تكنولوجيا التأمين (InsurTech): كيف تُحدث المنصات الرقمية ثورة في صناعة التأمين العالمية

لقرون عديدة، كانت صناعة التأمين ركيزة للاقتصاد العالمي، مبنية على مبادئ تقييم المخاطر والثقة والاستقرار طويل الأمد. ومع ذلك، فقد اتسمت أيضًا بعمليات مثقلة بالأوراق ومنتجات معقدة ووتيرة تغيير يمكن وصفها في أفضل الأحوال بالجليدية. اليوم، يذوب هذا الجليد بمعدل غير مسبوق، بفضل قوة مدمرة قوية: تكنولوجيا التأمين (InsurTech).

في قلب هذه الثورة توجد منصات التأمين الرقمية—وهي أنظمة بيئية تكنولوجية شاملة لا تقوم فقط برقمنة العمليات القديمة ولكنها تعيد تصور جوهر التأمين وكيفية تقديمه بشكل أساسي. من المطالبات المدعومة بالذكاء الاصطناعي إلى التغطية عند الطلب المصممة خصيصًا لأسلوب حياتك، تعمل هذه المنصات على تحويل تركيز الصناعة من البوليصات إلى الأشخاص، ومن المدفوعات التفاعلية إلى الوقاية الاستباقية. سيستكشف هذا المقال بنية هذه المنصات الرقمية، والابتكارات التي تمكنها، وتأثيرها العالمي، والمستقبل الذي تبنيه لشركات التأمين والعملاء على حد سواء.

الشقوق في الأساس: لماذا كان التأمين التقليدي مهيأ للتغيير الجذري

لتقدير حجم ثورة تكنولوجيا التأمين، يجب أولاً فهم قيود نموذج التأمين التقليدي. لعقود من الزمان، عملت شركات التأمين القائمة على أنظمة وعمليات، على الرغم من موثوقيتها، أصبحت حواجز كبيرة أمام الابتكار ورضا العملاء.

الأنظمة القديمة المعرقلة: لا يزال العديد من شركات التأمين الراسخة تعتمد على أنظمة أساسية تعود للحواسيب المركزية (mainframe) التي بنيت في السبعينيات والثمانينيات. هذه الأنظمة المتجانسة وغير المرنة تجعل إطلاق منتجات جديدة، أو التكامل مع التقنيات الحديثة، أو حتى الوصول إلى البيانات بكفاءة أمرًا صعبًا وبطيئًا ومكلفًا للغاية.
عمليات يدوية وغير فعالة: من الاكتتاب إلى معالجة المطالبات، اعتمد التأمين التقليدي بشكل كبير على إدخال البيانات اليدوي والأعمال الورقية والتدخل البشري. يؤدي هذا إلى ارتفاع التكاليف التشغيلية، وزيادة احتمالية الخطأ، وأوقات إنجاز بطيئة بشكل محبط للعملاء.
تجربة عملاء سيئة (CX): غالبًا ما كانت رحلة العميل مجزأة وغير شفافة. كان شراء بوليصة تأمين يتضمن أوراقًا معقدة ومشاورات طويلة. وكان تقديم مطالبة يمكن أن يؤدي إلى عملية طويلة وشاقة تفتقر إلى الشفافية. كانت الصناعة معروفة بتركيزها على المنتج بدلاً من التركيز على العميل.
منتجات ذات مقاس واحد يناسب الجميع: أدت نماذج تقييم المخاطر التقليدية، القائمة على بيانات ديموغرافية واسعة، إلى منتجات موحدة فشلت في مراعاة السلوكيات والاحتياجات الفردية. غالبًا ما كان السائق الآمن في منطقة منخفضة المخاطر يدفع أقساطًا مماثلة للسائق الأكثر خطورة، لمجرد أنهما يقعان في نفس الفئة العمرية أو الموقع.

خلقت هذه البيئة فرصة كبيرة للشركات الرشيقة والمتقدمة تقنيًا لدخول السوق ومعالجة نقاط الضعف هذه بشكل مباشر، مما أدى إلى صعود تكنولوجيا التأمين والمنصات الرقمية التي تدعمها.

المخطط الأساسي لشركة تأمين حديثة: المكونات الأساسية لمنصة التأمين الرقمية

منصة التأمين الرقمية الحقيقية هي أكثر من مجرد تطبيق موجه للعملاء أو موقع ويب جديد. إنها نظام بيئي شامل ومتكامل مبني على مبادئ التكنولوجيا الحديثة. تم تصميم هذه المنصات لتحقيق الرشاقة والقابلية للتوسع والاتصال، مما يمكّن شركات التأمين من العمل مثل شركات التكنولوجيا الحديثة.

1. بنية سحابية أصيلة (Cloud-Native)

على عكس الأنظمة القديمة المحلية (on-premise)، تُبنى المنصات الحديثة "في السحابة". هذا يعني أنها تستفيد من مزودي الخدمات السحابية مثل Amazon Web Services (AWS) أو Microsoft Azure أو Google Cloud. والفوائد تحويلية:

القابلية للتوسع: يمكن لشركات التأمين زيادة أو تقليل مواردها الحاسوبية بناءً على الطلب، مع الدفع فقط مقابل ما تستخدمه. هذا أمر بالغ الأهمية للتعامل مع الأحمال القصوى أثناء الأحداث الجوية الكبرى أو الحملات التسويقية.
الانتشار العالمي: يمكن نشر منصة سحابية أصيلة في مناطق مختلفة حول العالم بسهولة، مما يساعد شركات التأمين على التوسع دوليًا مع الامتثال لقوانين إقامة البيانات المحلية.
فعالية التكلفة: تقضي على النفقات الرأسمالية الضخمة اللازمة لصيانة مراكز البيانات المادية، وتحول التكاليف إلى نموذج نفقات تشغيلية أكثر قابلية للتنبؤ.

2. نظام بيئي قائم على واجهات برمجة التطبيقات (APIs) والتأمين المفتوح

واجهات برمجة التطبيقات (APIs) هي النسيج الضام للاقتصاد الرقمي. تُبنى منصات التأمين الرقمية بنهج "API-first"، مما يسمح لها بالاتصال ومشاركة البيانات بسلاسة مع نظام بيئي واسع من خدمات الطرف الثالث. وهذا يمكّن:

بيانات معززة للاكتتاب: التكامل مع مزودي البيانات للحصول على معلومات في الوقت الفعلي حول الطقس وسجلات الممتلكات وتاريخ المركبات والمزيد.
التأمين المدمج: تسمح واجهات برمجة التطبيقات بدمج منتجات التأمين بسهولة في رحلات العملاء للشركات الأخرى (على سبيل المثال، إضافة تأمين السفر أثناء عملية حجز رحلة طيران).
مرونة الدفع: التكامل مع بوابات الدفع العالمية المختلفة مثل Stripe أو PayPal أو Adyen لتزويد العملاء بطرق الدفع المفضلة لديهم.
خدمات محسنة: الاتصال بأجهزة إنترنت الأشياء أو مزودي خدمات الاتصالات عن بعد أو حتى تطبيقات الصحة والعافية لتقديم خدمات أكثر تخصيصًا ووقائية.

3. تحليلات البيانات والذكاء الاصطناعي (AI/ML)

البيانات هي وقود صناعة التأمين، والذكاء الاصطناعي هو المحرك الذي يحول هذا الوقود إلى إجراءات ذكية. تمتلك المنصات الرقمية قدرات متقدمة في البيانات والذكاء الاصطناعي في جوهرها، مما يغير الوظائف الرئيسية:

الاكتتاب الآلي: يمكن لخوارزميات الذكاء الاصطناعي تحليل آلاف نقاط البيانات في ثوانٍ لتقييم المخاطر وتحديد الأقساط، مما يسمح بعروض أسعار وإصدار بوليصات فورية.
التخصيص: يمكن لنماذج التعلم الآلي تحليل سلوك العملاء للتوصية بالمنتجات المناسبة في الوقت المناسب، مما يخلق تجارب شديدة التخصيص.
كشف الاحتيال: يمكن للذكاء الاصطناعي تحديد الأنماط المشبوهة والشذوذ في بيانات المطالبات التي ستكون غير مرئية للمحلل البشري، مما يقلل بشكل كبير من المدفوعات الاحتيالية. مثال بارز على ذلك هو شركة Tractable التي تتخذ من المملكة المتحدة مقراً لها، حيث يقوم الذكاء الاصطناعي الخاص بها بمراجعة صور أضرار السيارات لإنشاء تقديرات الإصلاح في دقائق.
التحليلات التنبؤية: يمكن لشركات التأمين التنبؤ بتوقف العملاء عن التعامل معها، وتحديد فرص البيع المتقاطع، وحتى توقع زيادات المطالبات بعد الكوارث الطبيعية.

4. واجهة مستخدم تتمحور حول العميل (UI/UX)

تعطي المنصات الحديثة الأولوية لتجربة عملاء سلسة وبديهية، تضاهي ما يتوقعه الناس من شركات التجارة الإلكترونية أو التكنولوجيا المالية الرائدة. تشمل الميزات الرئيسية:

بوابات الخدمة الذاتية: تمكين العملاء من إدارة بوليصاتهم، وإجراء المدفوعات، وتحديث معلوماتهم عبر الإنترنت أو عبر تطبيق جوال، على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع.
الانضمام الرقمي أولاً: عملية بسيطة ومبسطة للحصول على عرض أسعار وشراء بوليصة في دقائق، غالبًا بأقل قدر من إدخال البيانات.
روبوتات الدردشة المدعومة بالذكاء الاصطناعي: تقديم إجابات فورية لاستفسارات العملاء الشائعة، مما يتيح للوكلاء البشريين التعامل مع القضايا الأكثر تعقيدًا.
عملية مطالبات شفافة: السماح للعملاء بتقديم مطالبة ببضع نقرات على هواتفهم (الإشعار الأول بالخسارة - FNOL) وتتبع تقدمها في الوقت الفعلي.

5. بنية معيارية وقائمة على الخدمات المصغرة (Microservices)

بدلاً من نظام واحد متجانس، تُبنى المنصات الحديثة باستخدام الخدمات المصغرة—وهي مجموعة من الخدمات الصغيرة والمستقلة التي تتواصل مع بعضها البعض. على سبيل المثال، يمكن أن تكون وظائف عروض الأسعار والفوترة والمطالبات وإدارة البوليصات كلها خدمات مصغرة منفصلة. توفر هذه المعيارية رشاقة مذهلة:

إطلاق أسرع للمنتجات: يمكن تكوين وإطلاق منتجات تأمين جديدة في أسابيع أو حتى أيام، بدلاً من الأشهر أو السنوات المطلوبة مع الأنظمة القديمة.
تحديثات أسهل: يمكن تحديث الخدمات الفردية أو استبدالها دون التأثير على النظام بأكمله، مما يقلل من المخاطر ويسرع دورات الابتكار.
المرونة: يمكن لشركات التأمين اختيار الوحدات التي تحتاجها، ودمجها مع الأنظمة الحالية أو بناء حزمة تكنولوجية جديدة تمامًا من الألف إلى الياء.

ابتكارات تغير قواعد اللعبة مدعومة بالمنصات الرقمية

أدى الجمع بين هذه المكونات التكنولوجية إلى إطلاق موجة جديدة من منتجات التأمين المبتكرة ونماذج الأعمال التي كان من المستحيل تنفيذها في السابق.

التأمين القائم على الاستخدام (UBI)

يقلب التأمين القائم على الاستخدام نموذج تأمين السيارات التقليدي رأسًا على عقب. فبدلاً من تحديد الأقساط بناءً على المتوسطات الديموغرافية، فإنه يستخدم بيانات في الوقت الفعلي من جهاز اتصالات عن بعد في السيارة، أو تطبيق هاتف ذكي، أو السيارة المتصلة نفسها لقياس سلوك القيادة الفعلي. ويشمل ذلك مقاييس مثل الأميال المقطوعة والسرعة والتسارع وعادات الكبح. تشمل الأمثلة العالمية:

Metromile (الولايات المتحدة الأمريكية): شركة رائدة في التأمين على أساس الدفع لكل ميل، حيث تفرض سعرًا أساسيًا منخفضًا بالإضافة إلى بضعة سنتات لكل ميل يتم قطعه.
VitalityDrive (جنوب إفريقيا): تكافئ سلوك القيادة الآمن باسترداد نقدي للوقود وحوافز أخرى.
By Miles (المملكة المتحدة): تستهدف بشكل صريح السائقين الذين يقطعون مسافات أقل بنموذج مشابه لنموذج Metromile.

هذا النموذج أكثر عدلاً للمستهلكين، ويحفز على القيادة الأكثر أمانًا، ويزود شركات التأمين ببيانات غنية بشكل لا يصدق لتقييم المخاطر.

التأمين البارامتري

يعد التأمين البارامتري (أو القائم على المؤشر) أحد أكثر الابتكارات إثارة، خاصة بالنسبة لمخاطر المناخ والكوارث. فبدلاً من الدفع بناءً على تقييم الخسارة الفعلية—وهي عملية يمكن أن تكون بطيئة ومثيرة للجدل—فإنه يدفع تلقائيًا عند تحقق شرط محدد مسبقًا ويمكن التحقق منه بشكل مستقل.

كيف يعمل: قد تنص البوليصة على: "إذا وقع زلزال بقوة 7.0 درجة أو أكثر ضمن دائرة نصف قطرها 50 كيلومترًا من الممتلكات الخاصة بك، فسندفع لك 50,000 دولار في غضون 48 ساعة". يتم تفعيل الدفع بواسطة بيانات الزلزال، وليس عن طريق خبير تسوية مطالبات يزور العقار.
التطبيقات العالمية: تقدم شركات مثل Arbol تغطية بارامترية للمزارعين في جميع أنحاء العالم للظروف الجوية السيئة مثل الجفاف أو الأمطار الغزيرة، حيث يتم تفعيل المدفوعات بواسطة بيانات الأقمار الصناعية. وتقدم شركة Blink Parametric، ومقرها أيرلندا، تأمينًا بارامتريًا لاضطرابات الرحلات الجوية يدفع تلقائيًا للمسافر إذا تأخرت رحلته لأكثر من عدد محدد من الساعات. يوفر هذا النموذج السرعة والشفافية واليقين عندما يكون حاملو البوليصات في أمس الحاجة إليها.

التأمين المدمج

التأمين المدمج هو ممارسة دمج تغطية التأمين أو الحماية ضمن عملية شراء منتج أو خدمة، مما يجعله جزءًا سلسًا وأصليًا من المعاملة. الهدف هو تقديم التغطية في نقطة الأهمية القصوى للعميل.

الأمثلة في كل مكان: عندما تشتري تذكرة طيران ويُعرض عليك تأمين السفر في صفحة الدفع. عندما تشتري جهازًا إلكترونيًا متطورًا ويُعرض عليك ضمان ممتد أو حماية من التلف. مثال أكثر تقدمًا هو شركة Tesla التي تقدم تأمينها الخاص، باستخدام بيانات من سياراتها لتسعير البوليصات ديناميكيًا عند نقطة البيع.
لماذا هو مهم: يجعل التأمين أكثر سهولة وملاءمة، ويصل إلى العملاء في اللحظة التي يدركون فيها وجود خطر. بالنسبة للشركات، فإنه يخلق مصدر دخل جديدًا ويعزز القيمة المقترحة لمنتجهم الأساسي.

معالجة المطالبات المدعومة بالذكاء الاصطناعي

عملية المطالبات—التي غالبًا ما تسمى "لحظة الحقيقة" في التأمين—يتم تحويلها بالكامل بواسطة الذكاء الاصطناعي. أشهر شركة مبتكرة في هذا المجال هي Lemonade، وهي شركة تأمين أمريكية دفعت مطالبة في ثلاث ثوانٍ فقط، وتم التعامل معها بالكامل بواسطة ذكائها الاصطناعي. تبدو العملية كالتالي:

يسجل العميل مقطع فيديو قصيرًا على هاتفه يشرح ما حدث.
يقوم الذكاء الاصطناعي الخاص بشركة Lemonade بتحليل الفيديو، والتحقق من شروط البوليصة، وتشغيل خوارزميات مكافحة الاحتيال، وإذا كان كل شيء واضحًا، فإنه يوافق على المطالبة.
يتم إرسال الدفعة على الفور إلى الحساب البنكي للعميل.

يخلق هذا تجربة عملاء أفضل بكثير ويقلل بشكل كبير من التكاليف التشغيلية المرتبطة بمعالجة المطالبات الصغيرة والمباشرة.

حكاية عالمين: التأثير العالمي لمنصات التأمين الرقمية

يختلف تبني وتأثير منصات التأمين الرقمية بشكل كبير عبر الأسواق العالمية المختلفة، مما يعكس الظروف الاقتصادية المتنوعة والبيئات التنظيمية وسلوكيات المستهلكين.

الأسواق الناضجة (أمريكا الشمالية، أوروبا الغربية، أستراليا)

في هذه الأسواق المتقدمة للغاية، يكون انتشار التأمين مرتفعًا بالفعل. يركز InsurTech بشكل أقل على خلق أسواق جديدة وأكثر على الاستحواذ على حصة سوقية من الشركات القائمة. تشمل الاتجاهات الرئيسية:

حروب تجربة العملاء: تتنافس شركات InsurTech والشركات القائمة الماهرة تقنيًا بشدة على توفير التجربة الرقمية الأكثر سلاسة وبديهية وتخصيصًا.
الكفاءة التشغيلية: تتبنى شركات التأمين الراسخة المنصات الرقمية في المقام الأول لتحديث أنظمتها القديمة، وأتمتة العمليات، وتقليل نسب نفقاتها المرتفعة.
المنتجات المتخصصة: تقتطع الشركات الناشئة لنفسها مجالات متخصصة، مثل التأمين للعاملين لحسابهم الخاص، أو تأمين الأمن السيبراني للشركات الصغيرة، أو تغطية المقتنيات عالية القيمة.

الأسواق الناشئة (آسيا، إفريقيا، أمريكا اللاتينية)

في هذه المناطق، لا يزال مئات الملايين من الناس غير مؤمن عليهم أو لديهم تأمين غير كافٍ. هنا، تلعب المنصات الرقمية دورًا مختلفًا جوهريًا ويمكن القول إنه أكثر تحويلًا: زيادة الشمول المالي.

التوزيع عبر الهاتف المحمول أولاً: مع ارتفاع نسبة انتشار الهواتف الذكية وعقلية المستهلك التي تعتمد على الهاتف المحمول أولاً، تعد المنصات الرقمية القناة الأساسية لتوزيع التأمين.
التأمين الأصغر (Micro-insurance): تجعل المنصات الرقمية من الممكن اقتصاديًا تقديم منتجات تأمين منخفضة التكلفة وصغيرة القيمة (مثل: تغطية نقدية للمستشفيات، تغطية الحوادث الشخصية) للسكان منخفضي الدخل. ومن الأمثلة الرائدة شركة BIMA، التي تتعاون مع مشغلي شبكات الهاتف المحمول في جميع أنحاء إفريقيا وآسيا لتقديم التأمين الأصغر لملايين من مشتري التأمين لأول مرة عبر هواتفهم المحمولة.
تجاوز الأنظمة القديمة: لا تُثقل شركات التأمين في هذه الأسواق كاهلها بأنظمة قديمة تعود لعقود. يمكنها بناء عملياتها على منصات حديثة ورشيقة وسحابية أصيلة منذ اليوم الأول، مما يسمح لها بالابتكار بشكل أسرع بكثير.

الطريق إلى الأمام: التحديات والاعتبارات

على الرغم من الإمكانات الهائلة، فإن الانتقال إلى التأمين الرقمي بالكامل لا يخلو من العقبات. تواجه كل من الشركات الناشئة والشركات القائمة تحديات كبيرة.

معضلة الأنظمة القديمة للشركات القائمة: بالنسبة لشركات التأمين الكبيرة والراسخة، فإن استبدال نظام أساسي قديم يشبه إجراء جراحة قلب مفتوح لعداء ماراثون أثناء جريه. إنه مسعى عالي المخاطر، متعدد السنوات، ومكلف للغاية. يختار الكثيرون نهجًا هجينًا، حيث يبنون طبقة رقمية فوق أنظمتهم القديمة، مما قد يخلق مجموعة من التعقيدات الخاصة به.
أمن البيانات والخصوصية: مع جمع شركات التأمين المزيد من البيانات الشخصية الدقيقة—من عادات القيادة إلى المقاييس الصحية—تصبح أهدافًا رئيسية للهجمات السيبرانية. يعد الحفاظ على أمان قوي والامتثال لمجموعة متنوعة من لوائح خصوصية البيانات العالمية مثل GDPR في أوروبا و CCPA في كاليفورنيا مصدر قلق بالغ.
المواهب والتحول الثقافي: تختلف المهارات المطلوبة لإدارة شركة تأمين رقمية اختلافًا كبيرًا عن تلك الخاصة بالشركة التقليدية. يتجاوز الطلب على علماء البيانات ومهندسي السحابة ومصممي تجربة المستخدم ومديري المنتجات الرقمية العرض بكثير. والأهم من ذلك، أنه يتطلب تحولًا ثقافيًا داخل المنظمة—من تسلسل هرمي يتجنب المخاطر ويتحرك ببطء إلى عقلية رشيقة، مهووسة بالعملاء، وتعتمد على الاختبار والتعلم.
اللمسة الإنسانية: في حين أن الأتمتة ممتازة للمهام البسيطة وذات الحجم الكبير، فإن التأمين غالبًا ما يتعامل مع أحداث حساسة ومثقلة عاطفيًا مثل وفاة في الأسرة، أو مرض خطير، أو فقدان منزل. يمكن أن تؤدي الأتمتة المفرطة إلى نقص التعاطف. ستكون أنجح شركات التأمين هي تلك التي تتقن نموذجًا هجينًا، يمزج بسلاسة بين الكفاءة الرقمية والتدخل البشري الخبير للحالات المعقدة والحساسة.

المستقبل الآن: ما هو التالي لمنصات التأمين الرقمية؟

تطور منصات التأمين الرقمية لم ينته بعد. نحن على وشك تغييرات أعمق ستجعل التأمين أكثر تكاملاً واستباقية وتخصيصًا.

التخصيص الفائق على نطاق واسع

الحدود التالية هي الانتقال من التخصيص الثابت (بناءً على ملفك الشخصي) إلى التخصيص الديناميكي في الوقت الفعلي. تخيل بوليصة تأمين على الحياة حيث يتم تعديل القسط قليلاً بناءً على بيانات من جهاز تتبع اللياقة البدنية الخاص بك، أو بوليصة تأمين على المنزل تمنحك خصمًا في الأيام التي تتذكر فيها تفعيل نظام الأمان الذكي الخاص بك.

التأمين الاستباقي والوقائي

يتحول الهدف النهائي للتأمين من مجرد الدفع مقابل الخسارة إلى منع حدوث الخسارة من الأساس. إنترنت الأشياء (IoT) هو الممكن الرئيسي. تقدم شركات التأمين بالفعل للعملاء أجهزة منزلية ذكية مثل مستشعرات تسرب المياه وكاشفات الدخان وكاميرات الأمن. من خلال تحليل البيانات من هذه الأجهزة، يمكنها تنبيه أصحاب المنازل إلى المخاطر المحتملة (على سبيل المثال، "لقد اكتشفنا تسربًا بطيئًا في الطابق السفلي الخاص بك") ومنع مطالبة مكلفة.

البلوك تشين والعقود الذكية

على الرغم من أنها لا تزال في مراحلها المبكرة، تحمل تقنية البلوك تشين وعدًا بخلق مستوى جديد من الثقة والكفاءة. يمكن للعقود الذكية—وهي عقود ذاتية التنفيذ مع شروط الاتفاقية المكتوبة مباشرة في التعليمات البرمجية—أتمتة عمليات المطالبات المعقدة بشفافية تامة ودون الحاجة إلى وسطاء. قد يكون هذا ثوريًا بشكل خاص للتأمين التجاري متعدد الأطراف وإعادة التأمين.

الخلاصة: نموذج جديد للحماية

لا تعد منصات التأمين الرقمية مجرد ترقية تكنولوجية؛ إنها تمثل تحولًا نموذجيًا أساسيًا لصناعة عمرها قرون. إنها تفكك حواجز الأنظمة القديمة والعمليات غير الفعالة، وتبني مكانها نظامًا بيئيًا رشيقًا وذكيًا ويركز بلا هوادة على العملاء.

الرحلة معقدة، ومليئة بتحديات التكامل والأمن والتغيير الثقافي. ومع ذلك، فإن اتجاه السير واضح. لن تكون شركات التأمين التي تزدهر في العقد القادم هي تلك التي لديها أطول تاريخ أو أكبر المباني. ستكون تلك التي تتقن هذه المنصات الرقمية لتصبح شركات تكنولوجيا حقيقية—تقدم حماية أبسط وأكثر عدلاً واستباقية لقاعدة عملاء عالمية. بالنسبة للمستهلك، هذا يعني نهاية للبوليصات الغامضة والعمليات المحبطة، وبداية عصر يكون فيه التأمين جزءًا سلسًا وممكّنًا وشخصيًا حقًا من الحياة الحديثة.