Kiireloomulise fondi loomine: globaalne juhend

Elu on ettearvamatu. Ootamatud kulud, nagu arsti arved, töö kaotamine või auto remont, võivad nurjata ka kõige hoolikamalt koostatud finantsplaanid. Seetõttu on hädaabifondi loomine finantsilise turvalisuse nurgakivi, mis pakub olulist turvavõrku kriisiolukordades. See juhend pakub terviklikku, globaalselt asjakohast lähenemisviisi teie hädaabifondi kiireks ja tõhusaks loomiseks, olenemata teie asukohast või sissetuleku tasemest.

Miks teil on vaja hädaabifondi (globaalses mõttes)

Hädaabifond on spetsiaalne rahareserv, mis on kõrvale pandud ettenägematute kulude katmiseks. Selle tähtsus ületab geograafilisi piire. Arvestage nende universaalsete põhjustega:

• Töö kaotus: Majanduslangused võivad viia ootamatu töö kaotuseni igas riigis. Hädaabifondi olemasolu tagab rahalise puhvri uue töö otsimise ajal. Näited: 2008. aasta finantskriis mõjutas majandusi kogu maailmas, viies ulatuslike koondamisteni. Hiljuti põhjustas COVID-19 pandeemia märkimisväärseid töökohtade kaotusi erinevates sektorites kogu maailmas.
• Meditsiinilised hädaolukorrad: Ootamatud arsti arved võivad olla rahaliselt laastavad, olenemata teie tervishoiusüsteemist. Isegi riikides, kus on universaalne tervishoid, võivad taskust maksmise kulud, reisikulud või saamata jäänud sissetulekud teie rahandust koormata. Näide: ootamatu haigus, mis nõuab spetsialiseeritud ravi teises linnas või riigis.
• Kodu- või autoremont: Olenemata sellest, kas omate kodu Torontos, Kanadas, või üürite korterit Tokyos, Jaapanis, on ootamatud remonditööd vältimatud. Lekkimiskatus, purunenud auto või vigane seade võivad kiiresti teie säästud tühjendada, kui olete ettevalmistamata.
• Ootamatu reisimine: Perekondlikud hädaolukorrad, nagu lähedase haigus või surm, võivad nõuda kohest ja planeerimata reisimist. Hädaabifond võib aidata katta lendude, majutuse ja muude seonduvate kulude kulusid.
• Looduskatastroofid: Uus-Meremaa maavärinatest Kariibi mere orkaanideni võivad looduskatastroofid põhjustada märkimisväärseid finantsraskusi. Hädaabifond võib pakkuda olulisi ressursse ajutiseks majutuseks, toiduks ja muudeks vajadusteks.

Kui palju peaksite säästma? (Globaalne perspektiiv)

Üldiselt soovitatav eesmärk hädaabifondi jaoks on 3-6 kuu vältel oluliste elamiskulude suurus. Ideaalne summa võib siiski varieeruda sõltuvalt teie individuaalsetest asjaoludest ja asukohast. Arvestage järgmiste teguritega:

• Töökindlus: Kui töötate stabiilses ja suure nõudlusega valdkonnas, võite vajada vähem kui keegi, kes töötab ebastabiilses või konkurentsitihedas valdkonnas.
• Sissetuleku stabiilsus: Vabakutselised ja ettevõtjad, kelle sissetulekud kõiguvad, peaksid püüdma suurema hädaabifondi poole kui palgalised töötajad.
• Tervishoiukulud: Riikides, kus on kõrged tervishoiukulud, on suurem hädaabifond oluline potentsiaalsete meditsiiniliste kulude katmiseks.
• Kindlustuskate: Vaadake üle oma kindlustuspoliitikad (tervise-, kodu-, auto-), et mõista, mis on kaetud ja mida peate taskust maksma.
• Võlatase: Kõrge võlatase võib õigustada suuremat hädaabifondi, et tagada maksete jätkamine töö kaotuse või muude finantsraskuste korral.
• Sotsiaalne turvavõrk: Valitsuse abiprogrammide (töötuskindlustushüvitised, sotsiaalhoolekanne) kättesaadavus võib mõjutada teie hädaabifondi suurust. Arvestage abikõlblikkuse nõuetega ja pakutava toetuse tasemega.

Näide: Noorel spetsialistil, kes elab Londonis, suhteliselt madalate elamiskuludega ja hea töökindlusega, võib olla eesmärk 3 kuu kulude ulatuses. Vabakutselisel Buenos Aireses, kellel on kõikuva sissetulekuga ja piiratud sotsiaalse turvavõrguga, võib olla eesmärk 6-9 kuu kulude ulatuses.

Strateegiad hädaabifondi kiireks loomiseks

Hädaabifondi loomine võib tunduda heidutav, kuid strateegilise lähenemisega saate oma säästueesmärke kiiremini saavutada. Siin on mõned tõestatud strateegiad:

1. Jälgige oma kulutusi ja looge eelarve

Arusaamine, kuhu teie raha läheb, on esimene samm hädaabifondi loomise suunas. Jälgige oma kulutusi kuu aega, et leida valdkonnad, kus saate tagasi lõigata. Mitmed eelarverakendused on saadaval globaalselt, näiteks Mint, YNAB (You Need a Budget) ja PocketGuard. Kaaluge tabelarvutuse või lihtsa märkmiku kasutamist, kui eelistate traditsioonilisemat lähenemist.

Näide: Kasutage eelarverakendust oma kulutuste jälgimiseks. Võite avastada, et kulutate märkimisväärse summa väljas söömisele või meelelahutusele. Nendelt diskretsioonilistelt kulutustelt tagasilõikamine võib vabastada vahendeid teie hädaabifondi jaoks.

2. Seadke realistlik säästueesmärk ja ajakava

Jagage oma üldine säästueesmärk väiksemateks, paremini hallatavateks verstapostideks. See muudab protsessi vähem ülekoormavaks ja saavutatavamaks. Realistliku ajakava seadmine on samuti oluline. Mõelge, kui palju saate realistlikult iga kuu säästa, lähtudes oma sissetulekust ja kuludest.

Näide: Kui teie sihthädaabifond on 10 000 dollarit ja saate säästa 500 dollarit kuus, võtab teie eesmärgi saavutamine aega 20 kuud. Kohandage oma säästustrateegiat, kui soovite oma eesmärgi kiiremini saavutada.

3. Automatiseerige oma säästud

Seadke iga kuu automaatsed ülekanded oma kontrollkontolt spetsiaalsele säästukontole. See tagab, et panustate järjepidevalt oma hädaabifondi, ilma et peaksite sellele aktiivselt mõtlema. Enamik pangad pakuvad seda funktsiooni, võimaldades teil ajastada korduvaid ülekandeid.

Näide: Ajastage automaatne 200 dollari ülekandmine oma kontrollkontolt säästukontole igal palgapäeval. See väike, järjepidev panus kasvab aja jooksul.

4. Vähendage tarbetuid kulutusi

Tehke kindlaks valdkonnad, kus saate oma kulutusi vähendada. Kaaluge tellimuste tühistamist, mida te ei kasuta, läbirääkimisi madalamate hindade üle oma interneti- või telefoniarvel ja rohkem kodus toidu valmistamist. Isegi väikesed säästud võivad aja jooksul palju muuta.

Näide: Selle asemel, et iga hommik kohvi osta, valmistage see ise kodus. See lihtne muutus võib säästa teid sadu dollareid aastas.

5. Suurendage oma sissetulekut

Uurige võimalusi oma sissetuleku suurendamiseks. Kaaluge osalise tööajaga töö võtmist, vabakutselisena töötamist või kõrvalise tegevuse alustamist. Isegi väike sissetuleku suurenemine võib teie edusamme hädaabifondi loomisel oluliselt kiirendada.

Näited:

• Vabakutselisena töötamine: Pakkuge oma oskusi kirjaniku, disaineri või programmeerijana platvormidel nagu Upwork või Fiverr.
• Sõitmine sõidujagamisteenuse jaoks: Sõitke Uberi või Lyftiga oma vabal ajal.
• Internetis esemete müümine: Müüge soovimatud esemed platvormidel nagu eBay, Etsy või Facebook Marketplace.
• Tugiteenused: Pakkuge tugiteenuseid oma piirkonna või veebiõpilastele.
• Virtuaalse assistendi teenused: Osutage klientidele eemalt haldus-, tehnilist või loovat abi.

6. Võla vähendamine

Kõrge intressiga võlg võib teie säästmise võimet oluliselt takistada. Keskenduge kõrge intressiga võlgade, näiteks krediitkaardijääkide võimalikult kiirele tagasimaksmisele. Kaaluge võla laviini või võla lumepalli meetodi kasutamist oma võlgade tagasimaksmise kiirendamiseks.

Näide: Kui teil on kõrge intressimääraga krediitkaart, seadke esikohale selle tagasimaksmine enne teistele võlgadele keskendumist. Kui kõrge intressiga võlg on tagasi makstud, saate need maksed suunata oma hädaabifondi.

7. Müüge soovimatud esemed

Vaadake oma kodus ringi esemete järele, mida te enam ei vaja ega kasuta. Müüge need internetis või kohalikus komisjonipoes. Saadav tulu saab kasutada teie hädaabifondi käivitamiseks.

Näide: Müüge vanu elektroonikaseadmeid, riideid või mööblit veebiturgudel. Võite üllatuda, kui palju raha saate teenida.

8. Kasutage ära ootamatuid õnne

Kui saate boonuse, maksutagastuse või pärandi, vältige kiusatust seda kulutada. Selle asemel suunake sellest oluline osa oma hädaabifondi. See võib anda teie säästudele olulise tõuke.

Näide: Kas saate 1000-dollarise maksutagastuse? Sissemakse otse oma hädaabifondi. See viib teid säästueesmärgile lähemale.

9. Pidage läbirääkimisi arvete üle

Ärge kartke oma arvete üle läbirääkimisi pidada. Võtke ühendust oma teenusepakkujatega (internet, telefon, kindlustus) ja küsige, kas nad pakuvad mingeid allahindlusi või kampaaniaid. Võite üllatuda, kui palju saate lihtsalt küsides säästa.

Näide: Helistage oma internetiteenuse pakkujale ja küsige, kas neil on saadaval mingeid odavamaid pakette. Võimalik, et saate säästa 20–30 dollarit kuus.

10. Kasutage sularaha tagastamise preemiaid ja lojaalsusprogramme

Kasutage ära krediitkaardiettevõtete ja jaemüüjate pakutavaid sularaha tagastamise preemiaid ja lojaalsusprogramme. Kasutage neid preemiaid oma kulude kompenseerimiseks või panustage oma hädaabifondi. Pange tähele, et te ei kulutaks üle, et preemiaid teenida.

Näide: Kasutage krediitkaarti, mis pakub kõigilt ostudelt 2% sularaha tagastamist. Lunastage sularaha tagastamise preemiad ja deponeerige need oma hädaabifondi.

Kuhu oma hädaabifondi hoida (globaalsed kaalutlused)

Õige koha valimine oma hädaabifondi hoidmiseks on oluline. Soovite, et see oleks hõlpsasti kättesaadav, kuid ka turvaline ja likviidne. Kaaluge neid võimalusi, pidades silmas teie riigis spetsiifilisi finantstooteid ja -määrusi:

• Kõrge tootlusega säästukonto: Need kontod pakuvad kõrgemaid intressimäärasid kui traditsioonilised säästukontod, võimaldades teie rahal kasvada, jäädes samas kergesti kättesaadavaks. Otsige kontosid, millel pole igakuiseid tasusid ja FDIC (USA-s) või samaväärset hoiuste kindlustust teie riigis.
• Rahaturukonto: Sarnaselt kõrge tootlusega säästukontodele pakuvad rahaturukontod konkurentsivõimelisi intressimäärasid ja tšekiraamatute õigusi.
• Hoiusetunnistus (CD): CD-d pakuvad kõrgemaid intressimäärasid kui säästukontod, kuid need nõuavad, et lukustaksite oma raha kindlaks ajaks. See ei pruugi olla ideaalne hädaabifondi jaoks, kuna teil võib olla vaja oma vahenditele juurdepääsu igal ajal.
• Lühiajalised valitsuse võlakirjad: Mõnes riigis võivad lühiajalised valitsuse võlakirjad pakkuda teie hädaabifondi jaoks ohutut ja likviidset investeerimisvõimalust. Uurige oma riigis saadaolevaid valikuid ja mõistke sellega seotud riske.

Olulised kaalutlused:

• Ligipääsetavus: Veenduge, et pääsete oma vahenditele vajadusel hõlpsasti juurde. Vältige kontosid, mis nõuavad ennetähtaegse väljavõtmise karistusi.
• Turvalisus: Valige usaldusväärne finantsasutus, millel on hoiuste kindlustus, et kaitsta oma vahendeid.
• Likviidsus: Valige kontod, mis võimaldavad teil oma vahendeid kiiresti ja lihtsalt välja võtta.
• Inflatsioon: Kuigi teie peamine eesmärk on ohutus ja ligipääsetavus, kaaluge inflatsiooni mõju oma säästudele. Otsige kontosid, mis pakuvad intressimäärasid, mis vähemalt sammu peavad teie riigi inflatsiooniga.

Hädaabifondi säilitamine

Hädaabifondi loomine on alles esimene samm. Sama oluline on seda säilitada ja pärast kasutamist täiendada. Siin on mõned näpunäited:

• Täiendage pärast kasutamist: Kui peate oma hädaabifondi kasutama, seadke prioriteediks selle võimalikult kiiresti täiendamine. Lõigake kulutusi kokku, suurendage oma sissetulekut või kasutage õnne, et oma säästud üles ehitada.
• Regulaarselt üle vaadata ja kohandada: Vaadake oma hädaabifondi perioodiliselt üle, et veenduda, et see vastab endiselt teie vajadustele. Kuna teie sissetulekud, kulutused ja elutingimused muutuvad, peate võib-olla vastavalt kohandama oma hädaabifondi suurust.
• Vältige selle kasutamist mitte-hädaolukordadeks: Seiske vastu kiusatusele kasutada oma hädaabifondi mitteoluliste kulude jaoks. See on mõeldud turvavõrguks ootamatute kriiside jaoks, mitte vahendite allikaks äranägemisel kulutamiseks.

Järeldus

Hädaabifondi loomine on oluline samm finantsilise turvalisuse ja meelerahu suunas. Järgides selles juhendis kirjeldatud strateegiaid, saate luua tugeva turvavõrgu, mis kaitseb teid ootamatute finantsiliste väljakutsete eest, olenemata sellest, kus te maailmas elate. Alustage väikeselt, püsige järjepidev ja tähistage oma edusamme. Teie rahaline tulevik tänab teid selle eest.

Vastutusest loobumine: See teave on mõeldud ainult üldiseks juhendamiseks ja ei kujuta endast finantsnõuannet. Enne finantsotsuste tegemist konsulteerige kvalifitseeritud finantsnõustajaga.