suurendada.

Levinud investeerimisvõimalused algajatele

Siin on ülevaade mõningatest levinud investeerimisvõimalustest algajatele:

1. Aktsiad (omakapital)

Aktsiad esindavad omandiõigust ettevõttes. Kui ostate aktsiaid, saate aktsionäriks ja teil on õigus osale ettevõtte kasumis ja varades.

• Plussid:
  • Kõrge kasvupotentsiaal
  • Potentsiaal dividendideks (ettevõtete poolt oma aktsionäridele tehtavad maksed)
  • Omandiõigus ettevõttes
• Miinused:
  • Suurem risk võrreldes teiste investeerimisvõimalustega
  • Aktsiahinnad võivad olla volatiilsed
  • Potentsiaal investeeringu kaotamiseks

Näide: Investeerimine väljakujunenud ülemaailmsesse ettevõttesse nagu Nestle (peakontoriga Šveitsis) võib tagada stabiilsuse, samas kui investeerimine Silicon Valleys asuvasse tehnoloogia start-up ettevõttesse võib pakkuda suuremat kasvupotentsiaali, kuid sellega kaasneb ka suurem risk.

2. Võlakirjad (fikseeritud tulumäär)

Võlakirjad on laenud, mida te valitsusele või ettevõttele annate. Kui ostate võlakirja, laenate raha emitendile, kes lubab teile põhisumma pluss intressi kindlaksmääratud ajavahemiku jooksul tagasi maksta.

• Plussid:
  • Väiksem risk võrreldes aktsiatega
  • Pakuvad fikseeritud tuluvoogu
  • Võivad mitmekesistada teie portfelli
• Miinused:
  • Madalam kasvupotentsiaal võrreldes aktsiatega
  • Intressimäärarisk (võlakirjade hinnad võivad intressimäärade tõustes langeda)
  • Inflatsioonirisk (inflatsioon võib õõnestada teie tulu ostujõudu)

Näide: Investeerimist stabiilse riigi nagu Saksamaa poolt emiteeritud valitsuse võlakirjadesse peetakse üldiselt madala riskiga, samas kui investeerimine halva krediidireitinguga ettevõtte poolt emiteeritud ettevõtte võlakirjadesse on riskantsem, kuid pakub suuremat potentsiaalset tulu.

3. Investeerimisfondid

Investeerimisfondid on investeerimisvahendid, mis koguvad raha mitmelt investorilt, et investeerida mitmekesisesse aktsiate, võlakirjade või muude varade portfelli. Fondi haldab professionaalne fondijuht.

• Plussid:
  • Mitmekesistamine
  • Professionaalne juhtimine
  • Suhteliselt madalad minimaalsed investeerimissummad
• Miinused:
  • Haldustasud
  • Potentsiaal turu suhtes alatootlikkuseks
  • Kontrolli puudumine investeerimisotsuste üle

Näide: Investeerimine ülemaailmsesse aktsiainvesteerimisfondi võib anda teile juurdepääsu erinevate riikide ja tööstusharude ettevõtetele, mida haldavad professionaalid, kes valivad investeeringuid. Indias võite näiteks investeerida fondi, mis on keskendunud India aktsiatele, või fondi, mis on keskendunud arenevatele turgudele.

4. Börsil kaubeldavad fondid (ETF-id)

ETF-id on sarnased investeerimisfondidele, kuid nendega kaubeldakse börsidel nagu üksikute aktsiatega. ETF-id jälgivad tavaliselt konkreetset indeksit, sektorit või kaupa.

• Plussid:
  • Mitmekesistamine
  • Madalamad tasud võrreldes investeerimisfondidega
  • Läbipaistvus (saate näha ETF-i osalusi)
  • Lihtne osta ja müüa
• Miinused:
  • Kauplemiskomisjonid
  • Potentsiaal jälgimisveaks (ETF-i tootlus ei pruugi ideaalselt vastata indeksile, mida see jälgib)
  • Turu volatiilsus

Näide: Investeerimine ETF-i, mis jälgib S&P 500 indeksit, annab teile juurdepääsu 500 suurimale börsil kaubeldavale ettevõttele Ameerika Ühendriikides. Samuti on olemas ETF-id, mis jälgivad rahvusvahelisi turge, näiteks MSCI EAFE indeksit, mis esindab arenenud turge väljaspool Põhja-Ameerikat.

5. Kinnisvara

Kinnisvara hõlmab investeerimist kinnisvarasse, nagu elamud, ärihooned või maa. Kinnisvara võib pakkuda üüritulu ja potentsiaalset kapitali kasvu.

• Plussid:
  • Potentsiaal üürituluks
  • Potentsiaal kapitali kasvuks
  • Käegakatsutav vara
• Miinused:
  • Likviidsuse puudumine (raske kiiresti müüa)
  • Kõrge esialgne investeering
  • Kinnisvara haldamise kohustused
  • Hoolduskulud

Näide: Üürikinnisvara ostmine kasvavas linnas nagu Berliin (Saksamaa) võib pakkuda üüritulu ja potentsiaalset kapitali kasvu. Kuid see nõuab ka märkimisväärset kapitali ja pidevat haldamist.

6. Hoiusesertifikaadid (CD-d)

CD-d on hoiukonto tüüp, mis hoiab kindlat rahasummat kindlaksmääratud aja jooksul ja vastutasuks maksab pank teile intressi. CD-sid peetakse üldiselt madala riskiga investeeringuteks.

• Plussid:
  • Madal risk
  • Fikseeritud intressimäär
  • FDIC kindlustus (Ameerika Ühendriikides kuni teatud piirini)
• Miinused:
  • Madal tootlus võrreldes teiste investeerimisvõimalustega
  • Karistused ennetähtaegse väljavõtmise eest
  • Intressimäärad ei pruugi inflatsiooniga sammu pidada

Näide: CD võib sobida lühiajaliste säästueesmärkide jaoks, kus vajate garanteeritud tulu ja ei soovi riskida oma põhisumma kaotamisega. Saadavus ja konkreetsed tingimused on finantsasutuste lõikes kogu maailmas erinevad.

7. Rahaturufondid

Rahaturufondid on hoiukonto tüüp, mis tavaliselt pakub kõrgemaid intressimäärasid kui traditsioonilised hoiukontod. Neid peetakse ka üldiselt madala riskiga investeeringuteks.

• Plussid:
  • Madal risk
  • Kõrgemad intressimäärad kui traditsioonilistel hoiukontodel
  • Likviidsus (lihtne juurdepääs oma rahalistele vahenditele)
• Miinused:
  • Madalam tootlus võrreldes teiste investeerimisvõimalustega
  • Intressimäärad ei pruugi inflatsiooniga sammu pidada
  • Võib kehtida minimaalse saldo nõue

Näide: Sarnaselt CD-dele võivad rahaturufondid pakkuda turvalist kohta lühiajaliste säästude hoidmiseks, teenides samal ajal veidi kõrgemat tulu kui tavaline hoiukonto.

8. Peer-to-Peer laenamine (P2P)

P2P laenamine hõlmab raha laenamist eraisikutele või ettevõtetele veebiplatvormide kaudu. Teenite laenudelt intressi. Selline investeering võib pakkuda suuremat tulu, kuid sellega kaasneb ka suurem risk.

• Plussid:
  • Potentsiaalselt suurem tulu kui traditsioonilised fikseeritud tulumääraga investeeringud
  • Mitmekesistamine mitmete väikeste laenude kaudu
• Miinused:
  • Suurem makseviivituse risk (laenuvõtja ei suuda laenu tagasi maksta)
  • Likviidsuse puudumine (raske oma laene kiiresti müüa)
  • Platvormidel võib olla piiratud reguleerimine

Näide: Laenamine väikeettevõtetele arenevatel turgudel P2P platvormi kaudu võib genereerida suuremat tulu, kuid sellega kaasneb märkimisväärne risk majandusliku ja poliitilise ebastabiilsuse tõttu.

9. Krüptoraha

Krüptorahad on digitaalsed või virtuaalsed valuutad, mis kasutavad turvalisuse tagamiseks krüptograafiat. Bitcoin ja Ethereum on kaks tuntud näidet. Krüptorahasse investeerimine on väga spekulatiivne ja sellega kaasneb märkimisväärne risk.

• Plussid:
  • Potentsiaal kõrgeks tuluks (kuid ka suurteks kaotusteks)
  • Detsentraliseeritud (ei kontrolli keskasutus)
• Miinused:
  • Äärmiselt volatiilne
  • Reguleerimise puudumine
  • Pettuse ja varguse oht
  • Keeruline tehnoloogia

Näide: Investeerimine Bitcoini võib potentsiaalselt anda kõrget tulu, kuid hind võib lühikese aja jooksul dramaatiliselt kõikuda. On ülioluline mõista kaasnevaid riske ja investeerida ainult seda, mida saate endale lubada kaotada.

Mitmekesise investeerimisportfelli loomine

Mitmekesistamine on riski juhtimise võti. Hästi mitmekesistatud portfell sisaldab segu erinevatest varaklassidest, nagu aktsiad, võlakirjad ja kinnisvara.

Siin on lihtne näide mitmekesisest portfellist algajale, kellel on mõõdukas riskitaluvus:

• 60% Aktsiad (segu suurtest, väikestest ja rahvusvahelistest aktsiatest)
• 30% Võlakirjad (segu valitsuse ja ettevõtete võlakirjadest)
• 10% Kinnisvara (REITide kaudu - kinnisvarainvesteeringute usaldusfondid)

Teie konkreetne varade jaotus sõltub teie riskitaluvusest, ajavahemikust ja finantseesmärkidest.

Nõuanded investeerimiseks algajana

• Alustage väikeselt: Investeerimise alustamiseks ei vaja te palju raha. Alustage väikese summaga, mida saate endale lubada kaotada.
• Tehke oma uurimistöö: Enne mis tahes varasse investeerimist tehke oma uurimistöö ja mõistke kaasnevaid riske.
• Investeerige pikaks ajaks: Investeerimine on pikaajaline mäng. Ärge proovige turgu ajastada ega kiiresti rikkaks saada.
• Reinvesteerige dividendid: Dividendide reinvesteerimine võib aja jooksul teie tulu oluliselt suurendada.
• Automatiseerige oma investeeringud: Seadistage automaatsed investeeringud, et tagada pidev panustamine oma portfelli.
• Vaadake oma portfell regulaarselt üle: Vaadake oma portfell vähemalt kord aastas üle, et tagada selle vastavus teie eesmärkidele ja riskitaluvusele.
• Küsige professionaalset nõu: Kui te pole kindel, kust alustada, kaaluge nõu küsimist kvalifitseeritud finantsnõustajalt.

Globaalsed kaalutlused

Globaalselt investeerides on oluline arvestada järgmisega:

• Valuutarisk: Valuutakursside muutused võivad teie tulu mõjutada.
• Poliitiline risk: Poliitiline ebastabiilsus riigis võib teie investeeringuid negatiivselt mõjutada.
• Majanduslik risk: Majanduslangused riigis võivad teie investeeringuid negatiivselt mõjutada.
• Maksukohustused: Erinevatel riikidel on erinevad maksuseadused, mis võivad mõjutada teie investeeringute tulu. Konsulteerige maksunõustajaga, et mõista erinevatesse riikidesse investeerimise maksukohustusi.

Investeerimisplatvormid ja ressursid

Paljud veebipõhised maaklerid ja investeerimisplatvormid on suunatud algajatele. Uurige ja võrrelge erinevaid platvorme, et leida endale sobiv. Mõned populaarsed valikud on järgmised:

• Interactive Brokers: Pakub juurdepääsu ülemaailmsetele turgudele ja laiale valikule investeerimistoodetele.
• TD Ameritrade (nüüd osa Charles Schwabist): Pakub hariduslikke ressursse ja kasutajasõbralikku platvormi.
• Vanguard: Tuntud oma madala hinnaga indeksfondide ja ETF-ide poolest.
• Robo-nõustajad (nt Betterment, Wealthfront): Pakuvad automatiseeritud investeeringute haldusteenuseid, mis põhinevad teie riskitaluvusel ja eesmärkidel.

Lisaks on olemas palju veebipõhiseid ressursse, mis aitavad teil investeerimise kohta rohkem teada saada, sealhulgas:

• Investopedia: Põhjalik finantssõnastik ja ressurss.
• Khan Academy: Pakub tasuta kursusi rahanduse ja investeerimise kohta.
• The Wall Street Journal ja Financial Times: Pakuvad uudiseid ja analüüsi ülemaailmsete turgude kohta.
• Raamatud isikliku rahanduse ja investeerimise kohta.

Kokkuvõte

Investeerimine on oluline samm pikaajalise jõukuse loomiseks ja oma finantseesmärkide saavutamiseks. Kuigi see võib esialgu tunduda hirmutav, võib erinevate investeerimisvõimaluste põhitõdede mõistmine ja hästi mitmekesistatud portfelli väljatöötamine anda teile võimaluse oma finantsilise tuleviku üle kontroll haarata. Pidage meeles, et alustage väikeselt, tehke oma uurimistöö ja investeerige pikaks ajaks. Ükskõik, kas olete pärit Põhja-Ameerikast, Euroopast, Aasiast või mõnest muust maailma osast, jäävad need investeerimispõhimõtted samaks. Head investeerimist!