Detsentraliseeritud kindlustus: oma DeFi investeeringute kaitsmine

Detsentraliseeritud rahanduse (DeFi) populaarsus on plahvatuslikult kasvanud, pakkudes uuenduslikke finantsteenuseid nagu laenamine, laenuvõtmine ja kauplemine otse plokiahelas. Kuigi potentsiaalne tulu on märkimisväärne, on seda ka riskid. Nutilepingute haavatavused, häkkimised ja ajutine kahjum on vaid mõned ohtudest, mis võivad teie DeFi investeeringud hävitada. Siin tulebki appi detsentraliseeritud kindlustus (DeFi kindlustus), pakkudes olulist turvavõrku DeFi sageli heitlikes vetes navigeerimiseks.

Mis on detsentraliseeritud kindlustus?

Detsentraliseeritud kindlustus, erinevalt traditsioonilisest kindlustusest, kasutab plokiahela tehnoloogiat, et pakkuda läbipaistvat, loavaba ja sageli kogukonnapõhist kaitset erinevate DeFi riskide vastu. Selle asemel, et tugineda tsentraliseeritud kindlustusfirmale, kasutavad detsentraliseeritud kindlustusprotokollid poliiside, nõuete ja väljamaksete haldamiseks nutilepinguid. See eemaldab vahendajad, vähendab kulusid ja suurendab läbipaistvust.

Detsentraliseeritud kindlustuse peamised omadused:

• Läbipaistvus: Kõik poliisitingimused, nõuete menetlemise protsessid ja väljamaksed salvestatakse plokiahelas, muutes need avalikult kontrollitavaks.
• Detsentraliseerimine: Otsuseid teeb sageli tokeniomanike kogukond, mitte tsentraliseeritud asutus.
• Automatiseerimine: Nutilepingud automatiseerivad paljusid kindlustusprotsessi aspekte, nagu nõuete valideerimine ja väljamaksete jaotamine.
• Kättesaadavus: DeFi kindlustus on tavaliselt kättesaadavam kui traditsiooniline kindlustus, kuna see ei nõua paljudel juhtudel KYC (tunne oma klienti) kontrolli ja on saadaval ülemaailmselt.
• Kompositsioonilisus: DeFi kindlustusprotokolle saab hõlpsasti integreerida teiste DeFi platvormide ja rakendustega.

Miks on detsentraliseeritud kindlustus DeFi investorite jaoks oluline?

DeFi-sse investeerimisega kaasnevad omased riskid, mida traditsiooniline kindlustus sageli ei kata. Siin on mõned peamised riskid, mida DeFi kindlustus aitab maandada:

1. Nutilepingute haavatavused

Nutilepingud on DeFi rakenduste selgroog. Kuid need on vastuvõtlikud haavatavustele, mida häkkerid saavad ära kasutada, põhjustades märkimisväärseid kahjusid. Koodiauditid võivad aidata tuvastada potentsiaalseid vigu, kuid need pole lollikindlad. Detsentraliseeritud kindlustus võib pakkuda kaitset juhul, kui nutilepingut häkitakse ja vahendid varastatakse.

Näide: Kujutage ette, et deponeerite oma ETH DeFi laenuprotokolli. Häkker avastab protokolli nutilepingus haavatavuse ja tühjendab kõik vahendid. Ilma kindlustuseta kaotaksite kogu oma deposiidi. DeFi kindlustusega saaksite esitada nõude ja potentsiaalselt oma kahjud tagasi saada.

2. Ajutine kahjum

Ajutine kahjum on unikaalne risk, millega seisavad silmitsi likviidsuse pakkujad (LP-d) detsentraliseeritud börsidel (DEX). See tekib siis, kui likviidsusfondi deponeeritud tokenite hind oluliselt muutub, mille tulemuseks on madalam väärtus kui siis, kui oleksite tokeneid lihtsalt hoidnud. Kuigi ajutine kahjum ei ole alati püsiv, võib see olla märkimisväärne. Mõned DeFi kindlustusprotokollid pakuvad kaitset LP-de kaitsmiseks ajutise kahjumi eest.

Näide: Pakute likviidsust ETH/DAI fondile Uniswapis. ETH hind tõuseb järsult. Automaatse turuloome (AMM) mehhanismi tõttu tasakaalustatakse teie fond ümber ja teil on lõpuks rohkem DAI-d ja vähem ETH-d kui algselt deponeerisite. See võib põhjustada ajutist kahjumit. DeFi kindlustus võib aidata seda kahjumit kompenseerida.

3. Oraaklite tõrked

DeFi protokollid tuginevad sageli oraaklitele, et pakkuda reaalse maailma andmeid, näiteks varade hindu. Kui oraakel pakub ebatäpseid või manipuleeritud andmeid, võib see esile kutsuda soovimatuid tagajärgi, mis viivad rahaliste kaotusteni. DeFi kindlustus võib pakkuda kaitset oraaklite tõrgete vastu.

Näide: DeFi laenuprotokoll kasutab oraaklit, et määrata kindla krüptovaluuta hinda. Oraakel on kompromiteeritud ja see teatab kunstlikult paisutatud hinnast. Kasutajad laenavad oma varade vastu paisutatud hinnaga ja kui hind parandatakse, kukub protokoll kokku. DeFi kindlustus võib aidata kaitsta laenuandjaid ja laenuvõtjaid oraaklite tõrgetest põhjustatud kahjude eest.

4. Juhtimisrünnakud

Paljusid DeFi protokolle juhivad tokeniomanikud, kes hääletavad protokolli muutmise ettepanekute üle. Kui pahatahtlik tegutseja saab kontrolli olulise osa juhtimistokenite üle, võib ta protokolli enda kasuks manipuleerida, kahjustades potentsiaalselt teisi kasutajaid. Detsentraliseeritud kindlustus võib pakkuda kaitset juhtimisrünnakute vastu.

Näide: Häkker omandab suure hulga DeFi protokolli juhtimistokeneid. Seejärel teeb ta ettepaneku ja hääletab protokolli muutmise poolt viisil, mis on talle kasulik, näiteks tühjendades varahoidlast vahendeid või manipuleerides intressimääradega. DeFi kindlustus võib aidata kaitsta kasutajaid seda tüüpi juhtimisrünnakutest põhjustatud kahjude eest.

5. Stabiilsusraha tõrked

Stabiilsusrahad on loodud säilitama stabiilset väärtust, mis on tavaliselt seotud USA dollariga. Siiski on mõned stabiilsusrahad kogenud sideme kaotamise sündmusi, kus nende väärtus erineb oluliselt sidemest. See võib põhjustada märkimisväärseid kahjusid kasutajatele, kes hoiavad või kasutavad neid stabiilsusrahasid DeFi protokollides. Mõned DeFi kindlustusprotokollid pakuvad kaitset stabiilsusraha tõrgete vastu.

Näide: Teil on märkimisväärne kogus stabiilsusraha, mis kaotab sideme USA dollariga turu volatiilsuse või disainivea tõttu. Teie stabiilsusraha osaluse väärtus langeb järsult. DeFi kindlustus aitab teil osa oma kahjudest tagasi saada.

Populaarsed detsentraliseeritud kindlustusprotokollid

Saadaval on mitu detsentraliseeritud kindlustusprotokolli, millest igaühel on oma unikaalsed omadused ja kattevõimalused. Siin on mõned kõige populaarsemad:

1. Nexus Mutual

Nexus Mutual on üks varasemaid ja tuntumaid detsentraliseeritud kindlustusprotokolle. See tegutseb detsentraliseeritud autonoomse organisatsioonina (DAO), kus liikmed koondavad kapitali, et pakkuda kaitset nutilepingute tõrgete vastu. Kasutajad ostavad kaitset konkreetsetele protokollidele ja nõudeid hindab kogukond.

Põhijooned:

• Kogukonnapõhine: Nõudeid hindab ekspertide ja tokeniomanike kogukond.
• Kapitali koondamine: Liikmed koondavad kapitali, et pakkuda kaitset, teenides vastutasuks tasu.
• Lai kattevalik: Pakub kaitset mitmesuguste DeFi protokollide ja nutilepingute riskide vastu.

2. InsurAce

InsurAce pakub laiemat valikut kindlustustooteid kui Nexus Mutual, sealhulgas kaitset nutilepingute haavatavuste, stabiilsusraha sideme kaotamise ja ajutise kahjumi vastu. See kasutab portfellipõhist lähenemist, mis võimaldab kasutajatel hajutada oma kaitset mitme protokolli ja riski vahel.

Põhijooned:

• Hajutatud kate: Pakub kaitset laiemale hulgale DeFi riskidele.
• Portfellipõhine lähenemine: Võimaldab kasutajatel oma kaitset hajutada.
• Konkurentsivõimeline hinnakujundus: Eesmärk on pakkuda konkurentsivõimelist hinda võrreldes teiste kindlustusprotokollidega.

3. Unslashed Finance

Unslashed Finance keskendub kindlustuse pakkumisele laiale hulgale krüptoriskidele, sealhulgas börside häkkimised, stabiilsusraha tõrked ja nutilepingute haavatavused. See kasutab ainulaadset kapitalitõhusat mudelit, mis võimaldab pakkuda kaitset laiale hulgale varadele ja protokollidele.

Põhijooned:

• Kapitalitõhusus: Kasutab kapitalitõhusat mudelit, et maksimeerida kaitset.
• Lai kattevalik: Pakub kaitset mitmesuguste krüptoriskide, mitte ainult DeFi vastu.
• Läbipaistev hinnakujundus: Pakub oma kindlustustoodetele selget ja läbipaistvat hinda.

4. Bridge Mutual

Bridge Mutual on detsentraliseeritud, diskretsiooniline riskikatte platvorm, mis pakub kaitset stabiilsusrahadele, tsentraliseeritud börsidele ja nutilepingutele. See kasutab kogukonna juhitud riskihindamise ja nõuete menetlemise protsessi.

Põhijooned:

• Kogukonna juhtimine: Riskihindamise ja nõuete menetlemise protsesse juhib kogukond.
• Kate stabiilsusrahadele ja börsidele: Pakub kaitset kaugemale kui ainult nutilepingute riskid.
• Läbipaistev ja auditeeritav: Tegutseb täieliku läbipaistvusega ja seda auditeeritakse regulaarselt.

Kuidas valida õiget detsentraliseeritud kindlustusprotokolli

Õige detsentraliseeritud kindlustusprotokolli valimine sõltub teie individuaalsetest vajadustest ja riskitaluvusest. Siin on mõned tegurid, mida kaaluda:

• Kattevõimalused: Kas protokoll pakub kaitset konkreetsete riskide vastu, mille pärast olete mures?
• Hinnakujundus: Kui palju kindlustus maksab ja kas see on võrreldes teiste võimalustega konkurentsivõimeline?
• Nõudeprotsess: Kui lihtne on nõuet esitada ja milline on vaidluste lahendamise protsess?
• Kogukonna maine: Milline on protokolli maine DeFi kogukonnas? Kas on muresid selle turvalisuse või juhtimise pärast?
• Kapitaliseeritus: Kas protokollil on piisavalt kapitali potentsiaalsete nõuete katmiseks?
• Läbipaistvus: Kas protokoll on oma tegevuse, poliiside ja nõudeprotsessi osas läbipaistev?

Näide: Oletame, et olete peamiselt mures ajutise kahjumi pärast, pakkudes likviidsust konkreetsele DEX-ile. Peaksite eelistama kindlustusprotokolle, mis pakuvad spetsiifilist kaitset ajutise kahjumi vastu selles DEX-is, näiteks InsurAce.

Kuidas osta detsentraliseeritud kindlustust

Detsentraliseeritud kindlustuse ostmise protsess hõlmab tavaliselt järgmisi samme:

1. Uurige ja valige protokoll: Uurige erinevaid kindlustusprotokolle ja valige see, mis vastab teie vajadustele.
2. Ühendage oma rahakott: Ühendage oma Web3 rahakott (nt MetaMask, Trust Wallet) kindlustusprotokolli veebisaidiga.
3. Ostke kate: Valige varad, mida soovite kindlustada, ja katte summa.
4. Makske preemia: Makske preemia protokolli aktsepteeritud krüptovaluutas (nt ETH, DAI).
5. Saage kate: Kui tehing on kinnitatud, on teie varad kindlustatud.

Detsentraliseeritud kindlustuse tulevik

Detsentraliseeritud kindlustus on endiselt suhteliselt uus ja arenev sektor, kuid sellel on potentsiaal kindlustussektorit revolutsiooniliselt muuta. Kuna DeFi kasvab jätkuvalt, suureneb tõenäoliselt ka nõudlus detsentraliseeritud kindlustuse järele. Siin on mõned võimalikud tulevikuarengud:

• Suurenenud kasutuselevõtt: Rohkem DeFi kasutajaid võtab oma investeeringute kaitsmiseks kasutusele detsentraliseeritud kindlustuse.
• Keerukamad tooted: Kindlustusprotokollid arendavad keerukamaid tooteid, et katta laiemat riskide valikut.
• Integratsioon DeFi platvormidega: Kindlustus integreeritakse sujuvamalt teiste DeFi platvormide ja rakendustega.
• Automatiseeritud nõuete menetlemine: Nõuete menetlemise automatiseerimiseks kasutatakse tehisintellekti ja masinõpet, muutes selle kiiremaks ja tõhusamaks.
• Ahelateülene kindlustus: Kindlustusprotokollid laienevad, et katta varasid ja protokolle mitmel plokiahelal.

Detsentraliseeritud kindlustusega seotud riskid

Kuigi DeFi kindlustus pakub eeliseid, kaasnevad sellega ka oma riskid:

• Kindlustusprotokolli enda nutilepingu risk: Nagu teisedki DeFi protokollid, on ka kindlustusprotokollid vastuvõtlikud nutilepingute ärakasutamisele. Kui kindlustusprotokoll ise häkitakse, võib teie kate olla väärtusetu.
• Madal likviidsus: Mõnel uuemal või väiksemal kindlustusprotokollil võib olla madal likviidsus, mis teeb vajadusel teie katte rahaks vahetamise keeruliseks.
• Juhtimisriskid: Muudatused kindlustusprotokolli juhtimises võivad mõjutada teie katte tingimusi. Veenduge, et mõistate juhtimisstruktuuri ja potentsiaalseid riske.
• Nõuete hindamise vaidlused: Nõuete hindamise osas võivad tekkida erimeelsused, eriti kogukonnapõhiste protsesside puhul. Teadke, kuidas vaidlusi lahendatakse.
• Regulatiivne ebakindlus: DeFi ja detsentraliseeritud kindlustuse regulatiivne maastik on endiselt arenemas. Regulatsioonide muutused võivad mõjutada nende protokollide seaduslikkust ja elujõulisust.

Parimad tavad detsentraliseeritud kindlustuse kasutamiseks

Detsentraliseeritud kindlustuse kasutamise eeliste maksimeerimiseks ja riskide minimeerimiseks kaaluge järgmisi parimaid tavasid:

• Tehke oma uurimistöö (DYOR): Uurige põhjalikult iga kindlustusprotokolli enne selle kasutamist. Mõistke selle kattevõimalusi, hinnakujundust, nõudeprotsessi ja kogukonna mainet.
• Hajutage oma katet: Ärge pange kõiki mune ühte korvi. Kaaluge oma kindlustuskatte hajutamist mitme protokolli vahel.
• Alustage väikeselt: Alustage väikese katte summaga, et testida protokolli ja selle nõudeprotsessi.
• Olge informeeritud: Hoidke end kursis viimaste arengutega DeFi ja detsentraliseeritud kindlustuse valdkonnas.
• Mõistke peenes kirjas teksti: Lugege hoolikalt oma kindlustuspoliisi tingimusi. Veenduge, et mõistate, mis on kaetud ja mis mitte.
• Vaadake oma katet regulaarselt üle: Kuna teie DeFi investeeringud muutuvad, vaadake oma kindlustuskaitse üle, et veenduda, et see vastab endiselt teie vajadustele.

Kokkuvõte

Detsentraliseeritud kindlustus on väärtuslik vahend oma DeFi investeeringute kaitsmiseks mitmesuguste riskide eest. Kuigi see ei ole imerohi, võib see pakkuda olulist turvavõrku sageli heitlikus DeFi maailmas. Mõistes saadaolevaid erinevaid katte tüüpe, valides õige kindlustusprotokolli ja järgides parimaid tavasid, saate oluliselt vähendada oma riskipositsiooni ja osaleda enesekindlalt põnevates võimalustes, mida DeFi pakub.

Kuna DeFi maastik areneb edasi, muutub detsentraliseeritud kindlustus tõenäoliselt ökosüsteemi üha olulisemaks osaks, pakkudes suuremat turvalisust ja meelerahu DeFi investoritele kogu maailmas. Pidage meeles, et DeFi-s osalemisel seadke alati esikohale turvalisus ja riskijuhtimine ning kaaluge detsentraliseeritud kindlustust oma üldise riskimaandamisstrateegia olulise komponendina.